La falla significa que las familias terminan pagando primas más altas y menos asequibles por el seguro de salud basado en el trabajo, o saltándose la cobertura por completo.
Alrededor del 90 por ciento de las personas afectadas por la falla están comprando una cobertura que se considera inasequible, según el análisis del Urban Institute. En otras palabras, mientras que la mayoría de las personas afectadas por la falla se inscriben en la cobertura en lugar de quedarse sin seguro, “están pagando por la nariz”, dijo Keith.
Si se soluciona el problema, el costo de la cobertura basada en el trabajo debería considerarse asequible para toda la familia. Si la cobertura no fuera asequible, el resto de la familia, excepto el empleado cubierto, calificaría para comprar en los intercambios, utilizando créditos fiscales para reducir sus primas.
La solución no es perfecta, dice Cynthia Cox, directora del Programa de Kaiser sobre la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Si el plan del lugar de trabajo es asequible para el empleado, por ejemplo, la madre de la familia, tendría que inscribirse en ese plan, mientras que su cónyuge e hijos buscarían una cobertura de mercado de menor costo. Eso significaría pagar dos primas separadas y cumplir con dos deducibles, que podrían no ser más asequibles, y tal vez navegar por dos redes de proveedores.
Esa es en parte la razón por la que, aunque se estima que cinco millones de personas se ven afectadas por la falla, muchas menos probablemente se beneficiarían de los nuevos créditos fiscales disponibles. El Urban Institute estimó que 710.000 personas más se inscribirían en la cobertura del mercado con créditos fiscales. Otros 90.000, principalmente niños, se inscribirían en la cobertura a través de planes gubernamentales como Medicaid y el Programa de seguro médico para niños porque el mercado de Obamacare verifica automáticamente la elegibilidad para esas opciones.
La administración de Biden estima que 200,000 personas sin seguro obtendrán cobertura de salud y casi un millón tendrá una cobertura más asequible según la solución propuesta.
La propuesta surge cuando los subsidios de seguro médico ampliados, ofrecidos a los estadounidenses durante la pandemia de Covid-19, están a punto de expirar. El alivio pandémico, que facilitó temporalmente que las personas obtuvieran una cobertura asequible en los mercados gubernamentales, se aprobó hasta 2022. Para extender la ayuda o hacerla permanente, el Congreso debe actuar. Según un análisis de Third Way, si se continúa con la ayuda adicional, solucionar el problema familiar generaría ahorros aún mayores para las familias.