¿Una IRA Trump para niños? Vale un poco de dinero. Pero aquí hay mejores opciones | Marcas genéticas

Está Trump Mobile, $ Trump monedas, relojes Trump, zapatillas de deporte de Trump y ahora … ¡las cuentas de ahorro para bebés de Trump! ¿Será popular? Como asesor financiero, no estoy tan seguro.

El Trump IRA (o cuenta de jubilación individual) se estableció como parte del recientemente aprobado “gran y hermoso proyecto de ley” y tiene como objetivo ayudar a los jóvenes a salvar. Los padres y los empleadores pueden contribuir anualmente hasta $ 5,000 en una cuenta para sus hijos que tienen menos de 18 años. Dentro de los límites, las contribuciones no están gravadas para el empleado y los empleadores ni siquiera reciben una deducción.

Lo bueno de estas cuentas es que los ingresos obtenidos a medida que la cuenta crece (con suerte) tampoco se gravan. Y, diferente de una IRA típica, que penaliza los retiros tempranos, una vez que el niño alcanza 18, puede retirar los fondos sin penalizaciones. ¿La mayor bonificación? Para los niños nacidos entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028, el gobierno pateará $ 1,000 para que las cosas sean.

¿Mil dólares? Gratis? Suena bien. Y si tuvo un hijo este año, aproveche. Toma el Grand. Déjelo crecer libre de impuestos. Con un interés del 5%, valdría alrededor de $ 2,400 18 años a partir de ahora. ¿Por qué no?

Pero eso es todo lo que haría. ¿Por qué? Porque si su intención es ahorrar dinero para sus hijos, hay al menos otras dos estrategias que tienen más sentido.

Una es apoyarse en cuentas después de impuestos como 529 y Roths.

Con una cuenta 529, puede guardar tanto dinero para sus hijos como desee en esta cuenta después de impuestos (tenga cuidado con las limitaciones de impuestos a las donaciones) y crecerá libre de impuestos hasta que se retire el dinero. El problema es que el dinero debe usarse para costos educativos (matrícula, libros, tarifas, etc.) en colegios y escuelas comerciales y vocacionales, así como escuelas privadas y religiosas. La nueva factura ahora también permite que los retiros pagen certificaciones profesionales como HVAC o cursos de renovación de licencias de plomería.

También puede establecer un Roth IRA de custodia para su hijo si tiene menos de 18 años. Una advertencia es que el niño tiene que tener ingresos reales (no intereses o ingresos por inversiones) de un salario W-2. Las contribuciones se limitan a $ 7,000 este año y no reducen los impuestos. Pero todas las ganancias están libres de impuestos y los ahorros se pueden retirar en cualquier momento.

529 y Roths son buenas estrategias si el objetivo es pagar la educación o guardar dinero para el futuro a largo plazo de su hijo. ¿Pero la estrategia que realmente amo? Seguro. Gracias a los consejos de un gran asesor de seguros hace 30 años, compré pólizas de seguro de vida integral para mis hijos. ¿Por qué?

Porque al nombrarlos como el asegurado y el beneficiario en su póliza y luego pagar la factura, los encerré en primas increíblemente bajas que continúan hasta el día de hoy. Por ejemplo, incluso hoy, una política de toda la vida de $ 100,000 para un recién nacido podría costar alrededor de $ 30 al mes. A los 30 años, la misma política podría costar $ 150 al mes.

Comprar una política de vida completa para sus hijos también les otorga pagos sin impuestos para sus familias algún día, si algo, Dios no lo quiera. También acumula efectivo con el tiempo. Una política de $ 50,000 comprada a los cinco años podría tener más de $ 20,000 en valor en efectivo a los 45 años.

Hay más beneficios al hacer esto. Muchas políticas pagan dividendos cada año, que pueden proporcionar ingresos al propietario. Y, diferente a un plan 529, puede pedir prestado contra una póliza de seguro de vida completa sin interrumpir sus beneficios o acumulación de efectivo siempre que continúe pagando las primas. Tengo algunos clientes que compran estas políticas porque, en la mayoría de los casos, puede garantizar la capacidad de obtener más seguro en el futuro, incluso si hay problemas de salud.

Por supuesto, estas son solo mis opiniones basadas en lo que recomiendo a los clientes y lo que me ha recomendado. Sus circunstancias pueden ser diferentes. Por lo tanto, ejecute estos números, y estrategias, por su asesor financiero y lo adapte a su situación.

El Trump IRA tiene buenas intenciones, pero vamos … en realidad es solo un sorteo político de $ 1,000 que, en el mejor de los casos, proporcionará dinero de cerveza para un niño una vez que alcance 18. Claro, tómalo. Pero los padres pueden darse cuenta de un retorno mucho mejor de su inversión al guardar dinero para la educación futura de sus hijos, la jubilación o, lamento decir, la muerte. Haga esto en lugar de la IRA Trump y sus hijos, y sus futuras familias, le agradecerán más.