‘Va a doler’ pero el jefe de NAB dice que tenemos que clavar la inflación

Los mercados están menos seguros acerca de la necesidad de más aumentos de tasas: están valorando una probabilidad ligeramente inferior al 50-50 de un aumento de tasas más por parte del Banco de la Reserva en agosto. jueves sorpresivo aumento del desempleo también sugirió que el mercado laboral se está relajando, lo que podría debilitar el caso de tasas más altas (McEwan habló antes de que se publicaran los datos de empleo).

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Sin embargo, pocos discutirían su predicción de que las condiciones económicas se sentirán más suaves y el estrés financiero solo aumentará a partir de aquí, ya que los prestatarios absorben 3,75 puntos porcentuales de las subidas de tipos de interés desde mayo del año pasado.

Los resultados de las ganancias bancarias de este mes mostraron el número de clientes atrasarse en los pagos de los préstamos sigue siendo bajo en comparación con los estándares anteriores. Pero no hay duda de que los banqueros se están preparando para más clientes en estrés, especialmente a medida que vence una ola de préstamos de tasa fija ultra baratos. Y si bien gran parte de la atención se ha centrado en el estrés hipotecario, es notable que McEwan, y su rival, el jefe de ANZ, Shayne Elliott, hayan sugerido que el estrés financiero podría ser peor para los inquilinos.

“Sospecho que veremos más estrés en aquellos que no tienen una hipoteca. Se trata más de aquellos que están alquilando, que están teniendo más dificultades porque los precios de alquiler están subiendo para ellos”, dice McEwan.

En cuanto a los compradores de vivienda esperanzados, McEwan sugiere que la asequibilidad de la vivienda podría empeorar durante el próximo año, citando una escasez de viviendas, los altos costos de construcción de viviendas y conocidas dificultades en la construcción.

Al igual que otros empresarios y muchos políticos, argumenta que el enfoque debe estar en impulsar la oferta de viviendas. Él respalda el plan del gobierno federal construir un millón de viviendas durante los próximos cinco años, y dice que la NAB está dispuesta a trabajar con los gobiernos estatales y los desarrolladores para crear viviendas “asequibles” para trabajadores como maestros, policías y enfermeras, a quienes cada vez más se les excluye de los suburbios cercanos a sus lugares de trabajo. .

“¿Cómo se crean las viviendas asequibles que realmente pueden comprar y poseer y de las que estar orgullosos, a un precio asequible?” él dice.

Como es común entre los jefes de los bancos después de un resultado de ganancias, McEwan visitó recientemente a inversionistas estadounidenses, lo que le permitió ver más de cerca el atribulado sector bancario regional del país y las crecientes tensiones por elevar el techo de la deuda. Pero no parece demasiado preocupado por ninguno de los dos riesgos.

Señala la regulación mucho más laxa de los bancos estadounidenses en comparación con el enfoque estricto de Australia, y dice que el problema del techo de la deuda (que cree que se resolverá) tiene un impacto de “segundo orden” en NAB porque tiene una amplia gama de fuentes de financiación.

Al igual que el jefe de Commonwealth Bank, Matt Comyn, McEwan también asistió recientemente a una conferencia de directores ejecutivos sobre inteligencia artificial en Seattle, que fue organizada por el copropietario de ChatGPT, Microsoft.

McEwan dice que existe una “oportunidad real” de usar la IA para hacer que algunos procesos bancarios sean más eficientes, como usar tecnología para crear registros cuando un cliente llama con una queja, por ejemplo.

Minimiza las preocupaciones sobre los robots de IA que aceptan trabajos, diciendo que las personas necesitarán “comprobar con los sentidos” lo que producen los bots. En cambio, dice que la mayor preocupación sería si la IA se usara para hacer “algo incorrecto” con los datos de los clientes bancarios, y dice que debemos vigilar de cerca cómo se usa la IA.

“Creo que deberíamos usar inteligencia artificial dentro de nuestro negocio, pero tiene que ser en beneficio de nuestros clientes, no tratando de usar sus datos para dárselos a otras personas”.