Cómo limitar el impacto de la deuda médica en su crédito

Para los millones de estadounidenses que luchan por pagar los costos de los costosos procedimientos médicos, la deuda inminente está acompañada de otra amenaza: que las facturas médicas impagas podrían arrastrar sus puntajes de crédito, lo que dificulta obtener una tarjeta de crédito o comprar una casa o un automóvil. Y ahora una regla que habría abordado ese problema ya no entrará en vigencia.

En los últimos días del mandato del presidente Joe Biden, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) emitió una regla que habría eliminado la deuda médica de los informes de crédito. El objetivo era “reducir la carga de la deuda médica y garantizar que a los pacientes no se les niegue el acceso al crédito por hipotecas de viviendas, préstamos para automóviles o préstamos para pequeñas empresas debido a facturas médicas no remuneradas”, según la Casa Blanca. presione soltar En el momento. Pero bajo la administración Trump, la CFPB volteado Su postura sobre la regla, que aún no había entrado en vigencia. Y el viernes, un juez federal, nombrado por el presidente Donald Trump, desocupado La regla, que indica que excedía la autoridad del CFPB bajo la Ley de Informes de Crédito Justo.

Según el EE. UU. CFPBque estima que el problema afecta a aproximadamente uno de cada cinco estadounidenses.

JoAnn Volk, profesor de investigación y codirector del Centro de Reformas de Seguros de Salud en la Universidad de Georgetown, dice que el fallo del juez “elimina una protección importante para las familias que van a estar fuera de crédito debido a esta deuda médica que no pudieron evitar”.

Cómo la deuda médica afecta el crédito

CFPB investigación ha indicado que la deuda médica en los informes de crédito es “un predictor pobre” de si una persona pagará un préstamo, pero “contribuye a miles de solicitudes denegadas en hipotecas que los consumidores podrían pagar”, la agencia dicho En el momento en que se finalizó la regla de la era Biden.

“Sabemos por estudios anteriores que la deuda médica no tiene un poder predictivo significativo para la valía crediticia de las personas. Parte de la razón es que la deuda médica, más que cualquier otra forma de deuda, es el resultado de la mala suerte, no el mal comportamiento financiero”, dice Neale Mahoney, profesor de economía en la Universidad de Stanford y el director del Instituto Stanford para la Investigación de Políticas Económicas. “Nadie planea ir al hospital o tener un niño deslizamiento y caer y necesita ser llevado de urgencia a la sala de emergencias y tener que pagar esas facturas médicas; esa es solo mala suerte”.

La regla de la era de Biden habría llevado a la aprobación de aproximadamente 22,000 hipotecas adicionales y asequibles anualmente, y los puntajes de crédito de personas con deuda médica en sus informes de crédito aumentarían en un promedio de 20 puntos, estimado el CFPB. Mahoney dice que desocuparlo reducirá el acceso de crédito para las personas que luchan con la deuda médica.

Hay algunos pasos que se pueden tomar para mitigar ese impacto, aunque están limitados.

Opciones de asistencia financiera

Mahoney aconseja a las personas que se encuentran enfrentadas con facturas médicas pesadas que primero aprovechen el programa de asistencia financiera de su hospital o médico. Muchos hospitales tienen tales programas, que a menudo figuran en la parte posterior de la factura, que pueden reducir o, a veces, incluso eliminar el costo según los ingresos o los activos de un paciente.

“Puede ser un trabajo de trabajo en el proceso, pero para muchas personas, abordar el problema con el hospital es mejor que dejar que ese problema se vea a Fester y luego convertirse en una deuda médica con un cobrador de deudas”, dice Mahoney. Hay algunas organizaciones, como Dólar paraque ayudan a los pacientes a navegar estos programas de asistencia financiera.