¿Se puede comprar marihuana con tarjeta de crédito? Es complicado.

Ya sea que compres comestibles de cannabis con regularidad o pruebes tinturas, parece que la marihuana está en todas partes ahora. Alrededor del 75 % de los estadounidenses vive en un estado donde la marihuana es legal para uso recreativo o médico, y el 79 % de los estadounidenses vive en un condado con al menos un dispensario de marihuana, según Centro de Investigaciones Pew.

Sin embargo, hay un problema que debes tener en cuenta antes de dirigirte al dispensario: dependiendo de tu estado y de la red de tarjetas de crédito, es probable que no puedas usar una tarjeta de crédito para comprar marihuana.

El dilema de la marihuana: diferencias a nivel federal y estatal

A pesar de su prevalencia y popularidad, la marihuana todavía está catalogada como sustancia controlada de la Lista I según la Ley de Sustancias Controladas (CSA, por sus siglas en inglés). Esto significa que la ley federal prohíbe la fabricación, distribución, dispensación y posesión de marihuana fuera de los estudios de investigación aprobados por el gobierno federal.

Esa ley puede resultar sorprendente si han aparecido dispensarios en su zona. Muchos estados violan la CSA al instituir leyes que permiten el uso legal de la marihuana con fines recreativos o medicinales. De hecho, a partir de mayo de 2024, 38 estados, el Distrito de Columbia, Guam, Puerto Rico y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos tienen leyes vigentes que permiten la marihuana medicinal.

Estas leyes eliminaron las sanciones estatales por cultivar, vender o poseer marihuana en circunstancias aprobadas, lo que hizo que los dispensarios florecieran. En 2024, había casi 15.000 dispensarios en funcionamiento en todo el país.

Sin embargo, estos dispensarios se enfrentan a un dilema: las tarjetas de crédito son a menudo el método de pago preferido por los consumidores. Pero gracias a las leyes federales, las instituciones financieras se muestran reticentes a permitir las transacciones de marihuana. Si permitieran la compra de cannabis, podrían estar sujetas a importantes sanciones y otras consecuencias legales.

Las principales redes de tarjetas de crédito, como Visa y Mastercard, prohíben el uso de sus tarjetas para comprar marihuana. Ambas empresas aplican prohibiciones a las transacciones con marihuana, lo que hace imposible usar la tarjeta en un dispensario para comprar cannabis.

¿Se puede utilizar una tarjeta de crédito en un dispensario?

Cuando se va a un dispensario, el dinero en efectivo sigue siendo el rey. Muchos dispensarios solo aceptan dinero en efectivo debido a las estrictas regulaciones de los proveedores de tarjetas de débito y crédito. Sin embargo, eso es un problema para los dispensarios; con tanto dinero en efectivo a mano, se convierten en un blanco común de robos. Además, los consumidores prefieren en gran medida los pagos sin efectivo, como las tarjetas de débito o crédito.

Si rara vez llevas dinero en efectivo, pueden existir algunas soluciones alternativas que te permitan pagar la marihuana con una tarjeta de débito o crédito.

Cajero automático sin efectivo

Algunos dispensarios sortearon las normas de las redes de tarjetas de débito y crédito utilizando cajeros automáticos sin efectivo, también conocidos como sistemas de punto de banca (POB). Con un cajero automático sin efectivo, el vendedor redondea el total de la compra y le da la diferencia al cliente en efectivo. De esa manera, la transacción aparecería como un retiro en cajero automático o un adelanto de efectivo en lugar de una compra en el dispensario.

Sin embargo, este método no es confiable, ya que las redes han comenzado a tomar medidas enérgicas contra los dispensarios que lo utilizan. El proceso también suele conllevar tarifas de transacción adicionales o tarifas de conveniencia, por lo que puede encarecer la compra.

Proveedores de cámaras de compensación automatizadas (ACH)

Han surgido aplicaciones de proveedores de ACH especializados para abordar el problema que afecta a la industria del cannabis. Estas aplicaciones, como Aeropay, CanPay y Dual Payments, funcionan como PayPal o Venmo y permiten a los clientes pagar sus compras en el dispensario con una tarjeta de crédito o débito a través de la aplicación.

Estas plataformas son más convenientes que otras opciones, pero generalmente hay tarifas de procesamiento adicionales.

Tarjetas especiales

Algunos bancos y cooperativas de crédito más pequeños han creado sus propias tarjetas de crédito que se pueden utilizar en los dispensarios. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Columbia National se puede utilizar en los dispensarios de Columbia Care. Funciona fuera de Visa o Mastercard, por lo que no está sujeta a las normas o pautas de esas redes.

Estas tarjetas generalmente requieren una verificación de crédito, por lo que solicitar una afectaría su puntaje crediticio, pero las tarjetas tienen un uso muy limitado. Estas tarjetas generalmente solo se pueden usar en una cadena de dispensarios específica en ubicaciones limitadas, por lo que es posible que no sean una solución si no tiene un dispensario al que recurra regularmente.

¿Podrás comprar marihuana con tarjeta de crédito en el futuro?

Aunque hoy en día es difícil usar una tarjeta de crédito para comprar marihuana en los dispensarios, eso puede cambiar en el futuro. El senador Jeff Merkley, demócrata de Oregon, patrocinó la Ley de Regulación Segura y Justa de la Aplicación de la Ley Bancaria (SAFER, por sus siglas en inglés), que brindaría protección a las instituciones financieras reguladas por el gobierno federal.

La Ley SAFER eliminaría las sanciones por brindar servicios bancarios a las empresas de marihuana que operan legalmente dentro de los estados. Y las ganancias de las transacciones realizadas en dispensarios, incluidas las compras realizadas con tarjeta de crédito, ya no se considerarían actividades ilegales. Si se aprueba, la Ley SAFER facilitaría que los dispensarios acepten pagos con tarjeta de crédito o digitales.

La Ley Bancaria SAFER cuenta con un apoyo sustancial; la Asociación Americana de Banqueros y la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales han emitido cartas en apoyo del proyecto de ley.

A medida que la opinión pública continúa cambiando a favor de la legalización de la marihuana, es probable que el gobierno federal eventualmente reclasifique la marihuana, haciendo posible que se puedan usar tarjetas de crédito para realizar compras en el futuro.