Soy un experto en dinero: si no has hecho esta cosa, es demasiado pronto para retirarse | Jubilación | Finanzas

Las preocupaciones sobre la jubilación se ubican entre los más preocupaciones financieras generalizadas Las personas se encuentran, que generalmente surgen de dudas sobre si se han realizado preparaciones adecuadas. Numerosos empleados se descubren retrasando la jubilación exclusivamente porque siguen siendo inciertos si su huevo de nido perdurará, mientras que otros saltan sin una planificación suficiente y encontrar dificultades monetarias después.

Un experto en finanzas ahora ha destacado el mayor error que podría cometer. Fred Harrington, de Firmas de proporción examinadasha revelado el uno Paso que la gente debe tomar antes de jubilarse – Y comienza a partir de ahora.

Él explica: “El error más grande que veo que la gente comete es esperar hasta que tengan seis meses desde la jubilación para comenzar a planificar seriamente. Para entonces, sus opciones son limitadas y a menudo está atrapado con cualquier situación financiera que haya creado. Las personas que se jubilan cómodamente son las que comenzaron a marcar estas casillas cinco a diez años antes de que planeen dejar de trabajar. La diferencia entre una jubilación estresante y una cómoda que a menudo viene a la preparación en los años que avanzan en los años antes que up up up up it it up it it it it it.

“Y eso no es todo. Hay varias otras formas a través de las cuales la jubilación puede ser muy fácil: no siempre debe ser un período de alto estrés en su vida. Hablando de algunos errores más comunes cometen las personas cuando se trata de jubilarse, el experto en finanzas explica:” Otro error común es ser demasiado conservador con la planificación de la retirada. Las personas se asustan y no ahorran lo suficiente o ponen todo en cuentas de bajo rendimiento que no se mantienen al día con la inflación. Sí, desea tener cuidado con su dinero, pero también necesita que crezca lo suficiente como para apoyarlo durante potencialmente 20 o 30 años de jubilación “.

Harrington continúa: “También veo personas que asumen que los planes de pensiones gubernamentales cubrirán más de lo que realmente hacen, o no tienen en cuenta los costos de atención médica adecuadamente. Si comienza a planificar ahora, puede evitar ese pánico financiero de último minuto”. A continuación hay seis movimientos financieros cruciales que pueden ayudarlo a retirarse con confianza en lugar de preocuparse.

Comience abordando tarjetas de crédito, préstamos personales y cualquier otra deuda de alto interés que esté drenando su presupuesto mensual. Esta deuda no desaparece cuando se jubila, simplemente se vuelve más difícil manejar un ingreso fijo.

“La deuda de alto interés es como una filtración en su cubo de jubilación”, dice Harrington. “Cada dólar que estás pagando en intereses es un dólar que no puede funcionar para tu futuro”.

Priorizar las deudas con tasas de interés superando el 6-7% inicialmente. Una vez que se eliminen, liberará fondos que pueden mejorar su ahorro de jubilación o disminuir los ingresos que necesitará en la jubilación.

Aproveche al máximo las contribuciones de recuperación si tiene más de 50 años. Los esquemas de jubilación generalmente permiten contribuciones adicionales para los empleados mayores, y su empleador puede igualar algunos de estos fondos, que es esencialmente dinero libre.

“Si su empleador ofrece contribuciones correspondientes y no está aprovechando al máximo, está dejando dinero sobre la mesa”, explica Harrington. “Es uno de los pocos rendimientos garantizados que encontrará en la inversión”.

Examine sus niveles de contribución actuales y los eleve gradualmente si es posible. Incluso los aumentos modestos en las contribuciones pueden marcar una diferencia sustancial con el tiempo gracias al interés compuesto.

Sus cuentas de jubilación no deberían servir como su fondo de emergencia. En su lugar, cree una cuenta de ahorros por separado con 6-12 meses de gastos a los que puede acceder sin multas o consecuencias fiscales.

Este fondo sirve como cojín para facturas médicas, reparaciones de viviendas u otras sorpresas sin descarrilar sus planes de jubilación.

“He visto a demasiadas personas atacar sus cuentas de jubilación para emergencias, lo que crea un doble golpe, multas más impuestos”, dice Harrington. “Un fondo de emergencia separado protege sus inversiones de jubilación de las recesiones del mercado y los gastos inesperados”.

Si ha cambiado varios trabajos, es probable que tenga una colección de botes de pensiones salpicadas. Como mejor práctica, rastrealos y piense en fusionarlos en menos cuentas.

Esto también le dará un mejor control sobre su asignación de activos en todas las cuentas, lo que facilita el equilibrio de riesgos y crecimiento.

“La gente a menudo se olvida de las viejas cuentas del lugar de trabajo, pero ese dinero sigue siendo tuyo”, señala Harrington. “La consolidación facilita la gestión de sus inversiones, reduce las tarifas y le brinda una imagen más clara de sus ahorros totales de jubilación”.

No confíe en estimaciones obsoletas de cuánto necesitará en la jubilación. Tómese el tiempo para calcular sus gastos esperados reales en función de su estilo de vida actual y planes futuros.

Tenga en cuenta factores como los costos de atención médica, la inflación y los gastos de viaje o pasatiempos. Tener una comprensión realista de estos costos ahora puede evitar sorpresas no deseadas más adelante en la vida.

“Demasiadas personas usan reglas de pulgar obsoletas como necesitar el 70% de sus ingresos previos a la jubilación, pero eso no siempre es preciso”, dice Harrington. “Sus necesidades reales dependen de su situación específica, ya sea que tenga un hipotecasu salud y sus planes de estilo de vida “.

Los costos de atención médica pueden causar estragos en los ahorros de jubilación, y la atención médica proporcionada por el estado no cubre todo. Considere el seguro de atención a largo plazo mientras aún está sano y empleado, es mucho más barato que pagar de su bolsillo más tarde.

“El seguro de atención a largo plazo es como un seguro de automóvil: espera que nunca lo necesite, pero si lo hace, puede ahorrarle financieramente”, explica Harrington. “La clave es obtenerlo mientras aún está saludable, porque una vez que tiene problemas de salud, se vuelve mucho más caro o incluso no está disponible”.

Además, reevalúe sus requisitos de seguro de vida. Es posible que necesite una cobertura reducida después de la jubilación, o es posible que desee mantener algunos para manejar los costos finales y proporcionar una herencia para sus seres queridos.