Una pareja de 40 años retrasa su boda con un patrimonio neto de £77.000, cero ahorros mensuales y ningún fondo de emergencia

Una pareja de unos 40 años, que vive de sueldo en sueldo sin ahorros mensuales, ha retrasado su boda debido a ansiedades financieras persistentes y traumas económicos no resueltos.

Dawn, de 48 años, y Richard, de 43, residen en una casa alquilada en el norte del estado de Nueva York, haciendo malabarismos con historias financieras complicadas y hábitos profundamente arraigados que han tensado su relación.

La pareja, comprometida pero posponiendo su boda, compartió su historia en un entrevista reveladora con el autor millonario y asesor financiero Ramit Sethi.

Panorama financiero: ingresos, gastos y deuda

El ingreso mensual combinado de la pareja de $6,968 (£5,497) equivale a un salario neto anual de $83,616 (£65,967).

Sin embargo, el 74% de sus ganancias se consumen en costos fijos, sin dejar espacio para ahorros o inversiones.

Dawn, la que gana más, aporta $4,328 (£3,414) mensuales, cubriendo gastos como comestibles, servicios públicos y pagos de deudas, mientras que Richard paga principalmente los costos de alquiler y transporte.

Sus gastos discrecionales mensuales suman un total de 2.198 dólares (1.734 libras esterlinas), lo que pone de relieve lo que Sethi llamó “descuido” en sus hábitos de gasto.

Tampoco tiene fondo de emergencia, presupuesto de vacaciones ni plan de inversión. Su patrimonio neto es de $98 074 (£77 373), con ahorros de $58 484 (£46 139), inversiones de $24 985 (£19 711) y una deuda pendiente de $14 895 (£11 751).

Sethi expresó su preocupación por sus limitadas inversiones y enfatizó que, a su edad, su cartera está muy por debajo de lo que necesitan para asegurar su futuro.

Historias financieras traumáticas dan forma a su presente

Dawn, que tiene tres hijos y varios nietos, se declaró en quiebra hace ocho años tras su segundo divorcio.

Sus ingresos a menudo se destinan al sustento de su familia, lo que dificulta ahorrar para objetivos personales.

Dawn reveló que las experiencias de la infancia moldearon sus hábitos financieros, y los conflictos monetarios entre sus padres llevaron a un divorcio.

Su padre luchaba por administrar su negocio, mientras que su madre hacía malabarismos con dos trabajos.

A pesar de las dificultades económicas, Dawn siempre recibió los regalos que deseaba, un patrón que ha perpetuado con sus propios hijos.

Mientras tanto, Richard se ha enfrentado a su propia crisis financiera.

Una empresa comercial fallida y una ruptura polémica lo dejaron con una deuda significativa, con su salario embargado y sus ahorros aniquilados.

Para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, liquidó su fondo de jubilación 401(k), decisión que ahora lamenta profundamente.

Esta historia lo ha dejado ansioso por gastar dinero, temiendo otro colapso financiero.

Le admitió a Sethi que el estrés del dinero a menudo resulta abrumador, lo que influye en su vacilación a la hora de fusionar completamente las finanzas con Dawn.

Metas financieras no coincidentes y cuentas ocultas

El deseo de Dawn de tener estabilidad financiera antes del matrimonio está en desacuerdo con sus hábitos de gasto.

Mientras sueña con comprar su casa alquilada, el fondo de ahorro de su casa se ha reducido de 100.000 dólares (78.893 libras esterlinas) a 69.000 dólares (54.436 libras esterlinas) debido al gasto discrecional en pagos del coche, vacaciones y obsequios familiares.

Esta desconexión entre sus objetivos y acciones surge de comportamientos profundamente arraigados, mientras lucha por establecer límites con sus hijos, en particular con su hijo de 12 años.

Richard, por otro lado, anhela estructura financiera y transparencia, pero le cuesta contribuir de manera constante.

Reconoció que no pudo cumplir con las expectativas financieras iniciales que Dawn estableció cuando se mudó, aunque desde entonces se ha vuelto más confiable en sus contribuciones.

Sus diferentes enfoques sobre la administración del dinero han creado tensión, y ambos socios se sienten sin apoyo e incomprendidos.

La falta de educación financiera perpetúa el problema

A pesar de sus intenciones de mejorar su situación financiera, ni Dawn ni Richard han hecho un esfuerzo concertado para educarse sobre la administración del dinero.

Sethi destacó un problema social más amplio y señaló que muchas personas crecen sin una comprensión clara de las inversiones, las tasas de ahorro o la planificación de la jubilación.

Esta falta de conocimientos financieros perpetúa un ciclo de mala gestión del dinero a lo largo de generaciones.

Sethi instó a la pareja a dedicar tiempo a aprender sobre finanzas personales y enfatizó que las reformas sistémicas deben ir acompañadas de responsabilidad personal.

También alentó a Dawn a priorizar el cuidado personal y establecer límites saludables con su familia, sugiriendo que esto podría servir como modelo a seguir para otros.

Las tensiones en las relaciones provocan retrasos en los planes de boda

El estrés financiero ha pasado factura a su relación, y ambos socios admiten que han estado a punto de romper varias veces.

Su incapacidad para alinear sus prioridades financieras ha retrasado su matrimonio, mientras luchan por construir la estabilidad que ambos desean.

Sethi señaló que crear vínculos a través de un trauma financiero, como lo hicieron Dawn y Richard, a menudo puede conducir a relaciones arraigadas en la ansiedad compartida en lugar del crecimiento mutuo.

Un camino a seguir

Para seguir adelante, Sethi aconsejó a la pareja crear un plan financiero estructurado que incluya objetivos de ahorro conjuntos, estrategias de inversión y límites claros para el gasto discrecional.

Al abordar sus traumas monetarios individuales y desarrollar un enfoque colaborativo en las finanzas, Dawn y Richard pueden trabajar juntos para lograr un futuro más seguro.

Si bien su historia destaca los desafíos de superar la adversidad financiera, también subraya la importancia de la educación, la comunicación y la rendición de cuentas para lograr la estabilidad a largo plazo.

Para Dawn y Richard, el camino hacia el matrimonio puede ser aún incierto, pero con las herramientas y la mentalidad adecuadas, tienen el potencial de reconstruir su relación y sus finanzas.