Los inmigrantes indocumentados, al igual que los no ciudadanos, han estado comprando casas en Estados Unidos durante años.
Además, aquellos que están en este país ilegalmente —también conocidos como inmigrantes indocumentados— han podido obtener hipotecas.
No hay razón para tener una rabieta por eso en sí. Pero si quieres tener una rabieta por lo que leas en breve, nadie te va a culpar.
Pero primero un toque de realidad.
Según el Instituto de Política Migratoria, en Estados Unidos hay más de tres millones de inmigrantes indocumentados que son propietarios de viviendas.
Los más de 3 millones de propietarios de viviendas que no son ciudadanos y residen legalmente en este país pagan 3.600 millones de dólares anuales en impuestos sobre la propiedad, según el Instituto de Política Fiscal y Económica.
Entonces, ¿cómo hacen los inmigrantes indocumentados para comprar casas y obtener hipotecas?
Trabajando duro como todo el mundo.
Algunos pagan en efectivo, otros obtienen hipotecas y entre los que obtienen hipotecas hay unos cuantos que viven en el área de Manteca-Lathrop y trabajan en granjas. No todos los trabajadores agrícolas se mudan de una parte de California a otra y no todos los trabajos agrícolas son por salario mínimo.
Entre esos propietarios también se encuentran los DREAMers, que llegaron a Estados Unidos siendo niños, traídos aquí por sus padres.
Se educaron aquí, sirvieron en el ejército, trabajan aquí. Tienen trabajos en el campo médico. Tienen trabajos en tecnología.
También hay inmigrantes ilegales que eran adinerados antes de llegar a los Estados Unidos.
Pero si no pagan en efectivo y necesitan una hipoteca, ¿cómo califican?
Las hipotecas convencionales o tradicionales requieren un número de Seguro Social legítimo o un número de identificación fiscal, además de documentación como una visa verde o de trabajo como prueba de que están autorizados a vivir y trabajar en los Estados Unidos. El IRS le otorga un número de identificación fiscal a una persona que no califica para el Seguro Social.
Los no residentes o aquellos cuya documentación de residencia haya expirado pueden solicitar hipotecas no calificadas.
Para calificar para un préstamo de este tipo, necesitan tener un puntaje de crédito de al menos entre 500 y 600 puntos.
Los prestamistas verificarán los ingresos para ver si son consistentes, estables y lo suficientemente altos.
Puede incluir solicitar extractos bancarios y verificar el empleo.
Obtener préstamos no conformes a menudo significa tasas de interés mucho más altas con un pago inicial de al menos el 20 por ciento.
Los expertos dicen que los préstamos no conformes a menudo terminan pagando un promedio de $500 o más al mes.
No es fácil para los inmigrantes indocumentados, independientemente de si alguna vez tuvieron una visa de trabajo o no, obtener un préstamo no conforme.
Y como los prestamistas los consideran un mayor riesgo, eso significa pagos iniciales más altos y tasas hipotecarias más altas.
Dicho esto, hay muchos propietarios de viviendas que pagan hipotecas sin documentación que acredite que se encuentran legalmente en los Estados Unidos.
Pueden hacerlo porque son esencialmente trabajadores a largo plazo y financieramente estables.
Si usted no sabía que era posible que aquellos en los Estados Unidos sin documentación pudieran comprar una casa, y más aún los 3 millones que ya lo están haciendo pagando sus hipotecas, entonces ha bebido el Kool-Aid rojo y azul.
Ni siquiera pueden hacer lo correcto cuando ambas partes prácticamente coinciden en que es lo correcto, como dar la ciudadanía a los DREAMers.
Si quieres, puedes enojarte con los propietarios ilegales de viviendas y calificar para ser propietario de una vivienda, pero la realidad es que cumplen todos los requisitos.
No existe ninguna ley en ningún estado —excepto quizás aquellas aprobadas para impedir que los ciudadanos chinos adquieran tierras cerca de instalaciones militares y otros sitios sensibles— que impida a quienes no son residentes legales comprar propiedades.
Y esto se aplica tanto a trabajadores tecnológicos altamente calificados que se quedaron en Estados Unidos después de que expiró su visa de trabajo como a aquellos que ingresaron al país ilegalmente a través de la frontera.
Ahora llega la parte en la que es probable que tengas la vaca de todas las vacas.
La Legislatura de California —que recientemente convirtió un superávit de 97.500 millones de dólares en un déficit de 45.000 millones de dólares en menos de 18 meses— quiere que los inmigrantes indocumentados sean elegibles para recibir hasta 150.000 dólares en préstamos hipotecarios apoyados por el estado.
Antes de que cualquiera —incluso los más liberales en materia de inmigración legal e ilegal o los más conservadores— comience a alinearse en bandos predecibles, hay una pregunta que plantearse.
¿Por qué no hacer que el sueño americano tenga acceso a préstamos hipotecarios respaldados por el Estado de hasta 150.000 dólares y esté disponible para todos los californianos que puedan realizar los pagos de su hipoteca, incluidos aquellos que se encuentran aquí legalmente, ya sea por nacimiento o inmigración legal?
Eso es exactamente lo que hace el proyecto de ley del demócrata de Fresno Joaquín Arámbula.
Proporcionaría un 20 por ciento de asistencia para el pago inicial de hasta $150,000 para inmigrantes indocumentados.
Inmigrantes no documentados.
No son ciudadanos por nacimiento.
Sólo inmigrantes indocumentados.
Esto se debe a que el proyecto de ley amplía un programa que ya ejecuta la Autoridad de Vivienda de California y que hace exactamente lo que el demócrata de Fresno quiere hacer para los inmigrantes indocumentados calificados, como ya lo hace para los inmigrantes legales y los ciudadanos por nacimiento.
El único interés que pagaría el comprador sería el 15 o 20 por ciento del aumento del valor de la vivienda al vender la propiedad, dependiendo de su nivel de ingresos.
Está administrado por la Autoridad de Vivienda de California.
Y aunque la agencia recibe fondos estatales, los ingresos utilizados para préstamos hipotecarios en sí se generan a través de los ingresos hipotecarios y no provienen de los contribuyentes.
El proyecto de ley de Arambula establece claramente que los solicitantes deben cumplir los requisitos establecidos por la Asociación Hipotecaria Nacional Federal, o Fannie Mae, incluido tener un número de identificación de contribuyente o un número de seguro social para solicitar un préstamo, lo que significa que son contribuyentes.
Es el mismo criterio que se aplica a todos los demás que solicitan un préstamo a través del programa.
Para calificar es necesario tener una situación financiera sólida y un hogar estable.
Ahí es donde entra en juego la madre de todas las vacas.
Estamos hablando de californianos que hicieron su parte.
No están “cruzando” la frontera mientras lees esto.
En cambio, han estado ayudando a construir la economía de California durante mucho tiempo.
Y si bien es cierto que no están “legalmente aquí” debido en gran parte a un programa federal de inmigración disfuncional, claramente corren suficientes riesgos como para calificar para una hipoteca.
Necesitamos limpiar el desastre de la inmigración.
Y eso incluye tener un mejor control para permitir que las personas simplemente lleguen aquí en sus propios términos, ya sea que ingresen con un pasaporte proveniente de un aeropuerto o sin él, cruzando la frontera a pie.
También incluye un camino hacia la ciudadanía para aquellos que cumplen todos los requisitos de lo que queremos que sean las personas: ciudadanos contribuyentes, productivos y respetuosos de la ley.
Sí, violaron una ley al estar aquí.
Pero si tienen un estilo de vida y un historial que los posiciona para calificar para una hipoteca, ¿por qué no querríamos que fueran ciudadanos?
Esta columna refleja la opinión del editor, Dennis Wyatt, y no necesariamente representa las opiniones de The Bulletin o 209 Multimedia. Puede comunicarse con él en [email protected]
