El Banco de Inglaterra ha votado a favor de recortar el coste de los préstamos, rebajando el tipo de interés básico del 5,25% al 5%. Es el primer recorte desde marzo de 2020 y sigue a una sucesión de subidas que han llevado el tipo desde un mínimo histórico del 0,1% hace casi tres años.
¿Mi hipoteca será más barata?
No, si su tasa de interés es fija (y la mayoría de los prestatarios se encuentran en este grupo).
Según la asociación comercial UK Finance, en diciembre pasado había 6,9 millones de hipotecas residenciales con un tipo de interés fijo, más del 80% de todos los préstamos hipotecarios pendientes. Del resto, 643.000 eran hipotecas con tipo de interés variable, es decir, con un tipo de interés directamente vinculado al tipo de interés base, y 624.000 con un tipo de interés variable estándar (SVR, por sus siglas en inglés) de un prestamista.
Solo los clientes de hipotecas con tasa variable tienen garantizada una reducción de sus pagos. Aunque es probable que los prestamistas reduzcan sus tasas de interés variables, no están obligados a hacerlo y podrían optar por mantener su tasa igual o simplemente trasladar parte del recorte.
Las cifras de UK Finance mostraron que la hipoteca promedio con tasa variable tenía un valor de £136.512 y una tasa del 6,47%. Un recorte de 0,25 puntos porcentuales reduce el pago mensual en £28 a £977.
La hipoteca pendiente promedio en un SVR es de £69,581, con una tasa del 7.81%, por lo que si se aprueba el recorte total, los pagos mensuales se reducirán en £14.50 a £663.
Se le debe informar cómo y cuándo cambiarán sus pagos; es probable que entren en vigencia en septiembre.
Santander ha anunciado que recortará los trackers y sus operaciones vinculadas a SVR a partir del 3 de septiembre, mientras que la sociedad de construcción Coventry ha dicho que reducirá las tasas a partir del 1 de septiembre.
¿Qué tal nuevos préstamos hipotecarios a tasa fija?
Estas hipotecas, que tienen tipos garantizados durante un período determinado, normalmente dos o cinco años, se fijan en función de lo que los mercados monetarios creen que ocurrirá con los tipos de interés, en lugar de hacerlo con el tipo de interés base actual. Pero el recorte del jueves podría convencerlos de que habrá más reducciones en el futuro, por lo que los precios podrían empezar a caer.
A lo largo del año, las tasas han subido y bajado, en línea con las expectativas del mercado monetario y el apetito de los prestamistas hipotecarios por hacer negocios. Ya hemos visto caer las tasas en los últimos días (la semana pasada, los contratos a cinco años cayeron por debajo del 4 %), pero podría haber más en el futuro cercano.
“Los prestamistas ya han recortado los márgenes al mínimo, por lo que este recorte estaba prácticamente incluido en los tipos fijos”, afirma Simon Gammon, socio gerente de la firma de corretaje hipotecario Knight Frank Finance. “Dicho esto, hemos visto que los prestamistas más grandes están dispuestos a aceptar un recorte de los beneficios para ganar cuota de mercado, por lo que es posible que veamos otra ronda de recortes marginales en los próximos días”.
La votación del Banco fue reñida, y su gobernador, Andrew Bailey, advirtió que no debería recortar las tasas demasiado rápido ni en exceso, por lo que parece poco probable que se reduzcan los costos hipotecarios.
¿Debería fijar mi tasa de ahorro ahora?
Sí. Al igual que sucede con las tasas hipotecarias, los rendimientos de los ahorros generalmente no están totalmente vinculados a la tasa base del Banco, pero la reducción del jueves probablemente se traslade a muchos ahorristas que tienen cuentas de fácil acceso y a otros que no tienen tasas de interés garantizadas.
Los tipos de interés de los bonos de ahorro a plazo fijo han ido bajando a medida que han aumentado las expectativas de recortes de los tipos de interés. El pasado mes de septiembre, se podía ganar más del 6% en una cuenta a un año y justo por debajo de esa cifra en una cuenta a tres años. El fin de semana pasado, las mejores opciones estaban por debajo del 5,5% y la cuenta media a un año pagaba el 4,64%.
La mejor tasa actual para un bono a un año es 5,26% en oferta a través de la plataforma de ahorro Raisin – bajará el viernes a 4,96% y se puede esperar que se suban otras tasas máximas en los próximos días.
¿Qué pasa con los préstamos y tarjetas de crédito?
La mayoría de los tipos de interés de los préstamos personales son fijos, por lo que si ya estás pidiendo dinero prestado de esta manera, seguirás pagando intereses al tipo de interés que contrataste originalmente. Los nuevos préstamos podrían bajar de precio, pero es poco probable que los tipos de interés bajen significativamente y se mantendrán mucho más altos que hace tres años.
Los tipos de interés de las tarjetas de crédito han aumentado en los últimos años a medida que aumentaba el tipo de interés base. Sin embargo, no están vinculados explícitamente a él, por lo que los proveedores no estarán obligados a trasladar los recortes.
