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Este paso puede reducir los costos de su seguro de vivienda en California

ARCHIVO – Andrea Blaylock se emociona mientras examina los restos carbonizados de su casa que … [+] fue destruida en el incendio de Park cerca de Forest Ranch, California, el martes 30 de julio de 2024. (Foto AP/Nic Coury, Archivo)

Los titulares no son reconfortantes. State Farm elimina 72.000 pólizas de propietarios de viviendas. Liberty Mutual elimina 17.000 asegurados. Allstate busca aumentar las tarifas de las pólizas de propietarios de viviendas de California en un 34%, lo que es una mejora en comparación con el hecho de que no se hayan emitido nuevas pólizas en el estado desde 2022. Si usted es propietario de una vivienda en California, los aumentos de tarifas y las cancelaciones se están volviendo tan comunes como los incendios forestales de septiembre en las laderas quemadas, y por la misma razón.

Fondo

Los incendios forestales no son algo nuevo en los estados del Oeste, como puede comprobar cualquiera que haya vivido aquí durante más de una década. ¿Qué ha cambiado? La Universidad de California en Los Ángeles escribió en su sitio de redacción El año pasado, “desde 1980, los incendios se han vuelto significativamente más grandes y más severos en California y el oeste de los Estados Unidos, aumentando enormemente la cantidad de destrucción que causan”. A medida que estas regiones se han vuelto más pobladas, los incendios provocados por automóviles, líneas eléctricas y otras infraestructuras han aumentado, señaló la publicación.

Empresa de datos inmobiliarios Lógica básica reportado en su Informe de riesgo de incendios forestales de 2023 Los aseguradores de California se enfrentan a dificultades particulares a la hora de modelar el riesgo, dada la naturaleza dinámica del riesgo de incendios forestales. Las aseguradoras del estado tienen que basarse en pérdidas pasadas, que no representan con precisión las condiciones climáticas actuales o futuras. “Esto plantea un desafío a la hora de evaluar la asegurabilidad de las propiedades situadas en zonas propensas a incendios forestales”, concluyó el informe.

Los costos de reparación o reconstrucción de viviendas también han aumentado drásticamente. CoreLogic calcula que ese aumento fue del 33,5 % en California, considerando un período reciente de cinco años. Una casa que hubiera costado $500.000 para reconstruir en 2018 costaría al menos $687.500, informó la firma. Con la tasa de inflación actual del 3,2 %, ese costo probablemente superaría los $700.000 si se dañara en un incendio en 2024.

Reducción de pérdidas

¿Qué puede hacer si es propietario de una de las 14,4 millones de viviendas del estado? La mitigación de riesgos es su mejor estrategia para evitar que su casa sea destruida en uno de los 5755 incendios forestales que arden en el estado en este momento y en lo que Insurance Journal llama “una temporada difícil para los bomberos” que continuará durante los próximos meses. Incluso puede reducir el costo de su póliza de propietario de vivienda. (Las cifras exactas varían, por lo que consulte con su aseguradora sobre los posibles ahorros).

El Instituto de Seguros para la Seguridad Empresarial y del Hogar introdujo un programa en California hace dos años llamado Vivienda preparada para incendios forestales para reforzar las propiedades contra el riesgo de incendio. La ciudad de Paradise, lugar del incendio más mortal del estado Fogata de campamento En 2020, se está reconstruyendo ese programa. criterios“Ninguna casa es a prueba de fuego; sin embargo, el sistema de acciones requerido por Wildfire Prepared Home puede limitar el alcance catastrófico de los incendios forestales a medida que se acercan a los vecindarios al mitigar los componentes más vulnerables en una casa y sus alrededores”, anunció IBHS con el lanzamiento.

Steve Hawks, director sénior de incendios forestales de la organización, compartió que “hasta la fecha, hemos recibido 4.400 solicitudes y 600 han completado el proceso para recibir una designación”. No todas las casas calificarán, señaló, y las áreas de dificultad comunes son sus alrededores. “Mantener una barrera incombustible de 5 pies alrededor de la casa, incluso alrededor de terrazas y porches, es fundamental para garantizar que las brasas no tengan nada que encender y propagar el fuego a una casa durante un incendio forestal. Esta es el área que con más frecuencia encontramos que necesita trabajo adicional antes de que una casa esté lista para la designación”.

La mitigación implica eliminar toda la vegetación, incluidos los árboles de sombra, el mantillo y los arbustos que suelen llenar estos espacios. “En ocasiones, las viviendas no pueden cumplir los requisitos debido a factores que están fuera del control del propietario, como los árboles protegidos en la propiedad y los CC&R (pactos, condiciones y restricciones) de la asociación de propietarios”, explicó Hawks.

IBHS depende de empresas de inspección para completar las evaluaciones, que el propietario inicia con fotografías para ilustrar los pasos que ha dado para cumplir con el estándar. “Esto facilita el proceso tanto para los propietarios como para nuestro equipo de auditoría, ya que ayuda a garantizar que, cuando enviamos un evaluador a una propiedad, es probable que cumpla con los criterios del programa. En ocasiones, se identifican necesidades de mitigación adicionales que no eran visibles en las fotografías”, agregó el director.

Proceso de mitigación

Ivan O’Neill, director ejecutivo de Defensa contra incendios forestales en Madronus en la ciudad de Santa Rosa, en el norte de California, lugar del devastador huracán de 2017 Incendio de Tubbses uno de esos evaluadores. Ha estado realizando consultas sobre riesgo de incendios forestales desde 2021, compartió, y completó la primera inspección de vivienda preparada para incendios forestales de Madronus en agosto de 2023. “Es difícil exagerar el aumento dramático en la demanda de nuestros servicios durante los últimos 12 meses a medida que los incendios forestales provocados por el clima aumentan en gravedad y la crisis de seguros impulsada por las políticas en California no muestra señales de resolverse pronto. Aproximadamente el 75% de todas nuestras evaluaciones se han realizado desde septiembre de 2023”, informó.

Además de la insuficiencia de la zona de protección, O’Neill señaló que las rejillas de ventilación son un punto de falla común, así como la necesidad de modernizar las casas con revestimiento de madera. Vivienda preparada contra incendios forestales Plusdestinado principalmente a la construcción de viviendas nuevas, supera los códigos de construcción de California en materia de seguridad contra incendios forestales. “La diferencia de costo general para las construcciones nuevas es inferior al 10 % en las áreas que deben cumplir con los requisitos Capítulo 7A Normas mínimaspor lo que es una buena inversión para una nueva construcción”, comentó. El evaluador de incendios señaló que su firma está aumentando su alcance a arquitectos y constructores para alentarlos a adoptar el estándar para las viviendas en las que están trabajando.

Ultimas palabras

“Los últimos datos científicos sugieren que una de cada cinco viviendas de Estados Unidos sufrirá un incendio forestal en los próximos 30 años debido a que el cambio climático provocará sequías más prolongadas y fenómenos más extremos de viento y rayos”, predijo O’Neill. Y añade estas palabras de esperanza para los propietarios de viviendas en zonas de incendios: “La buena noticia es que los modelos predicen que las viviendas que mitigan la exposición a las brasas, el calor radiante y las llamas directas pueden reducir su riesgo de pérdida hasta en un 75%lo que tiene un gran impacto cuando es adoptado por una mayoría sustancial de propietarios de viviendas en una comunidad”.

Esas son buenas noticias para los californianos y, con los planes futuros de expandir el programa a otros estados en riesgo, son buenas noticias para los propietarios de viviendas en el ardiente Oeste.