Sin hipotecas y llena de arrepentimiento: por qué una mujer estadounidense desea que no haya pagado su casa temprano

Ser propietario de una casa directamente se considera el hito financiero final, sin más pagos de hipotecas mensuales, sin deuda persistente, solo la libertad financiera completa. Al menos, eso es lo que Kris Ann Valdez y su esposo pensaron cuando decidieron pagar su hipoteca lo más rápido posible.

En un artículo de opinión para Interno de negociosValdez compartió cómo limpiar su hipoteca con solo 30 años se sintió como una gran victoria. La pareja creía que ahorrar £ 870 adicionales ($ 1,100) por mes los prepararía para un futuro financiero más seguro. Sin embargo, seis años después, Valdez lamenta profundamente la decisión: al alza que había tomado el consejo de su asesor financiero en lugar de apresurarse a liberarse de las hipotecas.

Ignorando el asesoramiento profesional para pagar una hipoteca

La pareja compró una propiedad embargada en 2011, capitalizando las bajas tasas hipotecarias ya que el mercado inmobiliario aún se estaba recuperando del accidente financiero de 2008. Decididos a escapar de la rutina diaria lo antes posible, refinanciaron su hipoteca de 30 años de £ 118,668 ($ 150,000) a un préstamo a 15 años, pagando agresivamente más del 30% de la deuda dentro de los tres años.

Pero entonces, ocurrió un evento que cambió la vida. Valdez estuvo involucrado en un accidente grave y recibió un cheque de acuerdo sustancial, suficiente para eliminar el 80% de su hipoteca restante. Antes de tomar cualquier decisión, la pareja consultó a un asesor financiero.

El asesor recomendó encarecidamente que invirtiera la suma global en lugar de pagar su hipoteca, señalando que su tasa de interés era solo del 3.25%, mientras que las inversiones tenían el potencial de obtener un rendimiento significativamente más alto con el tiempo. A pesar del argumento lógico, el deseo de Valdez de libertad financiera completa anuló las sugerencias del asesor. Convencido de que eliminar su hipoteca era la clave de la estabilidad, la pareja usó la mayoría del acuerdo para reducir su deuda pendiente. Inviertaron una porción en Roth IRA y un fondo de emergencia, pero permanecieron enfocados en su objetivo de despejar la hipoteca por completo, lográndola finalmente en los próximos tres años.

Al darse cuenta del verdadero costo de estar sin hipotecas

Sin pagos de hipotecas, la pareja esperaba disfrutar de una posición financiera significativamente mejorada, libre para centrarse en la jubilación anticipada, las vacaciones y un estilo de vida mejorado. Sin embargo, la realidad no coincidía con sus expectativas.

Los gastos inesperados se acumularon rápidamente: aumentar los costos de mantenimiento para su hogar y automóvil, aumentar los impuestos a la propiedad, las primas de seguro y los deducibles médicos. Estas cargas financieras adicionales finalmente coincidieron con lo que habían pagado previamente en su hipoteca cada mes, eliminando cualquier ventaja financiera percibida.

Fue solo entonces que Valdez se dio cuenta de una verdad dolorosa: la mayor parte del dinero que habían “ahorrado” al despejar su hipoteca temprano ahora se estaba gastando en costos inevitables. Mientras tanto, las IRA Roth en las que habían invertido, seguiendo la recomendación parcial de su asesor, habían crecido a una tasa anual del 8%. Si hubieran mantenido la hipoteca e invirtieran el acuerdo completo, sus rendimientos habrían superado significativamente sus pagos de intereses hipotecarios, dejándolos en una posición financiera mucho más fuerte hoy.

La libertad hipotecaria no siempre es el mejor movimiento

A pesar de sus arrepentimientos, Valdez reconoció que pagar su hipoteca trajo tranquilidad, especialmente cuando su esposo fue despedido en 2024. Sin un pago de hipoteca sobre ellos, la pareja pudo sobrevivir con un presupuesto mucho más pequeño y evitar caer en deuda adicional.

Sin embargo, su experiencia sirve como una lección valiosa: pagar una hipoteca temprano no siempre es la decisión financiera más inteligente. Para aquellos con una hipoteca de bajo interés, invertir una suma global en valores o fondos de alto rendimiento puede ser una estrategia a largo plazo más lucrativa. Los rendimientos de la inversión agravantes durante décadas pueden superar fácilmente los beneficios de eliminar los pagos de la hipoteca.

Por qué es importante el asesoramiento financiero experto

Los asesores financieros que se adhieren a los estándares fiduciarios están legalmente obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes. Desafortunadamente, muchas personas descartan el asesoramiento profesional a favor de la toma de decisiones emocionales, como lo hizo Valdez.

Para aquellos inciertos sobre su futuro financiero, buscar orientación profesional puede ayudar a evitar errores costosos. Servicios como SmartAsset tienen como objetivo facilitar esto al conectar a los usuarios con hasta tres asesores financieros fiduciarios examinados de forma gratuita: las personas que obtienen decisiones informadas sobre hipotecas, inversiones y planificación financiera a largo plazo. Según SmartAsset, la plataforma conecta a más de 50,000 usuarios cada mes con posibles asesores financieros, ofreciendo una solución práctica para aquellos que navegan por opciones financieras complejas.

En última instancia, la historia de Valdez es una historia de advertencia, lo que ilumina la importancia de la estrategia financiera a largo plazo sobre la satisfacción a corto plazo. Si bien la seguridad de una vida sin hipotecas es tentadora, es crucial considerar oportunidades de inversión alternativas que podrían generar mayores ganancias financieras a largo plazo.