Canadá flexibiliza algunas normas hipotecarias para afrontar la crisis inmobiliaria

La ministra de Finanzas, Chrystia Freeland, anunció el lunes cambios en algunas reglas hipotecarias como parte de un esfuerzo por hacer que la vivienda sea más asequible, aunque algunos expertos en vivienda dudan de que las nuevas medidas tengan un impacto significativo a largo plazo en la asequibilidad de la vivienda y dicen que incluso podrían hacer subir los precios.

El gobierno federal aumentará el límite de las hipotecas aseguradas de 1 millón a 1,5 millones de dólares, a partir del 15 de diciembre, lo que permitiría que más personas compren una casa con un pago inicial inferior al 20 por ciento.

Anteriormente, los canadienses que no pagaban al menos una quinta parte del costo de la casa como pago inicial debían contratar un seguro hipotecario, pero el seguro solo estaba disponible para viviendas con un precio de un millón de dólares o menos. Ese límite ahora es de 1,5 millones de dólares.

Además, los compradores podrán solicitar préstamos por un período de 30 años si compran una casa por primera vez o si compran una casa de nueva construcción, dijo Freeland. Anteriormente, el período de amortización de tres décadas estaba limitado a los compradores primerizos que compraban casas de nueva construcción.

Las medidas “incentivarán la construcción de más viviendas nuevas y abordarán la escasez de viviendas”, dijo Freeland en un comunicado.

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El anuncio generó reacciones encontradas entre los analistas. La experta en hipotecas de RateHub.ca, Penelope Graham, escribió que ampliar los criterios para las amortizaciones de hipotecas a 30 años y aumentar el límite del seguro “mejorará enormemente el acceso de los compradores de vivienda por primera vez al mercado inmobiliario”.

Según las nuevas normas, los compradores pueden adquirir tipos de viviendas más caros con pagos iniciales más bajos, pero no está claro cómo las nuevas normas mejorarían la asequibilidad para quienes estén por renovar sus hipotecas, señaló.

Marc Desormaux, economista principal de Desjardins, dijo que los cambios beneficiarán principalmente a algunos compradores de viviendas que podrán ingresar al mercado inmobiliario una vez que los cambios de política entren en vigor.

“Pero desde una perspectiva social más amplia, existe el riesgo de que esto simplemente estimule la demanda de compra de viviendas, ponga más presión sobre los precios y, en última instancia, empeore la asequibilidad en el largo plazo”, dijo Desormaux.

Grupos de construcción de viviendas han hecho lobby por períodos de amortización más largos para impulsar la construcción, argumentando que más compradores de viviendas en el mercado alentarían a los desarrolladores a construir más viviendas.

‘No hay una solución fácil para nuestra crisis de vivienda’

Si bien es posible que los cambios generen una mayor oferta, Desormaux dijo que hay muchos factores más allá de la demanda de los compradores de viviendas por primera vez que están “frenando nuestras ambiciones de construcción de viviendas”, incluida la escasez de mano de obra calificada en el sector de la construcción y el alto costo de la construcción.

El agente inmobiliario de Toronto John Pasalis calificó los cambios como “una política terrible” y los criticó como “una solución rápida para satisfacer a algunos compradores más jóvenes”.

“Es una política de estímulo diseñada para aumentar las ventas de viviendas y realmente impulsar el mercado”, dijo Pasalis. “La realidad es que no hay una solución rápida para nuestra crisis de vivienda… la crisis de vivienda se resolverá con medidas a largo plazo”. [measures].”

En Canadá, las hipotecas suelen tener una duración de 25 años y la tasa se reajusta cada tres o cinco años. En Estados Unidos, los propietarios de viviendas pueden disfrutar de una tasa fija durante toda la vigencia de una hipoteca a 15 o 30 años.

La estructura de las hipotecas canadienses expone a la mayoría de los prestatarios a tasas de interés en aumento y ha contribuido a alimentar una crisis de asequibilidad de la vivienda.

Los índices de aprobación del primer ministro Justin Trudeau cayeron a un mínimo casi histórico del 30 por ciento en septiembre, lo que según analistas y economistas se debe principalmente a que millones de personas están luchando con precios altos, especialmente de viviendas y alquileres.