Ahorrar suficiente dinero para la jubilación es una prioridad para muchos adultos que trabajan. De hecho, el 53 % de los estadounidenses se sienten retrasados en la planificación de la jubilación, según una encuesta de 2024 de CNBC con SurveyMonkey.
Pero es posible que esté ignorando un activo futuro clave por el que está pagando en el presente: su casa.
“La gente ve el dinero en su banco”, dice Jason Stein, planificador financiero certificado y fundador de Asesores patrimoniales de Bluepoint“Ven el dinero en su cuenta de corretaje, sus 401(k), sus [individual retirement accounts]. No suelen pensar en el dinero que tienen acumulado en casa”.
Esta es la razón por la que los expertos financieros dicen que podría ser inteligente considerar su hipoteca como parte de sus ahorros para la jubilación, en lugar de un gasto.
Deuda que paga por adelantado
No deberías pensar necesariamente en los pagos de tu hipoteca como gastos onerosos. En cambio, puedes verlos como una deuda saludable, dice Winnie Sun, CFP y cofundadora de Socios patrimoniales del grupo Sun.
“Obviamente, hay deudas no saludables, como las de tarjetas de crédito y cosas así”, dice Sun. “Y luego está la deuda que podría pagarse a futuro. Una de ellas son los préstamos estudiantiles, obviamente, ¿no? Y luego está la hipoteca”.
Ciertos tipos de deuda pueden considerarse saludables porque ayudan a satisfacer una necesidad, como la educación o la vivienda. Y, en su mayor parte, se puede esperar realizar pagos constantes y predecibles a una tasa fija.
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Después de haber pagado su hipoteca, “recupera parte del valor de esos pagos que ha realizado a lo largo de los años” cuando vende su casa, aunque haya costos de transacción involucrados, dice.
“Es casi como un ahorro forzoso”
Su casa cumple una importante función en el presente como refugio, pero también es una inversión valiosa para sus ahorros a largo plazo, dice Sun. Si tiene una hipoteca a tipo fijo, añade, está pagando una cantidad constante y predeterminada por su casa, en comparación con, por ejemplo, pagar el alquiler cada mes, que podría fluctuar.
“No es como una propiedad de inversión, porque la estás usando como vivienda, pero sin duda te beneficia”, dice Sun. “Porque en lugar de pagar la hipoteca de otra persona, [like] Cuando alquilas, estás pagando tu propia hipoteca y, por lo tanto, tienes la posibilidad de que ese activo crezca con el tiempo”.
A medida que la propiedad se revaloriza, la opción de vender su casa durante la jubilación se vuelve más viable. Ese dinero puede incluirse en su plan de jubilación y eliminar posibles preocupaciones por no ahorrar lo suficiente.
Es muy parecido a administrar contribuciones rutinarias a sus cuentas de jubilación, como un 401(k).
“Cada año, en realidad estás ahorrando más de lo que crees, porque estás pagando el saldo de un préstamo que en algún momento en el futuro se puede recuperar vendiendo la casa, que también puede haberse revalorizado”, dice Stein.
El flujo de efectivo que espera obtener durante su jubilación probablemente incluya fuentes como retiros de cuentas de jubilación y beneficios de la Seguridad Social. Pero es posible que no sean suficientes para cubrir el estilo de vida que desea y es posible que no desee eliminar compras discrecionales, como viajes, dice Stein. Ahí es donde podría entrar en juego la venta de su casa.
“¿Qué aspectos podemos tener en cuenta?”, dice. “Es aquí donde se producen muchas conversaciones”.
