Una pareja estadounidense con un salario de 175.000 dólares derrocha un 83% en gastos fijos; Ramit Sethi revela por qué es un error costoso

Un matrimonio de unos 40 años que vive en el Bronx, Nueva York, se encuentra en una situación financiera difícil a pesar de tener un ingreso anual conjunto de casi 175.000 dólares. La pareja, que tiene una hija de 9 años y un cachorro, lucha por llegar a fin de mes sin bienes y con apenas 200 dólares ahorrados. A pesar de un alquiler relativamente modesto de 3.007 dólares, que equivale al 22% de su salario neto, sus costos fijos mensuales devoran un asombroso 83% de sus ingresos, lo que deja poco margen para el ahorro o el crecimiento financiero.

Luchando con costos fijos elevados

Según el Gasto del Consumidor más reciente encuesta Según la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos, en 2022 el hogar promedio de ese país gastó más del 77 % de sus ingresos en gastos de subsistencia, principalmente debido a costos fijos como la vivienda, la atención médica y los préstamos con intereses altos. Los problemas financieros de la pareja se ven agravados por el aumento de la inflación y las posteriores alzas de tasas por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos, que han aumentado los costos de los préstamos y las primas de seguros.

En su búsqueda de una solución, la pareja recurrió a Ramit Sethi, el presentador de “Cómo hacerse rico” de Netflix, y se inscribieron en su programa de planificación de gastos conscientes. Sethi identificó rápidamente que los gastos de la pareja eran peligrosamente altos, y que sus gastos se acercaban a la totalidad de su salario neto mensual de $8,700. Sus costos fijos ascendían a $7,263, incluidos $1,200 en comestibles, $496 en su cachorro, $683 en servicios públicos y seguros, y $781 en pagos de deudas sobre un saldo pendiente de más de $25,000. Los fondos restantes se asignaron al cuidado de los niños, copagos médicos, suscripciones, facturas telefónicas y costos de transporte.

¿Pueden permitirse pagar 500 dólares por su mascota? Sethi opina

Sethi reconoció que el alquiler de la pareja es relativamente bajo para la ciudad de Nueva York y que sus gastos de guardería infantil son asequibles, de 160 dólares al mes. También elogió su diligencia a la hora de controlar los gastos de las mascotas. Sin embargo, expresó su preocupación por su capacidad para afrontar estos gastos mientras se esfuerzan por ahorrar y hacer crecer su patrimonio. Con pagos de deudas de 781 dólares, 1.200 dólares gastados en comestibles y 500 dólares en el cuidado de las mascotas, las finanzas de la pareja están al límite. Sethi sugirió que un plan de gastos consciente podría ayudarles a “gastar de forma extravagante en las cosas que aman”, como su perro, al tiempo que reducen significativamente los gastos en “las cosas que no les gustan”. Para esta pareja, tomar algunas decisiones financieras difíciles es crucial.

Dar un giro a la situación a los 43 años: ¿es posible?

La pareja ha empezado recientemente a aportar 100 dólares al mes a un fondo de emergencia y ha reservado 88 dólares para las vacaciones. Aunque Sethi elogió estos esfuerzos, advirtió que están a un paso del desastre financiero. Dado que sus gastos casi igualan a sus ingresos, la pareja corre el riesgo de no estar preparada para imprevistos como la pérdida del empleo o emergencias médicas. Además, sus hábitos de gasto les han impedido reservar dinero para ahorros e inversiones. Aparte de sus cuentas 401(k), que contribuyen a su patrimonio neto de 95.000 dólares, la pareja no tiene otras inversiones.

A pesar de estos desafíos, Sethi cree que la pareja aún tiene tiempo para mejorar su situación financiera y cita sus altos ingresos como una ventaja significativa. Recomendó pagar agresivamente sus deudas y reducir el gasto en comestibles y suscripciones en línea para liberar efectivo para ahorros e inversiones. Sethi enfatizó la importancia de asignar el 20% de sus ingresos a ahorros e inversiones para recuperar el control sobre su ajustado presupuesto. También destacó la necesidad de priorizar la cancelación de préstamos con intereses altos, como tarjetas de crédito, para evitar perder dinero por tasas de interés exorbitantes.