Dan Phillips compró una unidad en las afueras de Hobart el año pasado, justo cuando las tasas comenzaron a subir.
“Para cuando me mudé, había recibido más cartas sobre aumentos de tarifas que meses viviendo en la propiedad, lo cual fue bastante conflictivo”, dice.
Ha sido un momento estresante para muchos propietarios de viviendas, después de nueve subidas consecutivas de tipos de interés.
La Línea Nacional de Ayuda para la Deuda ha visto un aumento del 28 por ciento en las llamadas de ayuda en enero, en comparación con el mismo período del año pasado.
Entonces, ¿cuáles son sus opciones si no puede pagar su hipoteca?
Ponte en el pie delantero
Si bien es tentador ignorar la situación, a la larga es mejor si actúa temprano.
Obviamente, un buen primer paso es ponerse en contacto con su prestamista y solicitar la tasa más baja posible, o considerar refinanciar con otro prestamista.
Dan Phillips también ha recortado todos sus gastos para pagar sus pagos.
“Tengo una pequeña hoja de cálculo bastante ordenada con un poco de presupuesto allí. Siempre estoy buscando ofertas especiales y ese tipo de cosas, recortando cupones”, explica.
Si ha acumulado capital en su casa, hay un par de otras opciones, dice la profesora Kathy Walsh de la Escuela de Negocios de la UTS.
“Lo que podría hacer es extender el plazo de su préstamo hipotecario un poco más”, sugiere.
“Entonces, actualmente tiene una hipoteca a 25 años y la amplía a una hipoteca a 30 años, eso le dará un poco más de espacio para respirar y reducirá los pagos de su hipoteca”.
“También podría pasar a pagar solo intereses. Significa que no está pagando nada de su préstamo hipotecario, lo que a largo plazo no es particularmente útil. Pero significa que puede salvarse a sí mismo durante este tiempo”.
Tomar cualquiera de estas opciones significará que, en última instancia, pagará más intereses al banco durante la vigencia del préstamo, incluso si los reembolsos ahora son un poco más pequeños. La diferencia puede ser de cientos de miles de dólares en intereses adicionales, según el monto y el plazo del préstamo, o la duración de cualquier período de interés solamente.
Tienes el derecho legal de pedir ayuda.
Recuerde, usted tiene el derecho legal de solicitar asistencia financiera si tiene problemas para pagar su hipoteca temporalmente.
Simplemente llame a su prestamista y pida hablar con su equipo de dificultades financieras. Es posible que pueda organizar un aplazamiento o una reducción en los pagos o que se le exonere de las tarifas.
Si encuentra que el proceso de negociación con su prestamista es demasiado estresante, podría valer la pena ponerse en contacto con un asesor financiero.
Los asesores financieros son independientes y gratuitos y pueden ayudarlo a hablar con sus prestamistas, crear un presupuesto y resolver sus deudas.
“Podemos darle algunos consejos sobre cuáles son sus derechos, cómo negociar con el banco y qué puede hacer para seguir adelante”, dice la consejera financiera Kirsty Robson.
Un último recurso: acceder a su super
Una de las últimas opciones que podría probar es acceder a sus ahorros para la jubilación.
“Acceder a su súper temprano es muy difícil”, explica la Sra. Robson.
“Una de las opciones es bajo motivos de compasión, que es cuando su casa está a punto de ser embargada.
“Entonces, la acción legal realmente tendría que haber comenzado para que eso sea posible. Y luego tendrías que pasar por el proceso de solicitud a través de la ATO”.
Finalmente, si realmente se queda atascado, es mejor vender su propia casa que dejar que el banco la embargue.
“Obtendrá un mejor precio”, dice Robson.
“Es costoso embargar su casa. Hay… honorarios legales, honorarios judiciales que el banco no quiere pagar. Así que eso saldrá de su bolsillo”.
Descargo de responsabilidad: esta es información general, si necesita asesoramiento financiero, consulte a un profesional.