El plan del gobierno de Alberta de crear potencialmente su propio plan de jubilación y retirarse del Plan de Pensiones de Canadá ha generado preguntas, preocupaciones y confusión en cualquier parte de Canadá que incluya miembros del CPP existente.
En CBC News, lectores, oyentes y espectadores han enviado o comentado preguntando sobre lo que se propone y lo que está por venir. Esto es algo de lo que quería saber.
¿Qué es exactamente el CPP?
El Plan de Pensiones de Canadá comenzó a fines de la década de 1960, como un plan de pensiones a nivel nacional que tomaba contribuciones de los cheques de pago de los trabajadores para proporcionar pensiones al momento de la jubilación.
Tanto los empleadores como los empleados están obligados por ley a contribuir al CPP, excepto en Quebec, donde se creó un QPP separado (el Plan de Pensiones de Quebec) al mismo tiempo que el CPP.
Combinados, los empleados y los empleadores pagan 11,4 por ciento del salario de un trabajador al CPP, basado en un ingreso anual entre $3,500 y $64,900. Los jubilados pueden recibir una pensión a partir de los 60 años.
“Todos contribuyen entendiendo que cuando llegue el momento de jubilarse, pueden esperar su propio flujo constante de ingresos donde el plan gestiona directamente los riesgos”, explicó Sebastien Betermier, profesor asociado de finanzas en la Universidad McGill y director ejecutivo. Director del Centro Internacional de Gestión de Pensiones.
Para los miembros del CPP, esos riesgos han sido gestionados por la Junta de Inversiones del Plan de Pensiones de Canadá (CPPIB), una entidad creada en 1997 que es independiente del Gobierno de Canadá.
El CPPIB gestiona 575 mil millones de dólares. Ha tenido un rendimiento neto de casi el 10 por ciento durante la última década, según su informe anual más reciente y ha sido clasificado como uno de los fondos de pensiones mejor gestionados en el mundo.
Los fondos del CPP son “mantenido separado de los fondos gubernamentales” y ni los gobiernos provinciales ni federales pueden acceder al dinero del Plan de Pensiones de Canadá.
Betermier dijo que su opinión personal es que el CPPIB no querría tener que vender inversiones para poder pagar a Alberta por una salida teórica.
“La mejor manera de generar eficiencia como administrador de activos es invertir a largo plazo… Lo que no desea es una situación en la que de un año a otro esté perdiendo una gran parte de su capital porque eso es “Va a requerir que usted venda algunos de los activos”, dijo.
¿Cómo es que Quebec puede tener su propio plan de pensiones y nadie más puede tenerlo?
La ley federal que creó el Plan de Pensiones de Canadá permite que las provincias abandonen el país.
Entonces, en primer lugar, otras provincias poder tener sus propios planes de pensiones. De hecho, cualquier provincia que no forme parte del CPP debe ofrecer un plan de pensiones comparable.
A Alberta se le permite salir si así lo desea, previa notificación por escrito con tres años de antelación.
¿Y por qué Quebec tiene su propio plan de pensiones?
“Quebec no forma parte [CPP] porque Quebec optó por no participar desde el principio”, dijo el abogado Dennis Buchanan, radicado en Edmonton, quien se ha opuesto públicamente a la propuesta de separarse del Plan de Pensiones de Canadá.
Buchanan dijo que es justo describir la salida de Alberta del Plan de Pensiones de Canadá como una especie de divorcio metafórico. Quebec no tuvo que divorciarse del CPP porque nunca se casó, por así decirlo.
“Alberta acaba teniendo que pasar por un proceso para salir [the CPP] porque somos parte de ello. Quebec nunca fue parte de esto”, afirmó.
Buchanan espera que si el gobierno de Alberta intenta continuar con la salida del CPP bajo las exigencias actuales que podrían equivaler a retirar más de la mitad del valor del plan, terminará en los tribunales y litigará.
“No veo que el gobierno federal ni las otras provincias estén de acuerdo con eso”, dijo.
¿Cómo afectaría Alberta la retirada de sus fondos a las pensiones de otras personas?
La pregunta multimillonaria, que no tiene una respuesta clara, es de cuánto serían “sus fondos”.
El Gobierno de Alberta, citando un informe que encargó Lifeworks propiedad de TELUSafirma que tendría derecho a más de la mitad de los activos del CPP, o 334.000 millones de dólares para el 1 de enero de 2027.
Sin embargo, sus cálculos han sido cuestionados por expertos independientes como el economista de la Universidad de Calgary, Trevor Tombe, quien dijo que si tanto Ontario como Alberta usaran la fórmula de LifeWorks para abandonar el CPP, retirarían más dinero del que existe actualmente en el plan, un “resultado potencialmente absurdo.”
En un análisis que Tombe escribió el mes pasado, dijo que no hay suficientes datos disponibles públicamente para evaluar definitivamente lo que significaría una salida de Alberta, junto con la incertidumbre sobre cómo se interpretaría la ley.
“Hay una ambigüedad fundamental en el lenguaje de la ley”, dijo el economista a Reuters.
Sin embargo, Tombe también dijo en entrevistas con CBC News y Reuters que las contribuciones al CPP podrían aumentar para los canadienses fuera de Alberta si abandonan el plan.
Incluso si Alberta recibiera menos de lo que sugiere (digamos, más del 22,5 por ciento de los activos existentes del plan), es posible que las contribuciones al CPP de todas partes del país tengan que aumentar.
Y si Alberta aceptara el 53 por ciento propuesto en su informe, eso podría desestabilizar completamente el fondo y aumentaría “dramáticamente” los incentivos para que Columbia Británica y Ontario también abandonaran el CPP, y lo hicieran rápidamente.
¿Los beneficios siguen si los miembros del Plan de Pensiones de Alberta abandonan Alberta?
Tal vez.
Esto estaría sujeto a negociación entre Alberta y otras jurisdicciones después de abandonar el plan. Si bien el CPP tiene acuerdos con otros planes, incluido Quebec, Alberta estaría negociando desde cero después de abandonar el plan.
“No está muy claro cómo podría verse afectada la portabilidad si Alberta se retirara del CPP”, dijo Bill VanGorder, director de defensa de la Asociación Canadiense de Jubilados.
VanGorder, que reside en Halifax, utilizó el ejemplo de alguien que trabajó en Alberta pero vivió (o planeó vivir) en Nueva Escocia durante su jubilación, y dijo que en este momento se desconoce si las horas de empleo o las contribuciones en una región contarían para un salario completo. pensión en otros.
¿Por qué el CPP es tan bajo? No podemos vivir de ello
Los expertos dicen que el CPP nunca tuvo la intención de ser un ingreso de jubilación completo por sí solo, y que los canadienses no deberían tener esta expectativa, independientemente de una posible separación de Alberta del plan.
“Se supone que representa alrededor del 25 por ciento de sus ingresos [from] mientras trabaja”, afirmó Bonnie-Jeanne MacDonald, directora de investigación de seguridad financiera del Instituto Nacional sobre el Envejecimiento de la Universidad Metropolitana de Toronto.
Según MacDonald, el resto de la jubilación canadiense debe ser financiado por planes de pensiones de los empleadores, ahorros privados como RRSP o TFSA y el plan de seguridad para la vejez del gobierno.
MacDonald admite que debido a que una gran mayoría de canadienses no tiene acceso a un plan de pensiones del empleador o a suficientes ahorros privados, un CPP estable es de importancia crítica para todos los miembros.
¿Aumentarán las pensiones de Alberta si la provincia abandona el CPP?
Uno de los beneficios potenciales de un Plan de Pensiones de Alberta, como afirma el gobierno del Partido Conservador Unido, es la posibilidad de aumentar los beneficios pagados a las personas mayores de Alberta.
Los expertos dicen que esto, como todo lo demás en este momento, no está claro, pero puede ser poco probable a largo plazo, según Bonnie-Jeanne MacDonald.
Señaló que la cantidad de beneficios pagados estará directamente relacionada con la cantidad de dinero que Alberta retire del CPP.
“La idea de que al separarse Alberta, automáticamente recibirán pensiones más altas es una gran suposición porque nadie está de acuerdo sobre cuál debería ser ese número. Y ese sería realmente el primer paso para comenzar a discutir cuánto ascenderían las pensiones”. cambio”, dijo.
¿Qué es lo siguiente?
Alberta ha dicho que podría celebrar un referéndum provincial sobre su retirada del CPP ya en 2025, pero la primera ministra Danielle Smith ha dicho que primero necesitaría una cifra sobre cuánto Alberta podría retirarse del plan.
De acuerdo con la primera encuesta importante llevada a cabo desde que Smith comenzó a hacer campaña para sacar a Alberta del CPP, la propuesta cuenta con una amplia oposición entre los habitantes de Alberta.
2023-11-02 10:00:00
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