El gobierno federal regulará la industria compre ahora, pague después bajo la Ley de Crédito para proteger mejor a los consumidores contra el abuso financiero por parte de los esquemas de préstamos.
Puntos clave:
- Los productos Compre ahora, pague después se regularán de manera similar a los productos de crédito
- El gobierno ha tomado una opción intermedia al introducir la regulación, que incluye a los proveedores dentro de un subconjunto de la ley de crédito.
- También deberán tener una Licencia de Servicios Financieros de Australia y ofrecer a los consumidores mejores procesos de resolución de disputas.
En un discurso que se dará el lunes por la mañana, el ministro de Servicios Financieros, Stephen Jones, le dirá a la Conferencia de Préstamos y Préstamos Responsables que los servicios de compre ahora, pague después (BNPL) serán tratados como un producto de crédito, y los proveedores deberán tener una licencia de crédito. requisitos de dificultad y normas mínimas de conducta.
La decisión llega después de una Documento del Tesoro publicado en noviembre del año pasado, que exploró posibles opciones de regulación de BNPL sugirió que los servicios podrían estar sujetos a las mismas leyes que los proveedores de tarjetas de crédito, permanecer en gran medida autorregulados o una combinación de ambos.
La opción elegida por el gobierno federal también requerirá que los productos de BNPL cumplan con las Obligaciones de Préstamo Responsable modificadas en virtud de la Ley de Crédito para determinar la inadecuación, en combinación con un Código de la Industria fortalecido.
El documento de consulta dijo que había 7 millones de cuentas BNPL activas en el año fiscal 2021-22, lo que resultó en $16 mil millones en transacciones, un aumento de casi el 37 por ciento en comparación con el año anterior.
Jones dijo que se necesitaba una regulación más estricta ya que los productos BNPL habían planteado “peligros crecientes para los consumidores, que hasta ahora no han sido regulados ni controlados”.
“El plan protegerá a las personas de las espirales de daños que pueden causar los préstamos sin restricciones ni restricciones”, dijo.
La evidencia había demostrado que los riesgos estaban afectando de manera desproporcionada a las mujeres, las comunidades de las Primeras Naciones y las personas de bajos ingresos.
Dijo que algunas personas estaban abriendo múltiples cuentas BNPL para acceder a mucha más deuda de la que podrían obtener con una tarjeta de crédito o un préstamo de día de pago.
“Y también hemos escuchado que algunas personas pueden estar utilizando productos de BNPL como armas en relaciones abusivas, haciendo cosas como obligar a sus socios a asumir deudas de BNPL o sacar deudas de BNPL en nombre de su socio sin su conocimiento”, dijo.
Un estudio realizado por Good Shepherd a fines de 2022 encontró que alrededor del 73 por ciento de los asesores financieros dijeron que los clientes no habían hecho pagos esenciales, o habían recortado lo esencial, o se habían quedado sin lo esencial, para pagar la deuda de BNPL.
“BNPL parece crédito, actúa como crédito, conlleva los riesgos del crédito”, dijo Jones.
Los grupos de consumidores y las organizaciones de asesoramiento financiero han argumentado durante mucho tiempo que los proveedores de BNPL deben adherirse a las mismas leyes de préstamos responsables que otros proveedores de crédito.
Un informe del regulador corporativo, ASIC, en 2020 encontró que algunos consumidores estaban “sufriendo daños” como resultado de los esquemas de BNPLcon personas que recortan o se quedan sin lo esencial, o solicitan préstamos adicionales para hacer sus pagos a tiempo.
Las empresas de Compre ahora pague después, incluido Afterpay, se habían opuesto a una posible regulación, con una investigación del Senado sobre fintech hace dos años bajo el gobierno anterior de la Coalición que sugería que los jugadores podrían adherirse voluntariamente a un código de la industria, en lugar de una regulación más amplia.
Jones dijo que la regulación se trataba de lograr un equilibrio que, en última instancia, protegiera a los consumidores.
Dijo que los proveedores ahora tendrían que “tener salvaguardas apropiadas”, como mejores procesos de resolución de disputas.
Habría topes en los cargos por pagos atrasados y nuevos requisitos de mercadeo.
“Debemos asegurarnos de que operen de manera honesta, eficiente y justa, en línea con otros productos de crédito regulados”, dijo.
Se desarrollarán más detalles en los próximos meses, dijo.
El Tesoro trabajaría en estrecha colaboración con la industria y con grupos de consumidores, con el proyecto de ley para consulta a finales de este año y el proyecto de ley presentado al Parlamento a finales de año.
2023-05-21 11:20:06
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