Australia podría denominarse el país afortunado, pero con un tercio de los australianos diciendo que creen que siempre estarán endeudados, tal vez solo sea una suerte para algunos.
Casi el 30 por ciento de los encuestados en la última encuesta de costo de vida de news.com.au dicen que están luchando con las deudas hasta tal punto que creen que las llevarán por el resto de sus vidas.
La encuesta detallada, que se realizó en febrero, pidió a los lectores que compartieran los principales desafíos económicos de los hogares a los que se enfrentaban. Los resultados ya están disponibles y news.com.au ha comenzado El proyecto del dinero, revelando las dificultades financieras y las pruebas que enfrentan los australianos, además de ofrecer consejos prácticos sobre cómo poner su dinero en forma en 2021.
Más de 10,000 personas respondieron a la encuesta, y el 91 por ciento dijo que tiene deudas de tarjetas de crédito, casi la mitad de las cuales ascienden a más de $ 5,000. Por el contrario, solo el 38 por ciento de los encuestados tiene más de $ 5,000 en ahorros.
Como parte de la encuesta, se les preguntó a los encuestados si sentían que estaban en ‘Struggle Street’, ‘Arely Coping’, ‘Doing OK’ o en ‘Easy Street’ en función de cómo sentían que les estaba yendo financieramente y el impacto de las facturas. surgió una y otra vez para los lectores.
Aquellos en ‘Struggle Street’ y ‘Arely Coping’ tienen un 41% y un 121%, respectivamente, más de probabilidades de creer que siempre estarán endeudados.
Australia tiene el segundo nivel de deuda más alto del mundo
Si eres tú o estás en una situación similar, definitivamente no estás solo, dice Fiona Guthrie CEO National Debt Helpline, un servicio sin fines de lucro que ayuda a las personas a abordar sus problemas de deudas.
“Vemos alrededor de 100.000 clientes cara a cara cada año”, explica. “Australia tiene la segunda proporción más grande de deuda familiar con respecto a ingresos en el mundo y hay alrededor de dos millones de australianos que viven en hogares con un alto estrés financiero, este es un gran problema que está muy oculto”.
“Las personas pueden sentirse tan abrumadas cuando están endeudadas que pueden sentir que no hay luz al final del túnel. Pero tienen opciones y tienen más opciones de las que creen “.
Las últimas cifras de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) muestran que la relación entre la deuda de los hogares australianos y el ingreso neto disponible es del 217%, lo que significa que el hogar promedio debe el doble de lo que gana en un año. El Banco de Pagos Internacionales sitúa la deuda de los hogares australianos en un 119 por ciento, solo superada por los suizos.
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Salir de la deuda
Si está luchando con una deuda, la Sra. Guthrie sugiere hablar con sus acreedores en primera instancia y luego comunicarse con la Línea de ayuda de deuda nacional para obtener más ayuda.
“A veces, cuando las personas están luchando contra las deudas, salen y se endeudan más. Cuando está abrumado, no siempre toma buenas decisiones financieras. La otra advertencia es no ir y pagar a proveedores con fines de lucro para que lo ayuden a salir de deudas o arreglar registros de crédito, hable con un asesor financiero, podemos tranquilizarlo ”, dice ella.
“Podemos informarle sobre sus derechos, decirle lo que significa la quiebra, decirle cómo negociar los arreglos de pago, hablar con usted sobre cualquiera que sea su situación”.
Por supuesto, hablar sobre su deuda puede ser más fácil de decir que de hacer, especialmente porque hablar de dinero sigue siendo un tabú en nuestra cultura.
“A menudo digo que es más probable que hablemos de nuestra vida sexual que de nuestra vida financiera”, dice la Sra. Guthrie.
“Eso es parte del problema, la gente puede sentir que se trata de un fracaso personal, pero estamos en una sociedad que fomenta el compromiso excesivo y hace que sea demasiado fácil comprometerse demasiado. El crédito es un producto realmente complejo y se vende mal “.
La complejidad proviene de la falta de una regulación coherente sobre los diferentes productos crediticios. Compre ahora y pague después, los préstamos de día de pago, las tarjetas de crédito, los préstamos personales y los préstamos entre pares tienen reglas diferentes y, si posee varios de estos productos, podría estar sujeto a fechas de vencimiento dispersas a lo largo del mes, lo que hace que la administración del dinero en mejor difícil.
Dicho esto, no todas las deudas deben evitarse. La gurú del ahorro de dinero Belinda Hogan, directora financiera de smartbank 86 400, dice que es importante comprender la distinción entre deuda “buena” y “mala”.
“La deuda buena es aquella que te está ayudando a largo plazo. Por ejemplo, una hipoteca para comprar una casa cuyo valor aumenta le ayudará a aumentar su riqueza con el tiempo. También podría incluir deuda para financiar la educación, como a través de préstamos HECS-HELP, ya que le permite aumentar su potencial de ingresos futuros ”, explica.
“Las deudas incobrables son generalmente una deuda para comprar activos que se deprecian; estas son cosas que pueden ayudarlo ahora (como un automóvil o unas vacaciones) pero no brindan un beneficio financiero a largo plazo. A veces, esto puede ser un poco gris, por ejemplo, si necesita un puesto de trabajo para un nuevo trabajo pero no tiene el dinero en efectivo en este momento. Siempre considere si existe una alternativa más barata que hace el trabajo y requiere un préstamo más pequeño o ningún préstamo, incluso si no tiene todas las comodidades “.
Esto será música para los oídos del 16 por ciento de los encuestados de la encuesta sobre el costo de vida que dijo que la deuda de HECS era su costo futuro más intimidante.
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Una cultura de gasto versus ahorro
Una mayor comprensión del crédito y un cambio de actitud hacia el ahorro es lo que tanto la Sra. Guthrie como la Sra. Hogan creen que necesitamos para corregir el saldo de la deuda personal en Australia.
“Hemos pasado de tener una cultura del ahorro a una cultura del gasto y necesitamos reequilibrar eso”, afirma la Sra. Guthrie.
“Cuando vas y solicitas un préstamo en un banco, te piden que llenes un estado de gastos e ingresos, pero ninguno tiene partidas para ahorrar. Tener un poco de dinero reservado y poder ahorrar es una de las cosas más importantes que sabemos que ayuda al bienestar financiero “.
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Cómo desarrollar sólidas habilidades de administración de dinero
Para aquellos que quieran mejorar sus habilidades de administración de dinero, la Sra. Hogan compartió los siguientes consejos.
– Para tomar el control de su dinero, revise todos sus gastos y averigüe qué se puede eliminar o reducir. Comience desde el más grande al más pequeño y luego llame y solicite una mejor oferta para los gastos más grandes, como electricidad, seguro, teléfono e Internet. Para los demás, averigüe si hay algo de lo que pueda prescindir, como múltiples servicios de transmisión, gimnasios o comida para llevar frecuente.
– Su hipoteca no debe establecerse y olvidarse, vigile su tasa de interés y busque la mejor oferta.
– Establezca cuentas separadas para comestibles, facturas, fondos de emergencia y cualquiera que sea su meta de ahorro, como un auto nuevo, vacaciones o renovación. Decida cuánto de su pago irá a cada cuenta y configúrelo automáticamente a través de su nómina o banco.
– Sea realista sobre lo que puede pagar y el estilo de vida que puede disfrutar. Comprender su historia y valores monetarios, y la de su pareja, es realmente importante para asegurarse de que se sienta en control de sus finanzas. Lo que es un derroche para una persona no es negociable para otra.
– Se consistente. Los pequeños cambios y los buenos hábitos de ahorro se sumarán a largo plazo, pero no se frustre ni se detenga si no observa cambios inmediatos.
– Regálese un presupuesto de derroche libre de culpa y úselo para ahorrar para las compras que realmente desea, pero que no son lo suficientemente grandes para una cuenta de ahorros dedicada. Si se siente culpable por comprar ese nuevo par de jeans, es más probable que gaste más para sentirse mejor. De esta manera, podría significar esperar una semana o dos, pero se sentirá mucho mejor cuando alcance la meta.
Si tiene problemas con las deudas, comuníquese con la Línea de ayuda de deuda nacional para obtener asesoramiento y asesoramiento financiero gratuitos.
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