Al principio de la pandemia, se hablaba de que sería un ecualizador, de que estábamos “juntos en esto”, con tanta gente que limitaba los viajes, se saltaba el viaje, trabajaba desde casa y se quedaba donde normalmente estaríamos fuera de casa. .
Pero financieramente, el bloqueo ha enfatizado la desigualdad de riqueza. La psicóloga Joan Harvey de la Universidad de Newcastle cree que pertenecemos al menos a 10 grupos de consumidores diferentes en términos de cómo nuestras finanzas personales se han visto afectadas por la pandemia. y señala a dos grupos en particular que pensarán mucho en las salidas y las salidas a medida que la vida comience a abrirse.
Primero están las personas que tenían problemas financieros antes de la pandemia, pero que han gastado menos durante el encierro y, en sus palabras, “podrían sentirse bastante aliviados y pueden sostener un nivel de gasto más bajo” incluso cuando salgamos de la vida social.
Y en segundo lugar, están aquellos que reducen los costos debido a la inseguridad laboral y la amenaza inminente de ingresos reducidos. “Es posible que limiten la cantidad de gastos que van a hacer y volver a hacer”, dice el Dr. Harvey.
Si sientes que estás en alguno de estos grupos y estás dispuesto a mantener o desarrollar mejores hábitos de dinero, a pesar de la tentación de los restaurantes, pubs, tiendas y nuestro diario social, aquí tienes algunas formas de abordar las próximas semanas.
Trate de ser selectivo, socialmente
Puede ser difícil rechazar las invitaciones sociales, ya sea porque anhelamos compañía y buenos momentos o porque sentimos la presión de asistir. Pero una buena manera de reducir la socialización es aprender a decir no cortésmente, a veces.
“Empiece por buscar dos oportunidades esta semana para decir no a las pequeñas cosas de su vida”, sugiere Aziz Gazipura, entrenador de confianza, a espanol UK.
“Al igual que ir al gimnasio, las primeras semanas pueden ser difíciles y es posible que sienta resistencia a hacerlo … Pero una vez que lo haya hecho varias veces, descubrirá que acaba de acceder a un nuevo nivel de libertad”.
No devolver automáticamente un horario de tres o cuatro veces por semana disminuirá drásticamente su gasto semanal e incluso puede permitirle ahorrar.
Mantenga las cosas a una pinta o dos
Sabemos que es un consejo familiar y no la decisión más divertida que haya tomado, pero tomar una o dos copas en lugar de tres o cuatro tiene sentido por muchas razones. En primer lugar, ahorrará dinero. En segundo lugar, muchos de nosotros hemos llegado a depender del alcohol como una muleta en los tiempos de Covid, y eso no es necesariamente útil.
“Mucha gente no reconoce adecuadamente cuánto está bebiendo”, dijo al espanol el profesor Winstock de la Encuesta Global sobre Drogas, encerrando sus hallazgos sobre la pandemia.
“Lo que más me sorprendió fue lo rápido que el aumento en el consumo de alcohol había llevado a una peor salud física y mental. Crees que se necesitan meses y años de consumo excesivo de alcohol para marcar la diferencia en cómo te sientes; estos hallazgos son, no, esto no son muchos meses y años, esto es como uno o dos meses “.
Piense primero en su salud y puede que también ahorre algo de dinero. Suena fácil y sabemos que no lo es, pero vale la pena tenerlo en cuenta.
Controle sus gastos con una aplicación
Y no, no nos referimos a la aplicación de comida para llevar que se ha tragado sus ahorros en el bloqueo y conoce su pedido regular hasta el último poppadum.
Hay tantas formas de realizar un seguimiento de los gastos y de ahorrar en estos días, desde la aplicación Chip, que sugiere cantidades para escabullirse en función de sus hábitos de gasto hasta Tandem, que redondea automáticamente las transacciones a la libra más cercana y guarda el cambio.
El banco de aplicaciones Starling hace lo mismo, mientras que Monzo no es solo un favorito de los millennials por su tarjeta bancaria fluorada, sino por su inteligente rastreador basado en categorías.
Empiece a ahorrar un poco, pero con regularidad
Necesitarás una cuenta corriente con un banco para abrir una cuenta de ahorros separada, pero generalmente estas últimas ofrecen mejores tasas de interés, lo que significa que su dinero genera más, bueno, dinero mientras está en el banco.
“Un factor a tener en cuenta es que estará mucho más restringido en las cantidades que paga en una cuenta de ahorros regular”, recuerda Shaw. “Los depósitos mensuales máximos son típicamente alrededor de £ 250”.
Pero Si este tipo de plan de ahorro le conviene, las estructuras rígidas que ofrecen algunas cuentas de ahorro pueden ayudar. “Las cuentas de ahorro le permiten elegir un período de tiempo, de uno a cinco años, dependiendo de cuánto tiempo le gustaría inmovilizar o guardar sus ahorros”, explica Shaw. “Las tarifas variarán, así que asegúrese de elegir la mejor opción para usted y su plan de ahorros”.
Considere abrir una ISA
“Para aquellos que quieren mantener su dinero ahorrado, hay opciones”, dice Gareth Shaw, jefe de contenido monetario de los especialistas en gastos del consumidor Which?
“Una es abrir una cuenta de ahorros individual (o ISA), que le permite ahorrar libres de impuestos en una cuenta de ahorros o de inversión en efectivo. [These] son ofrecidos por bancos, sociedades de crédito a la vivienda, aseguradoras, administradores de activos y Ahorro e Inversión Nacional ”.
Hay muchos tipos de cuentas de ahorro ISA disponibles, por lo que Shaw recomienda comparar precios, ya que cada uno ofrecerá algo ligeramente diferente. “Investigue cuál se adapta mejor a sus necesidades de ahorro”, insta.
Y si tienes la suerte de haber ahorrado …
Quizás sea el momento de buscar asesores profesionales. Esta opción no será para todos, dice Shaw, pero si tuvo la suerte de haber ahorrado más dinero del que esperaba durante la pandemia, un asesor puede ayudarlo a invertir en acciones y acciones, donde es posible que pueda aumentar sus ahorros. mas rapido.
Invertir es una apuesta, por lo que es importante andar con cuidado. Para obtener más información sobre cómo invertir con cuidado, consulte esta guía de especialistas, Experto en ahorro de dinero.
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