Por primera vez en Australia, una empresa con sede en Melbourne ha desarrollado una aplicación que permite a los usuarios negociar su deuda con los acreedores desde una única plataforma. La aplicación, llamada Lever, agiliza el proceso de negociación, brindando a los usuarios un mayor control de su crédito.
Negociaciones de deuda
Según los datos de ABS, el estrés financiero de los australianos ha aumentado en los últimos 24 meses, especialmente entre los trabajadores. Según ABS, en promedio, los hogares australianos aumentaron su deuda en $ 1000 para los gastos de vida cotidianos en 2020.
Lever se creó para ayudar a los australianos a comprender sus opciones para saldar deudas. Según su fundador, Trent McKendrick, muchos australianos no entienden que pueden negociar con los acreedores para que el pago de la deuda sea manejable.
La negociación de la deuda permite a los deudores y acreedores liquidar la deuda en términos que funcionen para ambos. Sin embargo, este suele ser un proceso arduo que implica pasar horas en el teléfono y revelar situaciones muy personales.
McKendrick dijo: “Me sorprendió que el 89% de los australianos no sepan que la negociación de deudas es un método disponible de asistencia financiera y que no afecta su puntaje crediticio. Creé Lever para generar conciencia sobre la negociación de la deuda y ayudar a los australianos a recuperar el control para resolver sus deudas sin el estrés adicional “.
Continuó: “Lever se ha desarrollado para hacer que una situación emocional sea más positiva al brindarles a los consumidores las herramientas y el apoyo que necesitan para negociar, liquidar y superar su deuda, sin afectar su futuro financiero al proteger sus puntajes crediticios”.
Cómo funciona la palanca
La aplicación está disponible tanto para deudores individuales como para empresas que intentan gestionar mejor su deuda. Consolida todas las deudas y todas las opciones de liquidación en un solo lugar, lo que permite a las personas y empresas tomar el control de sus finanzas.
McKendrick dijo: “Cuando abre la aplicación Lever, se le muestran todas sus opciones para negociar la forma en que paga su deuda. Luego, puede elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades, escribir su mensaje directamente a su acreedor y luego se le notificará cuando responda “.
Lever permite a los usuarios negociar varios tipos de deudas, incluidas multas de estacionamiento, multas, facturas de servicios públicos, facturas telefónicas, préstamos para la financiación de automóviles y demandas de cobro de deudas. Lever permite una comunicación rápida y sencilla para que los clientes puedan negar nuevos términos de deuda, incluida la frecuencia de facturación reducida, planes de pago y liquidaciones con descuento.
“Al principio, Lever se veía como una plataforma de ‘¿cuál es esta situación? “Primero la solución digital para un proceso que tradicionalmente requiere de tres a cuatro puntos de contacto con el consumidor antes incluso de comenzar el proceso de cobranza de deudas o facturas”, dijo McKendrick.
Cómo ayudará Lever a los australianos
Lever permitirá a los usuarios recuperar el control de su situación financiera tras dos años difíciles. Desde la pandemia, muchas empresas e individuos han dependido de las deudas para mantenerse a flote. Teniendo esto en cuenta, es fundamental que los australianos comprendan su deuda; McKendrick dijo que al comprender la deuda, podría administrarse y controlarse mejor.
McKendrick dijo: “La deuda puede ser estresante, tan estresante que las llamadas a Lifeline sobre presiones financieras aumentaron un 40% en agosto de un año a otro. Lever ayuda a que una situación emocional sea más positiva al brindarles a los consumidores herramientas y apoyo para negociar sus deudas y seguir adelante sin dañar sus puntajes crediticios en el proceso “.
Continuó: “Tener un conocimiento profundo de la deuda es realmente importante para evitar endeudarse. Endeudarse puede afectar su capacidad para comprar una casa, pedir prestado dinero cuando lo necesite y crear inestabilidad financiera. Vencer las deudas es importante para que pueda recuperar el control de su situación financiera, lo que le permite generar ahorros y riqueza y no tener que vivir de cheque a cheque “.
Mensaje para los australianos que luchan contra la deuda
El mensaje de Trent McKendrick a las personas y empresas que luchan contra las deudas es que hay una salida y la comunicación es clave.
“Comuníquese, comuníquese, comuníquese y no lo deje hasta que sea demasiado tarde. Cuanto antes se comunique con su acreedor y le haga saber su situación, es más probable que trabaje con usted en una opción de pago que funcione para usted.
“En lugar de estresarse y pedir una curita como un préstamo personal o una tarjeta de crédito para pagar su deuda, sepa que la legislación está de su lado cuando se trata de negociación de deudas y comuníquese con su acreedor lo antes posible.
“Cada [creditor] actúa como si fuera el poderoso y el consumidor no. Debido a que son grandes y complicados, puede hacer que las cosas sean realmente aterradoras para los australianos cuando las circunstancias de la vida cambian y no pueden pagar una factura vencida o gastos inesperados.
“Espero que Lever les muestre a los australianos que las empresas no necesitan ser poderosas, pueden serlo tomando el control de su deuda y negociando su pago de la manera que mejor se adapte a su situación personal”, dijo McKendrick.
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