Revelaciones como estas ponen nerviosos a los clientes actuales y potenciales. La declaración de Credit Suisse sobre las historias dejó en claro que estaba buscando la fuente de la filtración y reiteró su “robusta protección de datos”.
Para la banca suiza, mucho cambió después de las grandes medidas enérgicas contra la evasión de impuestos de Estados Unidos y Alemania de hace una década. Desde 2018, Suiza ha implementado intercambios automáticos de información fiscal con alrededor de 100 países.
Pero la limpieza continúa. Un denunciante de Credit Suisse afirmó el año pasado en un caso judicial de EE. UU. que el banco todavía estaba ayudando a los ciudadanos estadounidenses a evadir impuestos. El gobierno buscó que se desestimara esta demanda civil para proteger su acuerdo con Credit Suisse para continuar erradicando a los infractores. Credit Suisse dijo en noviembre que seguía cooperando con las autoridades estadounidenses.
El lavado de dinero está lejos de ser un problema exclusivo de Suiza y se está volviendo más complejo. Hay muchas formas de mover y ocultar miles de millones
Las reglas de lavado de dinero a nivel mundial también se han endurecido significativamente, pero al igual que los acuerdos de transparencia fiscal, eso no significa que todas las personas o cuentas malas se purgaron instantáneamente. El regulador financiero suizo, Finma, tomó medidas enérgicas contra Credit Suisse en 2018 por fallas en la diligencia debida en relación con la FIFA, el organismo rector del fútbol mundial, y las compañías petroleras nacionales en Brasil y Venezuela. Se ordenó al banco mejorar sus sistemas y procesos de control en su negocio patrimonial.
A fines de 2019, Finma dijo que el lavado de dinero seguía siendo uno de los principales riesgos para los bancos suizos. Dijo que la reducción de los márgenes en un mundo de bajas tasas de interés y mayor transparencia puede hacer que los bancos busquen relaciones comerciales riesgosas con personas, empresas, gobiernos o fondos que pueden estar involucrados en corrupción o malversación.
Cuando su negocio son los súper ricos globales, usted está más expuesto que nadie a los riesgos de la política y la corrupción.Crédito:Bloomberg
Está claro que algunas de las relaciones comerciales de Credit Suisse no deberían haberse iniciado. En otros, el banco ha tenido oportunidades de cambiar de opinión sobre los clientes, y no solo en la banca privada. Recientemente, en 2015, el banco revisó su relación con Bill Hwang y su oficina familiar Archegos después de que se declarara culpable de fraude electrónico en los EE. años.
El informe de Credit Suisse sobre las fallas que llevaron a su pérdida de $5 mil millones en el colapso de Archegos dijo que estas revisiones de riesgo no llevaron a un escrutinio adicional del cliente y describieron el proceso como superficial. Sin embargo, en el último año, Credit Suisse volvió a revisar a sus clientes y se deshizo de algunos que ahora considera riesgosos.
Las relaciones con los clientes pueden agriarse porque alguien que comienza limpio puede volverse malo o encontrarse en el lado equivocado de la política local. Los clientes aún asumen los costos de mantener el dinero en el extranjero precisamente para cuidarse a sí mismos oa sus familias si su fortuna política decae.
A veces, esas personas pueden disfrutar de apoyo internacional; otras veces ellos mismos pueden ser el problema. Los bancos suizos no pueden controlar tales situaciones, pero deben asegurarse de responder lo más rápido posible.
El lavado de dinero está lejos de ser un problema exclusivo de Suiza y se está volviendo más complejo. Hay muchas formas de mover y ocultar miles de millones: desde criptomonedas hasta compañías ficticias que compran propiedades de lujo en Londres y el creciente número de fideicomisos privados en Dakota del Sur, por ejemplo.
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Pero cuando su negocio son los súper ricos globales, usted está más expuesto que nadie a los riesgos de la política y la corrupción.
Para los bancos suizos, la mayor incertidumbre hoy en día es probablemente China: ha sido su mercado de crecimiento más importante de la última década y es donde la posición del multimillonario es más precaria. El impulso de Xi Jinping por la “prosperidad común” hasta ahora se ha detenido en las puertas de los chinos en tierra. Pero es imposible decir que el gobierno no perseguirá en el futuro a los bancos que han ayudado a los chinos ricos a administrar sus fortunas en el extranjero.
La última tormenta en torno a Credit Suisse parece ser en su mayor parte histórica, pero los riesgos de los multimillonarios bancarios siempre seguirán siendo altos.
Bloomberg
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