“La gente simplemente no está preocupada por ser estafada”

Cuando la abuela de Clark Hoefnagels fue estafada con 27.000 dólares (21.000 libras esterlinas) el año pasado, se sintió obligado a hacer algo al respecto.

“Sentí que mi familia era vulnerable y necesitaba hacer algo para protegerlos”, dice.

“Había un sentido de responsabilidad para ocuparme de todo lo relacionado con la tecnología para mi familia”.

Como parte de sus esfuerzos, Hoefnagels, que vive en Ontario, Canadá, publicó los correos electrónicos fraudulentos o de “phishing” que su abuela había recibido a través del popular chatbot de IA ChatGPT.

Tenía curiosidad por ver si los reconocería como fraudulentos y así lo hizo inmediatamente.

De ahí nació el germen de una idea que desde entonces se ha convertido en un negocio llamado Catch. Es un sistema de inteligencia artificial que ha sido entrenado para detectar correos electrónicos fraudulentos.

Actualmente compatible con Gmail de Google, Catch escanea los correos electrónicos entrantes y resalta aquellos que se consideran fraudulentos o potencialmente fraudulentos.

Las herramientas de IA como ChatGPT, Google Gemini, Claude y Microsoft Copilot también se conocen como IA generativa. Esto se debe a que pueden generar contenido nuevo.

Inicialmente, se trataba de una respuesta de texto a una pregunta, solicitud o al inicio de una conversación con ellos. Pero las aplicaciones de IA generativa ahora pueden crear cada vez más fotografías y pinturas, contenido de voz, componer música o crear documentos.

Personas de todos los sectores y sectores utilizan cada vez más dicha IA para mejorar su trabajo. Lamentablemente también lo son los estafadores.

De hecho, hay un producto que se vende en la web oscura llamado FraudGPT, que permite a los delincuentes crear contenido para facilitar una variedad de fraudes, incluida la creación de correos electrónicos de phishing relacionados con bancos o personalizar páginas web fraudulentas diseñadas para robar información personal.

Más preocupante es el uso de la clonación de voz, que puede usarse para convencer a un familiar de que un ser querido necesita ayuda financiera o incluso, en algunos casos, para convencerlo de que la persona ha sido secuestrada y necesita el pago de un rescate.

Existen algunas estadísticas bastante alarmantes sobre la escala del creciente problema del fraude de IA.

Informes sobre el uso de herramientas de inteligencia artificial para intentar engañar a los sistemas de los bancos aumentó un 84% en 2022, contabilidad según las cifras más recientes de la organización antifraude Cifas.

La situación es similar en Estados Unidos, donde un informe este mes Dijo que la IA “ha llevado a un aumento significativo de la sofisticación del ciberdelito”.

Dada esta creciente amenaza global, uno podría imaginar que el producto Catch del Sr. Hoefnagels sería popular entre el público. Lamentablemente ese no ha sido el caso.

“La gente no lo quiere”, dice. “Aprendimos que a la gente no le preocupan las estafas, incluso después de haber sido estafadas.

“Hablamos con un tipo que perdió $15,000 y le dijimos que habríamos recibido el correo electrónico y que no estaba interesado. La gente no está interesada en ningún nivel de protección”.

Hoefnagels añade que este hombre en particular simplemente no pensó que le volvería a pasar.

El grupo que teme ser estafado, dice, son las personas mayores. Sin embargo, en lugar de comprar protección, dice que sus temores se alivian más a menudo con una táctica de muy baja tecnología: sus hijos les dicen simplemente que no respondan ni respondan a nada.

Hoefnagels dice que comprende perfectamente este enfoque. “Después de lo que le pasó a mi abuela, básicamente dijimos ‘no contestes el teléfono si no está en tus contactos y no uses más el correo electrónico’”.

Como resultado de la apatía que ha enfrentado Catch, Hoefnagel dice que ahora está cerrando el negocio, mientras busca un comprador potencial.

Si bien las personas pueden mostrarse indiferentes ante las estafas y los estafadores utilizan cada vez más la IA específicamente, los bancos no pueden permitirse el lujo de estarlo.

Dos tercios de las empresas financieras ahora consideran que las estafas impulsadas por la IA son “una amenaza creciente”, según una encuesta mundial de enero.

Mientras tanto, un estudio independiente del Reino Unido de diciembre pasado decía que “Era sólo cuestión de tiempo antes de que los estafadores adopten la IA para cometer fraudes y estafas a gran escala”.

Afortunadamente, los bancos utilizan cada vez más la IA para contraatacar.

El software impulsado por inteligencia artificial creado por la nueva empresa noruega Strise ha estado ayudando a los bancos europeos a detectar transacciones fraudulentas y lavado de dinero desde 2022. Rastrea de forma automática y rápida millones de transacciones por día.

“Hay muchas piezas del rompecabezas que es necesario unir, y el software de inteligencia artificial permite automatizar los controles”, dice la cofundadora de Strise, Marit Rødevand.

“Es un negocio muy complicado y los equipos de cumplimiento han aumentado drásticamente su personal en los últimos años, pero la IA puede ayudar a unir esta información muy rápidamente”.

La señora Rødevand añade que se trata de ir un paso por delante de los delincuentes. “El delincuente no tiene por qué preocuparse por la legislación o el cumplimiento. Y también son buenos para compartir datos, mientras que los bancos no pueden compartirlos debido a la regulación, por lo que los delincuentes pueden aprovechar la nueva tecnología más rápidamente”.

Featurespace, otra empresa de tecnología que fabrica software de inteligencia artificial para ayudar a los bancos a combatir el fraude, dice que detecta cosas que están fuera de lo común.

“No estamos rastreando el comportamiento del estafador, sino el comportamiento del cliente genuino”, dice Martina King, directora ejecutiva de la compañía angloamericana.

“Construimos un perfil estadístico sobre cómo se ve una buena normalidad. Podemos ver, según los datos que tiene el banco, si algo es un comportamiento normal o anómalo y fuera de lugar”.

La firma dice que ahora está trabajando con bancos como HSBC, NatWest y TSB, y tiene contratos en 27 países diferentes.

De vuelta en Ontario, Hoefnagels dice que si bien inicialmente se sintió frustrado porque más miembros del público no comprenden el creciente riesgo de estafas, ahora comprende que la gente simplemente no cree que les vaya a pasar a ellos.

“Me ha llevado a ser más comprensivo con las personas y [instead] para intentar presionar más a las empresas y a los gobiernos”.