Las elecciones anticipadas dejan en el limbo a los ahorradores con grandes fondos de pensiones y protección libre de impuestos

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Miles de inversores con grandes fondos de pensiones quedaron en el limbo después de que Rishi Sunak anunciara elecciones generales anticipadas antes de que el parlamento corrigiera errores en las normas fiscales.

Los asesores han advertido que un gobierno laborista entrante podría abandonar o retrasar las soluciones mientras implementa su propia agenda en materia de impuestos y pensiones.

“Los clientes han quedado en un limbo total”, dijo Andy King, especialista técnico en pensiones de Evelyn Partners, los administradores de patrimonio.

El problema afecta a las personas que aprovecharon un acuerdo de “protección mejorada” introducido en 2006 para garantizar que aquellos con mayores fondos no se vieran injustamente afectados por la imposición de un nuevo límite libre de impuestos de 1,5 millones de libras conocido como subsidio vitalicio.

Aunque los conservadores eliminaron el subsidio vitalicio en abril, los errores en la legislación afectaron a las personas que dependían de los acuerdos de protección mejorada que les daban derecho a retirar más de £375.000 en sumas globales libres de impuestos.

En abril, HMRC aconsejó a esos ahorradores que consideraran retrasar sus planes de jubilación hasta que se corrigieran las reglas. Hasta esta semana, los funcionarios estaban trabajando con la Alianza de Inversión y Ahorro (TISA) y otros organismos de la industria para corregir los errores para que los afectados pudieran acceder a sumas globales sin la preocupación de generar grandes facturas de impuestos o perder su derecho a efectivo libre de impuestos, lo que potencialmente vale la pena. decenas de miles de libras.

La eliminación del subsidio vitalicio por parte de los conservadores fue bien recibida por muchos ahorradores con capacidad para acumular fondos de pensiones de más de 1 millón de libras esterlinas, pero el gobierno introdujo nuevas restricciones a los retiros de sumas globales, limitando el subsidio libre de impuestos a 268.275 libras esterlinas y 1.073.100 libras esterlinas, incluyendo para sumas globales retiradas después de la muerte.

Aquellos con derecho a retirar sumas globales mayores podrían verse afectados por los nuevos límites debido a la forma en que se redactó la ley.

Alasdair Mayes, socio de LCP, la firma actuarial, dijo: “Algunas de las cuestiones técnicas [in the Finance Bill] significó algunas protecciones de suma global [secured in previous years] no funcionó del todo”.

King dijo que algunos de sus clientes quedaron en “una situación totalmente inaceptable”. “Ayer tuve una consulta sobre esto: el cliente podría obtener £30.000 adicionales en efectivo libres de impuestos, pero tendrá que esperar hasta que la solución pueda plasmarse en un instrumento legal”, dijo.

Si los laboristas llegan al poder, el nuevo gobierno puede optar por seguir adelante con la legislación prevista, pero el panorama es complicado ya que Sir Keir Starmer ha prometido reintroducir el límite de las prestaciones vitalicias.

Los laboristas se han comprometido a reintroducir un subsidio vitalicio, dijo un portavoz del partido.

Mayes, del LCP, dijo: “Sería extraordinario si un nuevo gobierno laborista eliminara las protecciones existentes para las sumas globales libres de impuestos”.

Renny Biggins, jefe de jubilación de TISA, estimó que “miles” de personas podrían verse afectadas y dijo que cualquier partido que ganara las elecciones debía “retomar lo iniciado”. “La gente no puede permitir que sus jubilaciones se mantengan para siempre”, añadió.

HMRC se negó a hacer comentarios. Se contactó a los conservadores para hacer comentarios.

Información adicional de Rafe Uddin