Las pequeñas empresas enfrentan decisiones difíciles sobre la > de condonación de préstamos CEBA

Con una > importante para pagar un préstamo de la era de la pandemia en el horizonte, Rod Castro dice que siente como si estuviera realizando un “acto de malabarismo” mientras intenta encontrar la mejor manera de avanzar.

“No he emitido ni cobrado un cheque de pago en aproximadamente tres meses”, dijo a CBC News. “En este momento, todo lo que estamos haciendo es tratar de conservar cada dólar en el negocio”.

Castro posee dos restaurantes en Ottawa: 10 Fourteen y Pubblico Eatery. Como muchos propietarios de pequeñas empresas, obtuvo un préstamo de la Cuenta Comercial de Emergencia de Canadá (CEBA) para ayudar a cubrir algunos de sus costos cuando se vio obligado a cerrar sus puertas durante la pandemia.

El programa CEBA ofrecía préstamos sin intereses respaldados por el gobierno federal. Una empresa podría solicitar hasta $60,000 a través del programa. Cualquier empresa que pague la mayor parte del préstamo antes del 18 de enero puede recibir la condonación de hasta $20,000 del préstamo.

Las empresas no tienen que pagar intereses sobre los préstamos CEBA en este momento, pero los préstamos comenzarán a devengar un interés del cinco por ciento después del 18 de enero.

Con esa > acercándose rápidamente, Castro dijo que aún no está seguro de cuáles son sus planes.

Una empresa puede refinanciar su deuda CEBA (esencialmente obteniendo otro préstamo a una tasa de interés más alta) y aún así calificar para la parte condonable.

Castro dijo que pagar el préstamo de su bolsillo significaría consumir el efectivo que sus restaurantes han comenzado a recibir recientemente por organizar fiestas navideñas, incluso cuando anticipa un negocio más lento en enero. Dijo que tampoco le entusiasma la perspectiva de pagar intereses más altos por un nuevo préstamo.

“¿Qué hacemos? ¿Pedimos un préstamo o simplemente vaciamos la cuenta bancaria? Y ahí es donde nos encontramos ahora”, dijo. “Ese es el acto de malabarismo en este momento”.

Si una empresa decide refinanciar su préstamo CEBA, tiene hasta el 28 de marzo para que se le condone parte de la deuda.

Dan Kelly, presidente de la Federación Canadiense de Empresas Independientes (CFIB), dijo que algunas de las reglas sobre la refinanciación no quedaron claras hasta hace poco.

“Hay toda una serie de cuestiones administrativas en torno a esta prórroga especial para las que el gobierno no tuvo respuestas hasta [early December]lo cual es bastante escandaloso”, dijo Kelly.

El gobierno señaló recientemente que las empresas que deseen refinanciar primero deben presentar una solicitud a la institución financiera que originalmente les proporcionó el préstamo CEBA. Las empresas pueden entonces buscar en otra parte si esa institución las rechaza o si quieren buscar una oferta mejor.

Para calificar para la > del 28 de marzo, una empresa debe solicitar refinanciamiento antes del 18 de enero. Después de esa fecha, se cobrará un interés del cinco por ciento sobre el préstamo CEBA, pero una empresa que obtenga un préstamo refinanciado antes de la > de marzo y lo pague el principal pendiente aún puede recibir una condonación parcial de la deuda.

Al igual que Castro, Nathan Hynes, propietario del Sand and Pearl Oyster Bar en el condado de Prince Edward, Ontario, dijo que todavía está sopesando sus opciones.

“Es un gasto adicional enorme en un momento inoportuno para muchas pequeñas empresas y restaurantes”, dijo Hynes sobre la opción de asumir una tasa de interés más alta con un préstamo refinanciado.

“La inflación realmente está afectando a la gente [and] “Creo que los restaurantes son lo primero que la gente sacrifica”, dijo. “Sé que es así para mí y estoy en el negocio de los restaurantes”.

Hynes dijo que si bien su banco le dio la aprobación previa para un préstamo refinanciado, está considerando otras opciones, como agregarlo a su hipoteca.

“Simplemente haces los cálculos y descubres cuál es más económico y cuál puedes manejar”, dijo.

Tanto Castro como Hynes dijeron que las empresas que no tienen la opción de refinanciar están en una mala situación en este momento.

“Eso va a ser aterrador para muchas empresas”, dijo Castro.

Algunas empresas no pueden refinanciar

Kara Deringer, propietaria del restaurante Pink Gorilla en Edmonton, dijo que no cree que pueda refinanciar su préstamo CEBA y que no podrá pagar el préstamo a tiempo para calificar para la condonación parcial.

“He estado analizando una variedad de opciones creativas y simplemente me encontré con obstáculos… un obstáculo tras otro”, dijo.

Al igual que otros dueños de negocios, Deringer dijo que ha estado sintiendo el impacto de la inflación y las tasas de interés más altas. Ha dicho que está aceptando trabajos secundarios para pagar su CEBA y otras deudas.

“Los propietarios de pequeñas empresas, lo que mucha gente no siempre se da cuenta es que… a veces financiamos nuestras empresas con nuestros propios bolsillos. Así que incluso cuando hay aumentos en los costos personales, como por ejemplo nuestra hipoteca, eso reduce nuestra capacidad para financiar nuestros negocios en ocasiones”, dijo.

Kelly dijo que muchas pequeñas empresas aún no han visto que sus ingresos vuelvan a los niveles anteriores a la pandemia. Dijo que teme que algunos puedan empezar a hundirse si no cumplen con el plazo de condonación.

“Esa deuda adicional de 10.000 o 20.000 dólares que asumirán podría ser la gota que colme el vaso”, afirmó.

Hynes dijo que conoce otras empresas “que se encuentran en una situación mucho más difícil que la mía”.

“Creo que esto va a dejar a mucha gente sin trabajo y eso me preocupa profundamente”, dijo.

En septiembre, el gobierno anunció una prórroga de 18 días del plazo de condonación. Pero grupos de defensa como la Federación Canadiense de Empresas Independientes (CFIB) y Restaurants Canada han estado presionando al gobierno para que extienda el plazo de condonación hasta finales de 2024.

En octubre, los primeros ministros de Canadá sumaron sus voces a ese llamamiento. A principios de este mes, el crítico federal de pequeñas empresas del NDP, Richard Cannings, escribió a la ministra de Finanzas, Chrystia Freeland, y al ministro de Pequeñas Empresas, Rechie Valdez, solicitando una extensión.

Pero el gobierno parece reacio a retrasar el plazo.

Un periodista le preguntó a Freeland a principios de este mes si reconsideraría la solicitud de extender el plazo de condonación. Dijo que si bien sabe que la > preocupa a algunos propietarios de negocios, tienen hasta 2026 para pagar el préstamo en su totalidad y un interés del cinco por ciento es “razonable”.

“Sé que la gente siente cierta ansiedad al respecto, lo cual es completamente comprensible”, dijo Freeland. “Tienes tres años para devolverlo, y la tasa de interés cobrada durante esos tres años es realmente razonable”.

Un portavoz de la oficina de Freeland dijo a CBC News que aproximadamente una quinta parte de los titulares de préstamos CEBA habían pagado completamente sus préstamos y calificaban para una condonación parcial a finales de agosto. El portavoz dijo que el departamento espera que más empresas liquiden sus préstamos cuando se acerque la >.

Nadie pide limosna. Nadie pide un rescate. Lo único que pedimos es tiempo. Esa fue toda la pregunta. Y que te digan que no es, literalmente, muy desalentador.– Rod Castro, dueño del restaurante

Pero Kelly dijo que una extensión daría tiempo a más empresas para recuperarse.

“No estoy sugiriendo que el gobierno subvencione a estas empresas. Las empresas fracasan”, afirmó.

“Pero fracasar porque asumieron los daños de la pandemia, porque se les ordenó cerrar mes tras mes, parece una política muy miope”.

Hynes dijo que no extender el plazo es “increíblemente cruel”.

“Posponerlo un año más no los mataría”, afirmó. “Es simplemente otra de esas cosas, también, en las que te sientes un poco menospreciado como una pequeña empresa en comparación con una gran empresa. Sientes que esto no le sucedería a una industria más grande”.

Deringer dijo que una extensión de un año “significaría muchísimo” para ella.

“De hecho, tengo lágrimas en los ojos, porque realmente significaría mucho”, dijo.

Castro está de acuerdo.

“Nadie está pidiendo limosna”, dijo. “Nadie está pidiendo un rescate. Lo único que pedimos es tiempo. Y que nos digan que no es literalmente muy desalentador”.