Los sobrepagos hipotecarios de £100 podrían ahorrarle más de £25.000 en intereses | Finanzas personales | Finanzas

Los propietarios de viviendas pueden ahorrar miles de libras en sus hipotecas pagando de más sus préstamos por sólo £100 al mes, pero hay ciertos factores a considerar primero, ha dicho un experto.

Tom Blake, director de Gurú del ahorro de dinero dijo: “Uno de los principales beneficios de pagar de más su hipoteca está reduciendo la cantidad de intereses que pagará.

“Las hipotecas normalmente acumulan una gran cantidad de intereses a lo largo de los años, pero al pagar en exceso hipoteca puedes reducir la cantidad de dinero extra que tendrás que desembolsar y reducir el tiempo que pagarás”.

Por ejemplo, el señor Blake dijo: “Si tienes un bono de £200.000 hipoteca a un cinco por ciento tasa de interés con un plazo de 25 años, un sobrepago de sólo £100 al mes puede ahorrarle aproximadamente £24,500 en intereses y acortar su hipoteca plazo en más de tres años y medio.

Añadió que se trata de un “ahorro importante” que “vale la pena” de ahorrar algo de dinero cada mes.

Más allá del interés ahorrospagando de más un hipoteca puede dar tranquilidad a la gente.

Blake dijo: “Permitirle ser propietario de su casa antes y tener una sólida sensación de seguridad financiera. Además, una vez que tu hipoteca Si se paga, tendrá muchos más ingresos disponibles cada mes, que luego podrá utilizar para otros objetivos financieros, como ahorrar para su jubilación, ingresar a un fondo de pensión o ahorrar para unas vacaciones “.

Sin embargo, hay ciertos factores que las personas deben tener en cuenta antes de tomar la decisión de pagar en exceso sus hipotecas. En primer lugar, el señor Blake dijo: “Un aspecto importante a considerar antes de pagar de más es si su hipoteca El acuerdo tiene un límite de sobrepago.

Algunos prestamistas impondrán límites e incluso sanciones cuando se trata de pagar de más, lo que significa que usted podría terminar sin dinero en general si no lee la letra pequeña.

“Si no está seguro, es mejor hablar con su prestamista antes de realizar cualquier pago”.

Además, Bake dijo que la gente debería equilibrar los beneficios de pagar de más un hipoteca con sus necesidades actuales antes de inscribirse en cualquier cosa.

Explicó: “Aunque puede ser beneficioso a largo plazo, si sólo vas a ahorrar uno o dos años de tu hipoteca plazo, pero estás luchando todos los meses para juntar el dinero, es mejor terminar tu mandato en su totalidad”.

¿Cuánto puedes ahorrar pagando de más tu hipoteca?

La cantidad que una persona puede ahorrar variará según el tasa de interés, cuánto pueden pagar, así como límites sobre cuánto pueden pagar de más. Sin embargo, Blake afirmó: “Incluso las cantidades mínimas valen la pena”.

El señor Blake dijo: “Si sólo puedes permitirte pagar de más 50 libras al mes, por un contrato de 25 años de 200.000 libras hipoteca con un cinco por ciento tasa de interésesto podría ahorrarle £13,430 solo en intereses y saldar su deuda apenas dos años antes”.

Blake compartió algunos ejemplos más del impacto de pagar de más £100 en hipotecas a 25 años con un cinco por ciento. Tasas de interés:

• Préstamo de £250 000: ahorre £25 410 en intereses y liquide hipoteca dos años y 11 meses antes.
• £ 300 000: ahorre £ 26 030 en intereses y liquide hipoteca dos años y seis meses antes.
• £350,000 – Ahorre £25,450 en intereses y liquide hipoteca dos años y dos meses antes.
• £400,000 – Ahorre £26,4860 en intereses y liquide hipoteca un año y 11 meses antes.
• £450,000 – Ahorre £27,150 en intereses y liquide hipoteca un año y ocho meses antes.
• £500,000 – Ahorre £27,380 en intereses y liquide hipoteca un año y seis meses antes.

Pagar de más una suma mayor puede, como era de esperar, duplicar los ahorros. A continuación se muestran algunos ejemplos del impacto de pagar de más £250 en hipotecas a 25 años con un cinco por ciento. Tasas de interés:

• £250,000 – Ahorre £52,350 en intereses y liquide hipoteca seis años y dos meses antes.
• £300,000 – Ahorre £55,030 en intereses y liquide hipoteca cinco años y cuatro meses antes.
• £350,000 – Ahorre £57,120 en intereses y liquide hipoteca cuatro años y nueve meses antes.
• £400,000 – Ahorre £58,790 en intereses y liquide hipoteca cuatro años y tres meses antes.
• £450,000 – Ahorre £60,170 en intereses y liquide hipoteca tres años y 10 meses antes.
• £ 500 000: ahorre £ 61 330 en intereses y liquide hipoteca tres años y seis meses antes.