El Sr. Carswell dijo: “Esta puede ser una decisión complicada y hablar con un especialista en pensiones para que lo ayude a analizar sus diversas opciones para asegurarse de que está tomando una decisión informada que permitirá que sus planes reflejen mejor su planificación de pensiones”.
Múltiples ollas
Una persona podría considerar primero consolidar sus pensiones si tiene múltiples fondos de pensión con varios proveedores que se han acumulado durante años anteriores y puede no tener un enfoque de inversión coherente.
El Sr. Carswell dijo: “Consolidarlos en un fondo de pensión puede simplificar su planificación de jubilación, facilitar el seguimiento de sus ahorros para la jubilación y garantizar que sus inversiones subyacentes reflejen su perfil de riesgo y capacidad de pérdida”.
Planes de pensiones personales y de trabajo
Aquellos que hayan optado por un plan de pensiones en el lugar de trabajo podrían considerar la consolidación de varias pensiones.
El Sr. Carswell dijo: “Puede transferir las pensiones existentes al plan de pensiones de su nuevo empleador, lo que puede ser más conveniente y ayudarlo a evitar pagar los cargos de múltiples proveedores”.
También podría valer la pena considerar la consolidación de pensiones para aquellos que tienen un plan de pensión personal con el que no están satisfechos.
Carswell dijo: “Es posible que pueda encontrar una mejor póliza en otro lugar, con cargos más bajos o mejores opciones de inversión, particularmente si tiene planes de pensión históricos acumulados durante años anteriores”.
El Sr. Robinson destacó la importancia de recordar que las pensiones deben tratarse como cualquier otra inversión en lo que respecta al riesgo.