La pandemia ha provocado un aumento en el número de personas que buscan asesoramiento financiero en EE.UU. Muchos buscan ayuda para pagar deudas, hacer presupuestos y planificar la jubilación debido al alto costo de vida, el lento crecimiento salarial y la incertidumbre económica.
Curiosamente, incluso los asesores financieros enfrentan desafíos monetarios. Recientemente, El gurú financiero Dave Ramsey arrojar luz sobre cómo incluso los planificadores financieros certificados (CFP) registrados enfrentan deudas y pasivos masivos. Se conectó con un CFP que tenía una deuda de más de 400.000 dólares, repartidos entre hipotecas, préstamos estudiantiles y préstamos personales de su familia.
El mayor desafío para la CFP es que no puede lograr que su esposa combine sus finanzas para superar su situación financiera. Llevan más de un año casados y se conocen desde hace seis años. Durante una llamada con Ramsey, explicó que el problema de compartir las finanzas ha persistido y aún tiene que mejorar a pesar de casarse el año pasado.
El CFP necesitaba ayuda para comunicarse con su socio acerca de combinar sus ingresos en lugar de mantenerlos separados para superar sus deudas. Una estrategia eficaz podría ser programar reuniones financieras periódicas en las que ambas partes puedan discutir abiertamente su situación financiera, sus objetivos y sus preocupaciones. Esto puede ayudar a crear un espacio seguro para las discusiones financieras y fomentar un sentido de responsabilidad compartida.
Ramsey enfatizó que cuando estamos casados, discutir la combinación de todos los activos y pasivos y enfrentar los desafíos juntos como una sola unidad no es solo una estrategia financiera, sino un camino hacia una relación más feliz.
Él cree que la renuencia a combinar las finanzas o la vida después del matrimonio puede ser inquietante, pero el desafío es esperado. Una encuesta reciente realizada a 2.000 estadounidenses reveló que sólo el 11% de las parejas dividen las facturas según los niveles de ingresos y el 34% mantienen cuentas separadas. Además, el 32% ocultó sus deudas a sus socios, lo que probablemente contribuyó a otro hallazgo en el que la pareja promedio tenía peleas por dinero al menos una vez al mes.
Ramsey dijo que todos los datos y sus estudios sobre miles de millonarios apuntan a un hecho simple: mantener las finanzas separadas en un matrimonio no funciona. Mantener finanzas separadas puede generar falta de transparencia, cargas financieras desiguales y posibles conflictos por el dinero. Comprender estos riesgos puede ayudar al CFP y a su cónyuge a tomar una decisión informada sobre su estrategia financiera.
Por ejemplo, la mayoría de los millonarios que Ramsey ha estudiado creían que podían convertirse en millonarios porque sus socios se unieron a ellos y lucharon contra viento y marea con un enfoque unificado para llegar allí. Establecieron objetivos financieros claros, crearon un presupuesto y revisaron periódicamente su progreso. Este enfoque disciplinado de la planificación financiera puede ser una fuente de inspiración para el CFP y su cónyuge mientras recorren su propio viaje financiero.
Ramsey también destacó que una cosa que podría estar sucediendo es que, en términos de personalidad, la CFP es todo “matemáticas” y ella podría ser “arte y curación”. Significa que lo último que quiere hacer es entregar su poca autonomía a un “nerd de las matemáticas” fanático del control, dijo. Ramsey cree que uno no puede convertirse en un buen CFP si no es un nerd de las matemáticas, y eso no tiene nada de malo porque su trabajo es ser estricto con las finanzas.
Sin embargo, enfatizó que las cosas que permiten a los CFP ser buenos en su trabajo, como ser un nerd matemático fanático del control, podrían ir en contra de la relación.
Ramsey recomendó que la CFP obtenga las aportaciones y acuerdos de su esposa sobre las decisiones finales para lograr transparencia y evitar futuras disputas. Es importante abordar estas discusiones con empatía y comprensión, reconociendo que las decisiones financieras pueden tener una carga emocional. Por lo tanto, cambiar el cuadro de las finanzas de “soy un experto” a “tenemos que estar en igualdad de condiciones” a la hora de realizar movimientos de dinero es fundamental para superar la deuda y generar confianza.
Cuando manejan su dinero juntos, están manejando su vida juntos. Lo cambia todo, concluyó Ramsey.
2024-05-06 15:33:55
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