La nueva propuesta se anunció hace dos semanas (9 de enero) y ahora estará disponible en IRESS, iPipeline, Protection Platform de UnderwriteMe y LifeQuote.
Life Essentials ha sido diseñado para clientes cuya prioridad es el precio, mientras que la cobertura de vida existente del proveedor, Life Protection, está dirigida a clientes cuya prioridad es la calidad, y esto incluye la definición mejorada de enfermedad terminal, la exención de prima de 4 semanas y otros “altos costos”. características de calidad” integradas en el producto principal. Ambos productos estarán disponibles dentro del menú de protección de Guardian.
Guardian le dijo a COVER que la diferencia de precio de cotización entre la cobertura Life Protection y Life Essentials generalmente estará entre el 5 % y el 20 % para la mayoría de las cotizaciones, y la prima cotizada dependerá de la edad, el plazo, la suma asegurada y la condición de fumador.
Hilary Banks, directora de ventas de Guardian, dijo que la incorporación de Life Essentials ofrece más opciones para una amplia gama de asesores que buscan implementar la protección del grupo para sus clientes.
“La introducción de una mayor variedad de opciones por parte de Guardian ha sido bien recibida por el mercado, lo cual está en línea con lo que los asesores nos decían sobre la necesidad de que sus clientes prioricen los costos. También nos han alentado los comentarios sobre el papel del asesoramiento a la hora de explicar diferencias de calidad, ya que esta elección se trata en última instancia de proporcionar un valor justo a diferentes segmentos de clientes y continuar impulsando buenos resultados y generando confianza en nuestra industria”, dijo Banks.
“De cara al futuro, estamos muy entusiasmados de comenzar a trabajar con nuestros socios asesores para maximizar esta importante oportunidad de distribución y brindarle a más personas la protección que necesitan”.
Cambios en el menú de protección
Como parte de una serie de cambios en su menú de protección, Guardian eliminó la Garantía Hipotecaria y aumentó la tasa de interés para todas las coberturas decrecientes del 5% al 8%.
El proveedor dijo que esto se alinea más estrechamente con los niveles de las tasas de interés hipotecarias y las tasas a las que los clientes normalmente verán disminuir su hipoteca pendiente.
Guardian también ha mejorado dos de sus definiciones de enfermedades críticas (demencia y cáncer de próstata de bajo grado) en línea con la última revisión de los estándares mínimos de enfermedades críticas de la Asociación de Aseguradores Británicos (ABI).