“Ahora, la mayoría de los programas de bienestar ofrecen soluciones más allá de la orientación y el asesoramiento de inversión”, dijo Alison Borland, vicepresidenta ejecutiva de Alight Solutions. “Pueden ayudar a los empleados a responder las preguntas: ¿Cómo es su presupuesto hoy, cuánto debe ahorrar para el futuro y cómo puede prepararse para lo inesperado?”
Si tiene una suite de bienestar en el trabajo, ¿cuál es la mejor manera de usarla? Ann House, directora del Centro de Bienestar Financiero de la Universidad de Utah, dice que el primer paso es preguntarle a su departamento de recursos humanos qué beneficios se ofrecen y cómo funcionan. Luego evalúe lo que más necesita. ¿Necesitas asesoría para reducir deudas? ¿Está gastando de más y no está ahorrando lo suficiente para la jubilación?
“Pocos adultos tienen presupuesto”, dijo la Sra. House, una consejera financiera acreditada, que había descubierto. “Una de las bases del bienestar financiero es saber cuánto necesita para vivir. Es una verdadera revelación “.
Aunque los planes de bienestar ofrecen herramientas muy útiles para el progreso financiero personal, hay áreas en las que pueden quedarse cortos. Es posible que los empleados no quieran compartir el hecho de que están experimentando dificultades financieras, aunque la información no se comparta con sus empleadores. Si bien puede ser relativamente fácil lograr que los empleados ahorren más para la jubilación en los 401 (k) de inscripción automática, es difícil lograr que reduzcan sus gastos, especialmente cuando enfrentan una miríada de gastos de emergencia y deudas inminentes.
Resumen de negocios diario
“Los empleadores reconocen que las finanzas personales son un tema tan privado y muchos no se sienten cómodos pidiendo a los empleados que compartan detalles”, dijo Day.
Tener servicios de terceros separa estos problemas específicos de la relación empleador-empleado. Kapoor, que estaba preocupado por la privacidad antes de registrarse, dijo que su “empleador no tiene visibilidad en mis finanzas personales”.
“Esa fue mi primera pregunta incluso antes de que creara su cuenta”, agregó.
Durante la pandemia, los empleados que necesitaban efectivo acudieron a sus cuentas 401 (k), una medida que puede retrasar la jubilación si no se repone el dinero. “Muchos aprovecharon los ahorros en 401 (k) y el dinero no regresó a los planes”, dijo Borland. Tres de cada 10 empleados encuestados dijeron que sacaron dinero de sus cuentas de jubilación 401 (k) o individuales durante la pandemia, principalmente para gastos médicos y reparaciones de automóviles y viviendas, según una encuesta reciente.