Las quiebras de empresas se dispararon más del 41% el año pasado, a medida que aumentan las deudas pandémicas

Las insolvencias empresariales aumentaron más del 41 por ciento en 2023, según datos publicados el viernes por el principal regulador financiero de Canadá.

El informe de la Oficina del Superintendente de Quiebras mostró que el número total de insolvencias (es decir, las presentadas tanto por empresas como por consumidores) aumentó un 23,6 por ciento el año pasado.

Las altas tasas de insolvencia de las empresas “cuentan una historia que nos ha preocupado un poco, y es que esencialmente estamos viendo un clima económico muy difícil para muchas empresas” en medio de una baja actividad económica, dijo Pedro Antunes. economista jefe del Conference Board de Canadá.

“Las ganancias se han desplomado y hemos visto las tensiones de los pagos de préstamos CEBA vencidos, y tal vez otras tensiones entran en juego, y [we’re] “Estamos empezando a ver que esas cifras de quiebras aumentan considerablemente”, dijo, añadiendo que podríamos empezar a ver más pérdidas de empleos en los próximos meses.

La Asociación Canadiense de Profesionales de Insolvencia y Reestructuración (CAIRP) dijo en un comunicado que las cifras del viernes marcaron el mayor aumento de insolvencias empresariales en 36 años de registros. Los analistas esperaban que las empresas se vieran duramente afectadas en 2023, y muchas se habían atrasado en los pagos de sus préstamos pandémicos.

El costo de vida es un factor importante

La ministra de Finanzas, Chrystia Freeland, dijo el 23 de enero que una cuarta parte de las pequeñas empresas que obtuvieron un préstamo de cuenta comercial de emergencia canadiense no habían cumplido con la > de pago con condonación parcial del 18 de enero.

Las cifras de insolvencia tienen en cuenta las quiebras y las propuestas de los acreedores. Esto último ocurre cuando una persona endeudada ofrece una propuesta formal a sus acreedores solicitando un acuerdo diferente para devolver el dinero que debe. Podrían pagar un porcentaje de su deuda original o negociar el plazo de pago, o una combinación de ambos.

Richard Golhar, un síndico de insolvencia autorizado que ayuda a los clientes con tales acuerdos, dice que los teléfonos suenan constantemente en su firma con sede en Toronto.

“Hay un zumbido cuando vas a un lugar y está muy ocupado. Tenemos esa energía”, dijo Goldhar. Su empresa presenta propuestas de quiebra o quiebra en nombre de personas y empresas y luego les ayuda a reestructurar sus deudas.

Sólo las insolvencias de los consumidores aumentaron un 23 por ciento el año pasado, según el informe del viernes. Goldhar dijo que el costo de vida es el factor que más contribuye a la quiebra personal entre sus clientes.

“Los costos de los alimentos, los costos de los automóviles, los costos de la gasolina, simplemente el costo de la vida diaria”, dijo.

Entre estos gastos, además de las crecientes deudas de tarjetas de crédito y los crecientes préstamos de día de pago (préstamos a corto plazo que tienen costos elevados), así como las elevadas tasas de interés para quienes refinancian sus hipotecas, Goldhar dijo que sus clientes están lidiando con muchos niveles de estrés financiero.

La deuda de tarjetas de crédito es un factor especialmente significativo: los saldos totales alcanzaron un máximo histórico de 11.340 millones de dólares en el otoño, un aumento del 16 por ciento con respecto al mismo período del año pasado, según un informe de diciembre. informe por el buró de crédito Equifax. (Esa cifra no incluye la deuda hipotecaria).

Las cifras se recuperan tras los mínimos pandémicos

Las quiebras de consumidores se desplomaron a un mínimo histórico al comienzo de la pandemia, solo 6.700 personas se declararon en insolvencia o presentaron una propuesta de acreedor en abril de 2020, un 43 por ciento menos que el año anterior. El gobierno había introducido apoyos financieros y se aplazaron los pagos de la hipoteca.

“Ha sido un aumento excesivo desde el momento de la pandemia hasta ahora, porque durante la pandemia… las cifras de presentación de solicitudes fueron tan bajas que el aumento parece una locura desde entonces”, dijo Goldhar.

Los bajos niveles de quiebra que comenzaron durante la pandemia “se han mantenido así para los hogares hasta hace muy poco”, afirmó Antunes.

Ahora, esas cifras están empezando a aparecer, especialmente en el caso de las propuestas de los acreedores.

“Eso significa que, esencialmente, los hogares se han metido en demasiados problemas y están tratando de negociar para salir de una situación difícil”, dijo Antunes.

Los salarios también son un factor. Si bien los salarios han aumentado, no están a la par de la inflación, lo que a su vez obliga a la gente a pedir dinero prestado mientras las tasas de interés siguen siendo altas, del cinco por ciento.

Los salarios también están influyendo en el aumento de las insolvencias empresariales entre los clientes de Goldhar, dijo, ya que los empleados piden mejores salarios y las empresas luchan por equilibrar esos aumentos.