Los compradores de primera vivienda están utilizando el banco de mamá y papá más que nunca, pero ¿se está profundizando la división de clases?

A medida que los precios de la vivienda en Australia continúan disparándose, se vuelve más común que las familias ayuden a los jóvenes a ingresar al mercado inmobiliario.

A principios de la década de 1990, el coste de una vivienda equivalía aproximadamente a dos años y medio de salario medio. Ahora el costo es más de seis años del salario medio. En 2022, el precio medio de una casa en una capital era más de $928,000.

A menudo es evidente que se necesita la ayuda de los padres y otros miembros de la familia.

Según el Instituto Australiano de Investigación Urbana y de Vivienda (AHURI), quienes cuentan con el apoyo de lo que se ha denominado el banco de mamá y papá son doble de probabilidades entrar en el mercado inmobiliario que aquellos que no cuentan con apoyo.

Pero la ayuda familiar también corre el riesgo de exacerbar la división de clases y crear un futuro en el que la vivienda esté determinada por la riqueza generacional.

El apoyo familiar aumenta “enormemente”

La socióloga juvenil de la Universidad de Newcastle, Julia Cook, estudia a los jóvenes, la riqueza intergeneracional y la vivienda. Ella dice que en menos de una década, el número de compradores de primera vivienda con asistencia familiar se ha quintuplicado.

“Sabemos que en 2010 alrededor del 12 por ciento de las personas [who were] Los primeros compradores de vivienda recibían ayuda del banco de mamá y papá”, cuenta. El dinero de ABC RN.

“A partir de 2017 aumentó a alrededor del 60 por ciento, por lo que ha crecido enormemente”.

No es sólo el aumento de los precios de la vivienda lo que influye en la tendencia. El bajo crecimiento de los salarios durante las dos últimas décadas también influye.

En 2010, el crecimiento salarial anual fue del 3 por ciento, pero en 2023 solo había aumentado al 3,6 por ciento.

Laurence Troy, profesor titular de urbanismo en la Universidad de Sydney, quien encuestó a cientos de inquilinos y propietarios de viviendas millennials Durante 2021 y 2022, dice que el aumento de los ingresos inestables de los jóvenes, como los contratos de duración determinada y el trabajo ocasional, también está contribuyendo a su necesidad de ayuda familiar para comprar una casa.

“Ahora estamos en esta situación en la que hace unos años, más de la mitad de [employed] los más jóvenes tenían lo que ellos llaman ’empleo atípico'”, afirma.

Eso afecta su capacidad de “ahorrar, obtener financiación y comprar vivienda”.

‘La casa se convierte en el banco’

La asistencia familiar abarca desde dinero en efectivo hasta apoyo no financiero, como el cuidado de los niños, que permite a los padres volver a trabajar antes después de tener un hijo o trabajar más horas.

Y hay otro tipo de ayuda: utilizar la propiedad existente como herramienta para ingresar al mercado.

Una forma en que un miembro de la familia puede hacer esto es ser un tercero garante, lo que significa que su propiedad se utiliza como garantía para el préstamo hipotecario de otra persona.

Los propietarios también pueden recurrir al capital de su propiedad o venderla y reducir su tamaño, “dividiendo las ganancias de capital entre sus hijos”, dice Monique McKenzie, investigadora de la Universidad de Sydney cuyo trabajo analiza los ingresos y la desigualdad.

“La casa se convierte, esencialmente, en el banco que tienen los padres para poder ayudar a sus hijos”.