Los reguladores financieros del Reino Unido han otorgado una licencia a un nuevo prestamista para ofrecer hipotecas con tasas fijas de hasta 50 años en un movimiento destinado a ayudar a los prestatarios a manejar la inflación vertiginosa.
Perenna, un prestamista especializado con sede en el Reino Unido, planea inicialmente proporcionar préstamos hipotecarios que fijan las tasas durante 30 años, antes de lanzar productos con plazos aún más largos.
Su aprobación se produce cuando el Banco de Inglaterra eleva las tasas de interés en un intento por hacer frente a la rápida inflación, que ha alcanzado un máximo de 40 años del 9,4 por ciento en Gran Bretaña.
Las hipotecas a más largo plazo se han planteado como una forma de ayudar a los jóvenes a ascender en la escalera de la vivienda, ya que los precios de las propiedades siguen siendo altos.
Boris Johnson, primer ministro, exploró el mes pasado planes para hipotecas más largas que podrían transmitirse entre generaciones.
Los precios de la vivienda en el Reino Unido alcanzaron un récord el mes pasado, aunque los datos del sitio inmobiliario Rightmove mostraron el lunes que el valor promedio había caído un 1,3 por ciento en agosto a £365.173.
Los bancos generalmente otorgan hipotecas con tasas fijas de hasta 10 años, y los productos más populares duran dos y cinco años, según Ray Boulger, gerente senior del corredor John Charcol.
Perenna podría ofrecer tasas del 4 al 4,5 por ciento en los préstamos de 30 a 50 años, aunque esto se vería afectado por los rendimientos de los gilt en el momento del lanzamiento.
Arjan Verbeek, director ejecutivo y fundador de Perenna, dijo que las tasas a largo plazo deberían ayudar a los prestatarios durante la crisis del costo de vida y en un entorno de tasas de interés en aumento.
“Las tasas están subiendo y si tiene que administrar un presupuesto familiar, necesita saber cuánto está pagando en su hipoteca cada mes”, dijo Verbeek. “Con la inflación alta, esto eliminará una parte del estrés.
“Las hipotecas están rotas en el Reino Unido porque la gente normal no puede comprar una casa. Este no es el caso en otros mercados, como EE. UU. y Dinamarca, donde las hipotecas a largo plazo brindan estabilidad”.
Gerard Lyons, economista y exasesor de Johnson, escribió en un artículo para el grupo de expertos Policy Exchange la semana pasada que “una de las áreas críticas para un nuevo primer ministro es abordar los desafíos en el mercado de la vivienda y ayudar a convertir la Generación Renta en Generación Compra”.
A diferencia de los bancos, que financian gran parte de sus préstamos hipotecarios a través de depósitos de clientes, Perenna emitirá bonos garantizados a fondos de pensiones y aseguradoras para financiamiento a más largo plazo.
Pocos prestamistas han emitido acuerdos de préstamos hipotecarios tan largos, con la oferta fija más larga que se extiende a cuatro décadas. El año pasado, el prestamista especializado Kensington lanzó una hipoteca de tasa fija a 40 años con la aseguradora Rothesay.
Boulger dijo: “Este es un evento importante para los prestatarios interesados en hipotecas a más largo plazo. Un jugador que ingrese a este mercado claramente mejorará la conciencia y aumentará la competencia.
“El hecho de que Perenna utilice bonos garantizados para la financiación, mientras que Kensington utiliza anualidades de pensiones, también es positivo para la diversificación del mercado”.
Perenna ha recaudado alrededor de 35 millones de libras esterlinas de inversores, incluido IAG Silverstripe, un fondo de capital de riesgo que había respaldado al prestamista entre pares Zopa.
Su licencia bancaria entrará en pleno efecto una vez que haya terminado de construir sus sistemas. El prestamista tiene como objetivo lanzar sus primeros productos dentro de seis meses. También planea trabajar con bancos retadores como socios de distribución, permitiéndoles usar su plataforma de financiación para emitir préstamos.