‘¿Pago por la infección de oído o la comida de mi hija?’: El gerente tenía una deuda estudiantil de $ 34 mil, ahora supera los $ 500 mil

Como gerente senior de una empresa farmacéutica, los préstamos estudiantiles de Angela Bolt comenzaron en $34,000, pero han crecido hasta la abrumadora cantidad de $528,152 a lo largo de los años. En una entrevista con la BBC, expresó su incredulidad y dijo: “Las cifras son tan reales y astronómicas que ni siquiera puedo imaginarme cómo realizar un pago”.

A principios de 2023, el pago mensual de Bolt era de 5.698,30 dólares. Ella comentó: “Eso es básicamente lo que gano… No hay manera de que pueda hacer pagos en mi vida. El tipo de pagos que ellos quieren”.

A pesar de recibir múltiples becas y subvenciones, descubrió que sólo cubrían algunas cosas. “Hubo momentos en los que tuve que elegir entre conseguir dinero para pagar la infección de oído de mi hija o comprarnos comida”, añadió Bolt.

Como madre soltera, la única esperanza de Bolt es dejar de existir antes de que venzan los préstamos estudiantiles porque no puede pagarlos y aun así mantener un hogar. La Iniciativa de Datos Educativos ha destacado el aumento constante de los saldos de préstamos estudiantiles de EE. UU., que alcanzaron 1,727 billones de dólares en 2023 desde 520 mil millones de dólares en 2006. El dolor de Bolt y la menguante esperanza de pagar los préstamos existentes en el transcurso de su vida se están volviendo comunes en todos los estados.

El gobierno de EE. UU. estima que alrededor del 40% de los prestatarios de préstamos estudiantiles incumplieron sus pagos de octubre de 2023 después de que terminó la congelación de los pagos de la deuda estudiantil durante la era de la pandemia. El alto costo de los préstamos debido a la inflación elevada, el lento crecimiento de los salarios y la incertidumbre del mercado continúan impactando los estilos de vida habituales de los prestatarios de préstamos estudiantiles.

El director asociado devuelve casi el doble del préstamo original y aún debe $99 000

Tereina Stidd, directora asociada de educación de la Academia Estadounidense de Abogados de Planificación Patrimonial, finalmente redujo el saldo de su préstamo estudiantil a menos de $100,000 después de pagar $186,000 en préstamos federales. Eso es casi el doble de lo que pidió prestado originalmente. “Los préstamos estudiantiles han sido una soga alrededor de mi cuello durante 20 años”, afirmó. “Si tuviera la capacidad de hablar con mi yo más joven, nunca habría obtenido ese título en derecho”.

Stidd creció en un hogar de acogida y perdió a su madre cuando tenía 13 años. También recibió muchas becas y se sintió empoderada para financiar esa educación. Ahora, con los hijos y los pagos de la hipoteca, está decidida a impartir lo que ha aprendido a sus hijos para que no queden “atascados en el mismo ciclo”.

Que los padres enseñen a sus hijos sobre finanzas desde el principio es una tendencia que se aceleró después de la pandemia. Según una encuesta de 2022, el 83% de los adultos estadounidenses creía que los padres deberían trabajar en la educación financiera de sus hijos. “El primer maestro de cada niño es su padre”, dijo Yanely Espinal, directora de extensión educativa de Next Gen Personal Finance. “Esto significa que las primeras lecciones sobre dinero en casa son fundamentales”.

La deuda del médico se disparó de $225,000 a $355,000 en 10 años

Matthew Pullen, profesor asistente de Enfermedades Infecciosas de la Universidad de Minnesota, ha estado pagando durante nueve de los últimos diez años un préstamo que inicialmente oscilaba entre 225.000 y 250.000 dólares. Creció a más de $350.000, donde los pagos mensuales fueron de $1.317,26. Pullen refutó la idea de que a los médicos siempre les va bien. “Todavía conduzco un coche de hace 10 años que compré en residencia”, dijo Pullen. “Es casi como una paradoja lo que la gente imagina que los médicos reciben como ingreso y realmente viven”.

No puede imaginarse comprar una casa, hacer pagos de hipoteca o impuestos a la propiedad y mantenerse al día con los costos de mantenimiento. Un estudio de TransUnion y Boston Consulting Group sugirió que 1,4 millones de personas corren el riesgo de incumplir al menos productos crediticios durante los próximos 12 meses.

El presidente Biden aumenta la ayuda

El gobierno de Estados Unidos ha logrado mayores avances con sus programas de alivio de préstamos estudiantiles. Recientemente aprobó la cancelación de 7.400 millones de dólares en préstamos estudiantiles para más de 277.000 personas. La Administración Biden ha aprobado 146.000 millones de dólares en alivio de la deuda estudiantil para 4 millones de estadounidenses en más de dos docenas de órdenes ejecutivas hasta la fecha. Sin embargo, a medida que se acercan las elecciones, persiste la incertidumbre en torno a la eficacia y continuidad de estos programas.