Callie, de 36 años, y Travis, de 39, viven en el sur de Texas, cerca del océano, con sus dos hijos. Decidieron conscientemente convertirse en empresarios para dejar los trabajos de 9 a 5 y evitar la carrera de ratas que supone ascender en la escala corporativa.
Callie dejó su trabajo de $80,000 hace cuatro años y le tomó un tiempo volver a ese nivel de ingresos. Sin embargo, están decididos a trabajar por su cuenta para mantener horarios flexibles y hacer crecer la vida que buscan, pero ahora sienten que están en este “bucle de ajetreo” que ofrece libertad a costa de arriesgar trabajar toda su vida.
La pareja entabla conversaciones saludables sobre el dinero, se asegura de pagar las facturas a tiempo y tiene una cuenta conjunta para los gastos, pero prioriza las experiencias a corto plazo sobre las metas a largo plazo.
A pesar de un ingreso bruto anual combinado de $132,480, se arruinan todos los meses ya que sus costos fijos superan el 80% de sus salarios netos. Si bien tienen activos totales por valor de $ 300 000, Callie y Travis tienen una deuda de $ 175 000, no tienen inversiones y solo tienen $ 4500 en ahorros.
Al ver que su ajetreo y sus complicadas finanzas no tenían fin, finalmente buscado Consejos económicos de Ramit Sethi, autor millonario y presentador del programa de Netflix “Cómo hacerse rico”.
Sethi entendió que la visión limitada de la pareja de vivir de sueldo en sueldo, valorar su tiempo y experiencia por encima del dinero y trabajar con trabajos secundarios para compensar gastos sorpresa les fue inculcada por sus padres emprendedores, que hoy apenas se las arreglan.
Los problemas surgieron cuando el negocio de Travis se estancó el año pasado
Cuando el negocio de alquiler vacacional de Travis sufrió una caída a finales de 2023, Callie profundizó en sus presupuestos por primera vez. Encontró pagos que no podían afrontar, como el pago mensual de $800 del camión de Travis. Usaría el camión para negocios y sabía que los pagos eran altos, pero lo justificó pensando que no tenía espacio de oficina ni costos asociados.
Como pareja inteligente, decidieron cambiar el camión para eliminar los pagos. Callie le dio su camioneta Ford Transit a Travis y se compró un Nissan Rogue. En todo el proceso, desembolsó $4,000 de sus ahorros para hacer un pago inicial, reduciendo los pagos mensuales totales a $300.
Mientras Callie tomaba decisiones monetarias como familia, Travis parecía indiferente. Comenzó a hacer movimientos financieros que afectaron el presupuesto de Callie, generando confusión en su relación amorosa de más de cinco años.
Travis compró un portaequipajes y un toldo para el auto que le regaló Callie por pagos mensuales de $300. Eso no le fue bien a Callie. Ella veía sus ahorros como una manta de seguridad, y separarse de ellos para ver a su esposo acumular más deudas no era aceptable.
Travis ahorró un montón de dinero en su camioneta con la que Callie ayudó y, como vio algo de dinero extra en su cuenta, optó por el toldo. Sethi dijo que este comportamiento exacto de comprar y luego presupuestar es muy común.
Para sorpresa de Sethi, Travis no sabía cuánto gana en promedio por mes. Dijo que la naturaleza del negocio (administración de propiedades) implica pagar a muchas personas junto con diversos costos de mantenimiento y reemplazo, lo que dificulta el mantenimiento de registros. Cuando se le preguntó por qué no contrataba a un contable, Travis rápidamente dijo que lo haría; Esta es otra señal de alerta para Sethi.
Mientras tanto, Callie quiere trabajar de forma más inteligente y, sea cual sea el dinero que ganen, quiere que sea tan intencionado que sus vidas sean mejores. Sethi coincidió con ellos en que una vida rica es algo que se diseña intencionalmente.
Explicó que el primer paso es comprender el tipo de vida rica que desea, calcular el dinero que necesita y luego comenzar a trabajar en planes para traer ese dinero todos los meses. Sin embargo, cuanto más “alternativa sea tu vida rica, más centrado tendrás que estar en el número, o de lo contrario hay una buena posibilidad de trabajar toneladas de horas con un salario mínimo durante mucho tiempo y nunca salir adelante”, añadió Sethi.
Travis estuvo protegido de los problemas de dinero cuando era niño, la infancia de Callie fue una montaña rusa
Callie dijo que ama a Travis porque él es “tranquilo y se deja llevar”. Sin embargo, ella ha estado tratando de sacarlo de ese tren porque no tienen ahorros, inversiones ni un fondo de emergencia para cualquier eventualidad.
Tan tranquilo como siempre, Travis confesó que piensa en ganar lo suficiente para vivir y cuidar lo que necesitan en el corto plazo. Creció en una familia de clase media con tres hermanas en el sur de Texas. Los padres de Travis eran empresarios, pero su madre se encargaba de toda la contabilidad.
Cuando era niño, rara vez escuchaba a sus padres hablar de dinero, pero poco a poco comprendió que se endeudarían por sus hijos. Travis recordó cómo consiguió una camioneta nueva en la graduación, algo para lo que no creía que sus padres tuvieran dinero. Ni siquiera ahorraron para la jubilación y ahora sus padres están separados. Su padre vive de una herencia, mientras que su madre apenas logra sobrevivir con los pagos de la seguridad social, con lo que Travis y Callie quieren ayudar.
Sethi se dio cuenta de que Travis estaba gastando $300 mensuales en un estante para camión mientras intentaba ayudar a su mamá, que comía espaguetis porque era la comida más barata. Entendió que lo que Travis afirmaba que era importante no se reflejaba en sus gastos debido a la extrema compartimentación.
Mientras tanto, la infancia de Callie fue una montaña rusa principalmente por cuestiones de dinero. Sus padres también eran empresarios y se mudaban mucho. Cuando tenía 17 años, vio a sus padres perder los coches y la casa cuando su negocio se desmoronó. Callie cree que creció de manera diferente porque sus padres imbuyeron en su cabeza un sentido de “cultura del ajetreo”.
Pagó la universidad, pidió préstamos estudiantiles para cubrir lo que no podía y se mudó a Austin en busca de trabajo. En su primer año fuera de la universidad, la vida se volvió aún más complicada cuando “accidentalmente” quedó embarazada y no recibió manutención infantil. Con una mentalidad de estafadora y el propósito de criar a un niño sin los problemas que ella había enfrentado, Callie enfrentó desafíos de frente y trabajó muy duro para ofrecerle a su hijo una buena vida.
Con esta nueva actitud de “puedo hacerlo”, Callie llegó al punto en que creyó que todo era posible. Por muy inspirador que sea, el estrés de estar constantemente a toda marcha para poner comida en la mesa la agotó. Quiere salir de ese modo de huir y luchar ahora que puede encontrar el apoyo de su marido, pero se necesita trabajo cuando se crea una personalidad basada en el orgullo y el empoderamiento que vino con años de ajetreo.
Su autoestima está ligada a sus logros, que la hicieron exitosa en algunos aspectos y la “paralizaron” en otros. Hasta el año pasado, ella veía su dinero como algo separado del de Travis, pero la creciente ansiedad por los ingresos inconsistentes y sin ningún tipo de protección la empujó a incluirlo en este viaje del dinero para el futuro de sus hijos.
Cuando Sethi le preguntó a Callie qué pasaría si a Travis nunca le importara el largo plazo, Callie dijo que lo haría con o sin él, pero que quería hacerlo con él. Sethi destacó que han estado pensando en trabajos únicos y aleatorios para compensar el tiempo perdido y las metas de vida futuras. Sin estrategia ni coherencia, se preparan para trabajar por el resto de sus vidas.
¿Qué está haciendo la pareja ahora?
Lo que Sethi logró hacer en su llamada con Callie y Travis fue crear una conexión entre ellos ya que Travis estaba cerrado a las conversaciones sobre dinero, especialmente sobre objetivos a largo plazo. Sethi los instó a pensar en grande y a largo plazo. Por ejemplo, pase de pensar en el próximo mes a crear una hoja de ruta financiera de cinco años.
En su llamada de seguimiento, la pareja compartió que abrieron nuevas cuentas Roth IRA y están contribuyendo con $500 a sus objetivos a largo plazo. Travis trabaja en contabilidad y ha realizado varios cambios en su negocio para reducir los gastos generales y mejorar los márgenes.
La conclusión más importante fue cómo cambiar la forma en que ven sus trabajos. Una vez que lo hicieron, les ayudó a comprender lo miopes que eran con los ahorros. Ahora planean trabajar juntos para brindarles a sus hijos un futuro que ellos nunca tuvieron.
2024-05-09 16:42:29
#Una #pareja #con #dos #hijos #niega #trabajar #tiene #una #inversión #del #pero #quiere #dedicarse #negocio #podrán #tener #éxito,