Mientras Australia se sienta en el filo de la navaja esperando ver si las tasas de interés aumentarán, una gran cantidad de personas ya están luchando.
Un nivel impactante de hogares australianos con hipotecas está en problemas incluso antes de que se aumenten las tasas de interés, con un 42 por ciento estresado financieramente en marzo, según reveló una nueva investigación.
Los australianos están sufriendo estrés financiero en mayor número que en cualquier otro momento de los últimos 20 años, según datos del proveedor de préstamos hipotecarios Joust y Digital Finance Analytics (DFA).
En total, 1,5 millones de hogares en Australia se encuentran actualmente bajo estrés hipotecario, afirmó DFA.
Las tasas de interés podrían alcanzar entre el 1 y el 2 por ciento para fin de año, pronosticaron los expertos, mientras que algunas predicciones más escalofriantes han dicho que podrían llegar al 2,5 por ciento o más a mediados de 2023.
Algunos de los grandes bancos apuntaron un aumento del 0,25 por ciento en mayo, mientras que otros expertos subieron al 0,4 por ciento.
Un aumento de la tasa de interés de solo el 0,5 por ciento vería más de 143,000 hogares australianos adicionales afectados por el estrés hipotecario, descubrió DFA.
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Si las tasas de interés suben un 1 por ciento, cerca de 322,000 hogares adicionales experimentarán estrés hipotecario, mientras que un aumento del 3 por ciento resultaría en 933,000 hogares más bajo estrés hipotecario en comparación con los niveles actuales, dijo la DFA.
DFA define el estrés hipotecario como un hogar donde los ocupantes pueden pagar su hipoteca bajo coacción o están realmente atrasados en su hipoteca.
Los datos de la Autoridad de Regulación Prudencial de Australia son más conservadores.
Muestra que 280.000 australianos corren el mayor riesgo por el aumento de las tasas al haber pedido prestado seis o más veces sus ingresos y/o tener una relación préstamo-valor de más del 90 por ciento.
Esto es de un millón de préstamos tomados en los últimos dos años, que el RBA cree que corren el mayor riesgo de provocar estrés hipotecario con múltiples aumentos de tasas.
Zonas con más estrés hipotecario
Es más probable que los habitantes de Tasmania estén bajo estrés hipotecario en el 56 por ciento de los hogares, mientras que cerca de 500,000 habitantes de Victoria enfrentan el mismo escenario, encontró DFA.
Queensland es el único estado donde menos del 40 por ciento de los hogares están bajo estrés hipotecario en todo el país.
A nivel nacional, un promedio del 37 por ciento, o casi 274,000 hogares, estaban en estrés hipotecario.
Si bien la postura anterior del Banco de la Reserva de Australia (RBA) había sido mantener las tasas de interés hasta 2023, los datos mostraron que el costo de vida había alcanzado un máximo de 22 años, aumentando al 5,1 por ciento desde el año hasta marzo.
Esto ha dejado al RBA con pocas opciones más que aumentar las tasas varias veces este año, según los expertos, y se espera el primer aumento para los propietarios de viviendas en 11 años.
Tres grandes bancos predicen que se producirá una subida de tipos de interés tan pronto como este martes.
La economista sénior de KPMG, la Dra. Sarah Hunter, dijo que muchos apuntan a la primera subida de tipos el martes, pero que el RBA aún podría esperar.
“Todavía hay buenas razones para que el RBA espere hasta junio y eleve la tasa de efectivo en un 0,4 por ciento en respuesta a los aumentos sostenidos y generalizados de los precios”, dijo.
“Un aumento en junio permitiría al RBA actuar fuera de la campaña electoral y con el beneficio de ver el índice de precios salariales publicado a mediados de mayo antes de decidir el tamaño del movimiento ascendente”.
Problema electoral
En algunos de los principales electorados cambiantes de Australia, un cuarto de millón de compradores de vivienda en Nueva Gales del Sur y otros 350 000 en Victoria enfrentarán su primer aumento de la tasa de interés, incluidos asientos marginales como La Trobe y McEwen en Melbourne, junto con Lindsay en Sydney y Pearce en Perth. .
Cuatro de los cinco electorados con el mayor número de hogares bajo estrés hipotecario están en manos de los laboristas, según descubrió la DFA, incluida la sede de Brand en WA, Franklin en Tasmania, Hunter en NSW y Hawke en Victoria.
El otro electorado está en manos de los Nacionales en la sede de Capricornia en Queensland.
El economista independiente Saul Eslake dijo que el gran salto en la inflación y la presión que esto ejerce sobre la economía australiana significa que el RBA está en una posición en la que su credibilidad estaría en serio riesgo si no aumenta las tasas esta semana.
“Si no sube las tasas, [the RBA] se deja abierta a la sugerencia de que la única razón por la que no ha aumentado las tasas es por la inminencia de las elecciones federales”, dijo. El guardián.
Mientras tanto, ha comenzado a surgir una desaceleración en el mercado inmobiliario con la caída de los precios en todo el país.