Cómo reducir la factura del seguro de su automóvil a medida que las tarifas aumentan este año

Los costos del seguro de automóvil son bastante brutales en este momento: son hasta más del 22% desde esta misma época el año pasado. Hay muchas cosas que puedes hacer para reducir tu factura, pero algunos de los mejores consejos que existen todavía requiere una cierta cantidad de efectivo por adelantado.

Por ejemplo, pagar su prima anual de una sola vez podría eliminar las tarifas adicionales que algunas aseguradoras cobran a los clientes por pagar mes a mes. Pero puede que esa no sea una opción si su presupuesto es ajustado y su prima ha aumentado.

Las aseguradoras se han estado poniendo al día desde la pandemia, dijo Stephen Crewdson, director senior de inteligencia de seguros de JD Power. Llegaron tarde a subir las tasas cuando los precios de los automóviles estaban subiendo, y ahora sus aumentos se están produciendo incluso cuando los precios de los vehículos se están enfriando. Casi el 14% de los consumidores informaron haber comprado un nuevo seguro el mes pasado, un encuesta reciente de JD Power encontrado: la tasa mensual más alta desde que comenzó a rastrear la cifra en 2020.

“Es de esperar que estos aumentos de primas disminuyan a medida que pasa el tiempo”, dijo Crewdson.

Mientras tanto, todavía hay algunas formas de reducir tu factura este año. Aquí es por dónde empezar.

Compre ampliamente para obtener descuentos

Los clientes de seguros de automóviles este año “tendrán que ser más agresivos” para encontrar ahorros, dijo Lee Baker, planificador financiero con sede en Atlanta y fundador de Apex Financial. “Quizá sea necesario ampliar la red”.

Eso significa verificar todos los descuentos que se ofrecen, comenzando con su proveedor actual. Desde descuentos militares hasta oportunidades de paquetes, los asegurados a menudo dejan dinero sobre la mesa simplemente por no levantar el teléfono. Cuando JD Power encuesta a los consumidores, descubre que muchos no son plenamente conscientes de los ahorros que existen, dijo Crewdson.

“Pregúntale a alguien de tu aseguradora. Si tiene un agente, pregúntele a su agente”, dijo. “Si no tiene un agente, llame a la aseguradora, visite el sitio web, mire la aplicación y observe qué descuentos ofrecen”.

Los expertos también sugieren considerar las organizaciones en su órbita. Muchas asociaciones profesionales y comerciales, grupos de ex alumnos e incluso asociaciones de fraternidades y hermandades de mujeres a menudo negocian descuentos con las aseguradoras.

Pero su empleador puede ser el mejor lugar para comenzar a buscar beneficios.

“Su paquete de beneficios, al menos para los grandes empleadores, contiene muchos pequeños detalles que la gente pasa por alto”, dijo Preston Cherry, fundador de Concurrent Financial Planning en Green Bay, Wisconsin.

Si bien los empleadores normalmente trabajan con una sola aseguradora y los descuentos probablemente no serán drásticos, dijeron los expertos, pueden ayudarlo a comenzar a reducir sus costos mensuales.

Tome ese curso de conducción defensiva

Los expertos financieros dicen que esta es una de las estrategias más sencillas. Muchas compañías de seguros ofrecen ahorros considerables cuando los asegurados completan cursos de conducción defensiva (la mayoría de los cuales son en línea) de organizaciones como la Consejo Nacional de Seguridad o Conducción defensiva por IMPROV.

“Siempre recomiendo conducir a la defensiva todos los años”, dijo Cherry. “El descuento vale la pena”.

Los operadores en al menos 34 estados y Washington, DC, generalmente ofrecen descuentos de hasta el 10% por completar el curso. según Conduzco con seguridadsupervisor del curso de conducción defensiva.

Muchas compañías también ofrecen sus propios programas para un buen comportamiento al volante, aunque algunas exigen aceptar cierta medida de vigilancia. Snapshot de Progressive, por ejemplo, ofrece a los asegurados una aplicación móvil o un dispositivo enchufable para sus vehículos que rastrea, entre otras cosas, sus patrones de frenado y las horas del día en que está detrás del volante, y luego usa esa información para determinar su elegibilidad para el descuento. .

Una advertencia: el comportamiento riesgoso puede generar una tasa más alta cuando llega el momento de renovar su póliza, dijo Jude Boudreaux, planificador financiero certificado y socio del Centro de Planificación de Nueva Orleans. Pero “si estás tratando de conducir de manera bastante conservadora y por la ciudad, usarlos puede ser una forma de ahorrar algunos costos adicionales”, dijo.

Para quienes trabajan de forma remota o no conducen mucho, Boudreaux también sugiere planes de pago por milla. Estos también dependen de dispositivos de seguimiento del kilometraje y del comportamiento que pueden implicar compensaciones en materia de privacidad, pero que podrían ser de gran ayuda para algunos. El programa SmartMiles de Nationwide, por ejemplo, ofrece una tarifa base baja más una variable que depende del kilometraje. Y para viajes por carretera periódicos más largos, cuenta sólo las primeras 250 millas por día.

Consulte la letra pequeña para familias

Para los consumidores con niños que conducen o que están a punto de empezar a conducir, hay muchas cosas que considerar que pueden afectar su factura.

Si bien generalmente es más barato agregar un conductor adolescente a una póliza o paquete existente que comprar uno nuevo, las infracciones repetidas (multas, golpes en el guardabarros) pueden aumentar los costos de su hogar, así que sopese las compensaciones cuidadosamente.

“A veces, traerlos dentro del paquete funciona, a veces no”, dijo Cherry. “Eso siempre es complicado”.

Aconseja a los conductores jóvenes de su familia que empiecen a comprar un coche económico o prácticamente amortizado. Desde que se ha convertido Más caro reparar vehículos. Últimamente, considere cuánto dinero está dispuesto a arriesgar en nombre de su hijo.

“Realmente se trata de ahorrar costos colocándolos en un vehículo que no tiene mucho que asegurar y que contrarresta su nivel de riesgo de inexperiencia para asegurar”, dijo Cherry.

Baker dijo que los logros académicos también pueden ayudar a reducir los costos de seguro. Muchas compañías ofrecen descuentos para “buenos estudiantes”, generalmente para estudiantes de secundaria o universitarios menores de 25 años. Mantener un promedio de B o tener un buen desempeño en el SAT o ACT podría generar ahorros sustanciales. State Farm, por ejemplo, ofrece hasta un 30% de descuento para calificaciones altas.

“No hay garantía de que un estudiante con buenas calificaciones no se ponga al volante y haga alguna locura”, admitió Baker, pero las aseguradoras apuestan (para bien o para mal) a que “si les va bien en la escuela, probablemente menos riesgoso”.

Elimina la grasa de tu póliza

A veces, los ahorros de su plan de seguro actual lo están mirando, dijeron los expertos.

Verifique su política para detectar despidos y áreas de superposición, dijo Cherry. Por ejemplo, si paga por asistencia en carretera AAA, es posible que pueda reducir una cobertura similar de su póliza de seguro de automóvil. Algunos coches más nuevos ya incluyen algún tipo de asistencia en carretera, añadió.

Una táctica común para reducir las primas mensuales es elegir una póliza con un deducible más alto. Marcus Miller, planificador financiero de Mainstay Capital con sede en Jacksonville, Florida, instó a tener precaución en este caso. Algunos clientes, dijo, “entran y simplemente comienzan a recortar” partidas de sus pólizas y terminan con un seguro insuficiente.

En cambio, es inteligente crear primero un fondo de emergencia para un deducible potencialmente alto y luego hacer el cambio, aconsejó.

Los clientes “podrían aumentar razonablemente su deducible, siempre y cuando tengan ese efectivo reservado”, dijo Miller. “Eso reducirá su prima”.