El gobernador del BoE dice que la opción preferida de la moneda digital del banco central ‘regulado’

Andrew Bailey ha indicado que preferiría una forma “regulada” de moneda digital del banco central, que involucre una plataforma en la que el Banco de Inglaterra supervisaría los bancos comerciales y los usuarios de libras esterlinas en billeteras electrónicas.

En declaraciones al Comité de Asuntos Económicos de los Lores el martes, el gobernador del Banco de Inglaterra pareció rechazar los dos extremos de ofrecer un token digital anónimo similar a los billetes o permitir cuentas minoristas en el banco central.

El BoE y el Tesoro se han comprometido a lanzar una consulta sobre la idea de una moneda digital del banco central el próximo año con miras a lanzar una en la última parte de la década.

Las monedas digitales de los bancos centrales se han convertido en un tema candente con la disminución constante en el uso de efectivo y el respaldo de los gigantes tecnológicos de las llamadas “monedas estables”, tokens digitales vinculados a monedas como el dólar, el euro, el yen o la libra esterlina.

Todos estos conceptos se diferencian de las criptomonedas, como Bitcoin, que no tienen un valor estable y se asemejan más a un activo con un valor dependiente de la demanda de tenencia.

Pero los banqueros centrales ven las monedas estables como una amenaza no regulada para las monedas existentes y han acelerado sus discusiones internas sobre alternativas en respuesta.

Bailey dijo que estaba “escéptico” de que el mejor tipo de nuevo sistema de pago sería “un mundo de monedas estables respaldadas por activos que tiene características similares al dinero que podrían ser reguladas”. Pero reconoció que esto planteó la pregunta sobre qué forma podría adoptar la moneda digital de un banco central para que sea barata y fácil de usar como parte del sistema de pago normal.

El gobernador dijo que si bien no le atraía la idea de que el Banco de Inglaterra se convirtiera en el banquero de millones de personas y en un competidor de los grandes bancos, querría un papel regulador central en el sistema.

Dijo que el papel del banco debería ser “proporcionar los medios de liquidación y el dinero del banco central a una plataforma en la que los bancos y tal vez los titulares de carteras sean los participantes y estén regulados”, y agregó: “El banco debería tener poderes regulatorios sobre las empresas que estaban en la plataforma porque esa es la interfaz directa “.

El tipo de libra esterlina digital con el que probablemente se asentaría el BoE sería uno basado en un sistema de pago centralizado en lugar de uno que cortara al banco central y permitiera que dos personas intercambiaran tokens como billetes.

Bailey reconoció que habría problemas en torno a la privacidad y la gestión de datos personales en el establecimiento de cualquier moneda del banco central digital.

Para los usuarios, la moneda digital de un banco central sería un poco diferente de las transacciones con tarjetas de débito o crédito u otros sistemas de pago, como PayPal, que estaría directamente garantizada por el estado, como lo es ahora el efectivo, reduciendo así el riesgo de usarlo. y potencialmente reducir los costos de las transacciones.

Bailey reiteró que Bitcoin y otras criptomonedas estaban creciendo rápidamente y necesitaban una mayor regulación. “No lo consideramos hoy como un problema directo de estabilidad financiera, pero sí lo consideramos con todo el potencial de convertirse en una amenaza para la estabilidad financiera, por lo que debemos tomar medidas en ese frente”, dijo.