Zoe Bailey, directora de planificación financiera de la gestora patrimonial Evelyn Partners, dijo que nadie quiere casarse únicamente por razones financieras. Sin embargo, casarse puede poner su relación en una base financiera más sólida. “Alternativamente, establecer una unión civil puede brindarle derechos vitales que no están disponibles para las parejas que cohabitan”.
El matrimonio trae los siguientes beneficios financieros.
Primero, el gobierno ofrece un incentivo financiero directo para alentar a las parejas a casarse, conocido como subsidio por matrimonio.
Esto se aplica cuando uno de los socios paga el impuesto sobre la renta a tasa básica, mientras que el otro gana menos de la asignación personal de £ 12 570 y, por lo tanto, no paga impuestos.
El subsidio por matrimonio permite a quienes ganan menos transferir £1260 de su subsidio personal a su cónyuge o pareja civil, ahorrando hasta £252 este año fiscal.
Millones de parejas pueden beneficiarse, pero muchas no lo lograron. Aquellos que se han perdido pueden retroceder su reclamo por hasta cuatro años, obteniendo una práctica suma global que no está disponible para personas que viven juntas, sin casarse.
Las parejas de hecho también pueden beneficiarse del subsidio por matrimonio.
Hay formas indirectas en que las parejas casadas y las parejas civiles pueden ahorrar dinero, principalmente compartiendo sus desgravaciones fiscales, dijo Bailey.
“Pueden transferir efectivo, inversiones y propiedades entre sí generando una factura de impuestos, lo que se conoce como transferencias entre cónyuges”.
Esto puede beneficiar a las parejas en las que uno de los miembros de la pareja se encuentra en una categoría impositiva más alta que el otro. Por ejemplo, si la persona que gana más ha obtenido una ganancia de capital sobre acciones mantenidas fuera de un envoltorio Isa libre de impuestos, podría transferirlas a nombre de su socio antes de venderlas.
Eso reduciría su factura de impuestos sobre las ganancias de capital, ya que quienes ganan menos pagan CGT por cualquier crecimiento en el valor de las acciones a una tasa más baja.
Luego, la pareja podría mover el dinero dentro de sus asignaciones Isa, donde estarán protegidos del impuesto sobre la renta y del CGT de por vida, un proceso conocido como Bed & Isa.
Las parejas no casadas no pueden realizar transferencias libres de impuestos entre sí, ya que HM Revenue los tratará como individuos y exigirá una parte de las ganancias. Por lo tanto, quien gana más tendría que pagar a CGT por la enajenación de acciones.
Esta exención fiscal es aún más valiosa que el año pasado. jeremy caza reducir la exención anual del CGT de £12.300 a £6.000.
Bajará a sólo £3,000 a partir del 6 de abril, lo que significa que una mayor parte de cualquier ganancia estará abierta a ese cargo de CGT.
En otra ventaja fiscal, las parejas casadas y las parejas civiles también pueden transferir los ahorros Isa no utilizados a su pareja superviviente en caso de fallecimiento con las ventajas fiscales intactas, lo que se conoce como suscripción adicional permitida.
Los cónyuges que poseen una propiedad comprada para alquilar también tienen posibles beneficios fiscales.
Si el contribuyente con una tasa más alta es propietario de la propiedad, pagaría un impuesto sobre la renta del 40 por ciento sobre los ingresos por alquiler.
“Sin embargo, si su cónyuge o pareja de hecho no es contribuyente, podrían obtener las primeras £12.570 libres de impuestos a través de su asignación personal, y sólo pagar el impuesto de tipo básico sobre el excedente”.
Una pareja casada podría transferir parte o la totalidad de la propiedad a nombre de la persona con menores ingresos mediante una transferencia entre cónyuges, sin factura de CGT.
Nuevamente, no hay CGT que pagar por la transferencia, pero las parejas no casadas que quieran hacer lo mismo podrían pagar CGT por cualquier ganancia en el valor de la propiedad.
El matrimonio también trae beneficios IHT.
Las parejas pueden traspasar activos de hasta £325.000 libres de impuestos a su cónyuge sobreviviente en caso de muerte, a través de la banda de tasa nula.
Además, también pueden traspasar el subsidio de residencia principal de £175.000, que se aplica al traspasar su hogar a hijos o nietos.
Las parejas que cohabitan sólo podrán utilizar la exención de £175.000 al traspasar una propiedad a sus propios hijos. Si sólo su pareja tiene hijos, no aplica.
Por lo tanto, las parejas casadas pueden transferir hasta £ 1 millón en total, pero las parejas no casadas solo pueden tener la banda básica de tasa nula de £ 325.000.
También existen beneficios legales al casarse, añadió Bailey. “Las parejas que cohabitan no tienen automáticamente derecho a ninguno de los bienes, activos financieros o pertenencias de su pareja si mueren intestados, a menos que sean de propiedad conjunta”.
Es posible que tengan el derecho legal a reclamar si convivieron durante más de dos años, pero esto podría ser “prolongado, estresante y costoso”, especialmente si los parientes consanguíneos tienen un reclamo sólido, dijo Bailey.
Escribir un testamento puede ayudar aquí, pero muchos nunca lo logran.
Bailey sugirió que las parejas no casadas establezcan un acuerdo de convivencia como protección contra la separación o la muerte. “Si decides casarte en el futuro, esto puede convertirse fácilmente en un acuerdo prenupcial”.
2024-02-11 11:52:00
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