CALGARY –
Cuando Ana María Moreno decidió dejar su carrera en el trabajo social para comenzar un negocio desde el hogar el año pasado, se encontró frente a una abrumadora lista de tareas pendientes que incluía todo, desde el diseño de logotipos hasta la estrategia de marketing y el alcance al cliente.
La mujer de Calgary, que dirige su negocio desde su propia cocina, haciendo y vendiendo empanadas y otras comidas tradicionales de su Colombia natal, reconoce que revisar su póliza de seguro era lo más lejano de su mente.
“No pensé en eso. Tenía a toda esta gente diciéndome que necesito publicitarme, necesito un logo, debería trabajar en una marca registrada. Fue mucho”, dijo Mereno. “Estaba ocupado cocinando comida. Definitivamente no pensé en todo”.
Hay miles de negocios desde el hogar en Canadá, que abarcan desde salones de belleza hasta empresas consultoras y guarderías, muchas de ellas dirigidas por propietarios de empresas primerizas.
Los expertos dicen que los propietarios de nuevos negocios deben ser conscientes de que la póliza de seguro de hogar típica ofrece solo un pequeño límite de cobertura para libros, herramientas e instrumentos necesarios para una empresa o profesión. Pero es fácil para los empresarios quedar tan atrapados en las demandas diarias de su nueva empresa que ni siquiera piensan en los seguros, dijo Patricia Sheridan, directora con sede en Toronto de la corredora de seguros Burns & Wilcox.
“Lo vemos mucho. Creo que muchas veces simplemente no se les ocurre”, dijo Sheridan. “Por lo general, no es lo primero en la mente de las personas cuando comienzan un negocio”.
No todos los operadores comerciales desde el hogar requerirán una cobertura de seguro especializada. Dependiendo del tipo de negocio, los operadores comerciales desde el hogar pueden requerir o no una póliza de seguro comercial separada o una extensión de su póliza de propietario de vivienda existente.
Pero vale la pena llamar por teléfono para preguntar, dijo Sheridan. Lo último que desea cualquier operador comercial es descubrir demasiado tarde que la política de propietarios de viviendas no permite su tipo específico de actividad comercial en las instalaciones.
“Las implicaciones son que si no tienen ninguna otra cobertura para su negocio y creen que solo están cubiertos por la póliza de propietarios de viviendas, la póliza de propietarios de viviendas podría cancelarlos si se enteran”, dijo Sheridan. “O si hay un reclamo, es posible que no lo cubran”.
Anne Marie Thomas, directora de relaciones con el consumidor y la industria de la Oficina de Seguros de Canadá, dijo que las necesidades de seguros de las empresas individuales varían ampliamente.
“Si trabaja una sola persona para tejer tuques para bebés, entonces el riesgo de responsabilidad para el negocio es mínimo. Es usted y algunas agujas de tejer y algo de lana”, dijo. “Pero si tiene un negocio en el que los clientes entran y salen de su hogar, eso representa un mayor riesgo de responsabilidad para la compañía de seguros”.
Un escenario que debe ser considerado por todo operador de negocios desde el hogar incluye la posibilidad de que un cliente se caiga y se lastime al subir los escalones hacia la casa. Otro es el riesgo de ser demandado por un problema con un producto o servicio proporcionado por la empresa. La responsabilidad personal en una póliza de seguro de hogar no cubriría estas situaciones, pero el seguro de responsabilidad comercial sí.
Algunos emprendedores desde el hogar también pueden tener miles de dólares en productos o inventario en su sótano. Vale la pena hablar con su compañía de seguros sobre eso, dijo Thomas.
Cualquier negocio que involucre construir o fabricar algo dentro de los límites de una casa también podría presentar problemas de responsabilidad, agregó Thomas.
“Para ir al extremo, si está construyendo petardos en su casa, eso es algo en lo que una compañía de seguros probablemente dirá: ‘No lo creo'”, dijo.
Cada negocio y cada póliza de seguro es única, por eso es importante que los nuevos empresarios hablen con sus corredores y sean francos sobre su situación y necesidades específicas.
Thomas recomienda que los operadores comerciales desde el hogar se pongan en contacto con sus representantes de seguros tan pronto como se inicie la empresa y que se mantengan en contacto con regularidad a medida que la empresa crece y evoluciona. Tener un plan integral de gestión de riesgos en su lugar no tiene por qué ser un proceso complicado y puede proporcionar la tranquilidad necesaria, dijo.
“Con un seguro, es mejor tenerlo y no necesitarlo, que necesitarlo y no tenerlo”, dijo.
Este informe de The Canadian Press se publicó por primera vez el 2 de diciembre de 2021.