Más australianos recurren a planes de préstamos sin intereses a medida que aumenta el costo de vida

Como madre soltera de tres hijos que vive en los suburbios exteriores de Melbourne, Kate Nicol ha estado lidiando con el costo creciente de todo.

“Actualmente vivimos semana a semana y es muy estresante”, dijo.

“He estado muy estresada por esta Navidad debido al aumento del alquiler, las facturas, el aumento del costo de vida, la comida, todo”, dijo.

Ella es una de los muchos australianos que luchan contra el aumento de los alquileres y los costos de vida.

Kate cuida de sus dos hijos, de 12 y nueve años, y del menor, una hija de tres años.

En los últimos meses, tras las crecientes presiones financieras, este hombre de 33 años, que actualmente no tiene un empleo remunerado, solicitó un préstamo sin intereses para comprar artículos para el hogar.

En toda Australia, el plan de préstamos sin intereses (NILS) permite a las personas elegibles acceder a préstamos pequeños y específicos sin intereses ni tarifas ocultas.

El programa está dirigido por Good Shepherd, una organización sin fines de lucro, y respaldado por el National Australia Bank.

Pudo pedir prestados $1,200 para comprar algunos artículos para el hogar, incluida una aspiradora, un trapeador a vapor y una secadora, así como un televisor y una tableta, que se convertirán en regalos de Navidad para los niños.

“Sale automáticamente de mi Centrelink, por lo que no tengo que acordarme de hacer los pagos”, dijo.

“Se ha dividido en montos fáciles de pagar de aproximadamente $38 por quincena, lo cual es muy conveniente”.

El plazo del préstamo es de dos años.

El plan del Buen Pastor ofrece préstamos sin intereses de hasta 2.000 dólares para bienes esenciales, que pueden incluir electrodomésticos, reparación o registro de automóviles, tecnología y costos médicos o dentales.

Los préstamos también pueden proporcionar hasta $3,000 para tasas, bonos de alquiler o alquiler por adelantado o costos de desastres naturales.

Los beneficiarios no reciben efectivo: los préstamos se canjean como pago directo por bienes y servicios que se solicitan en el momento de la solicitud.

Más hombres y trabajadores solicitan un plan de préstamos

En la Biblioteca Sunshine, en los suburbios del oeste de Melbourne, se puede encontrar a la voluntaria Mai Nguyen ayudando a los lugareños, principalmente de la comunidad vietnamita, a solicitar préstamos sin intereses.

Mai Nguyen es la presidenta de Australian Vietnam Arts & Culture, una organización dirigida por voluntarios que promueve espectáculos culturales, festivales y eventos comunitarios.

También proporciona servicios para apoyar a los miembros de la comunidad local y durante los últimos cinco años ha ayudado a cientos de personas, muchas de las cuales no hablan mucho o nada de inglés, a solicitar el plan de préstamos sin intereses.

Su equipo de voluntarios que ayudan a las personas a presentar sus solicitudes ha estado más ocupado de lo habitual últimamente: dijo que durante los últimos seis meses han visto un aumento del 60 al 70 por ciento en el número de préstamos.

“Hemos visto dos grupos de personas que nunca antes habían venido a nosotros”, dijo.

“Normalmente el 95 por ciento de los solicitantes de préstamos son mujeres, pero últimamente tenemos hombres porque están desesperados”, afirmó.

“Culturalmente, son la principal fuente de ingresos de la familia y nunca salen a pedir préstamos, pero últimamente están pasando apuros”, dijo.

Dijo que el segundo grupo eran personas que tenían trabajo, pero tal vez algo había cambiado, ya sea que ahora trabajaban menos horas o que las horas de tiempo parcial no eran suficientes para cubrir sus necesidades.

“Están realmente agradecidos… reciben ayuda y es muy rápido”, dijo.

Más personas con dificultades, informes de servicio

Lo que la Sra. Nguyen está viendo está respaldado por una investigación reciente de Good Shepherd que ha descubierto que diferentes tipos de personas están accediendo al plan a medida que aumentan las presiones del costo de vida.

“Lo que estamos viendo ahora es un cambio de personas que realmente ganan un sueldo o un salario y solicitan préstamos sin intereses”, dijo la directora de investigación de Good Shepherd, la Dra. Jozica Kutin.

Son elegibles los solteros que ganan menos de $70,000 o los padres solteros o las parejas que ganan menos de $100,000.

“No hay intereses, no hay multas, sólo se paga lo que se pide prestado”, dijo.

También son elegibles las personas que han sufrido violencia doméstica o familiar o que tienen una tarjeta de salud/pensión.

El Dr. Kutin dijo que las personas pueden mostrarse reacias a buscar ayuda o pensar que su situación no es lo suficientemente mala.

Pero dijo que siempre es mejor buscar ayuda lo antes posible, y los criterios de elegibilidad se han ampliado en los últimos años para incluir a personas con ingresos más altos.

Las cuentas de crédito y los saldos que adeudan intereses aumentaron en la misma época del año pasado

Los últimos datos del Banco de la Reserva de Australia sobre el uso de tarjetas de crédito muestran que el valor de los saldos de crédito que adeudan intereses aumentó en octubre de este año en comparación con el mismo período del año pasado.

Ascendió a 17.400 millones de dólares, en comparación con alrededor de 16.900 millones de dólares en el mismo período del año pasado, aunque todavía está por debajo de los niveles prepandémicos.

Si bien el número de cuentas de crédito personales todavía estaba por debajo de los niveles prepandémicos, los últimos datos del RBA sugieren que ha ido aumentando recientemente, con cuentas personales que sumaban un total de 12,6 millones en octubre, la cifra más alta desde marzo de 2021.

Sin embargo, la agencia de crédito Equifax dijo que la demanda de tarjetas de crédito parecía estar disminuyendo en los últimos meses a medida que los consumidores reducían el consumo de bienes no esenciales.

El jefe de asesoría financiera de Victoria, Zyl Hovenga-Wauchope, dijo que algunos de los datos eran difíciles de interpretar dado que se estaban comparando con el período de la pandemia.

Dijo que algunos consumidores estaban recurriendo a productos de comprar ahora y pagar después en lugar del crédito.

“Muestra una combustión lenta, en lugar de una ruptura dramática al alza”, dijo,

“Nos preocupa que si esto continúa y otras condiciones no mejoran, significará que se pagará más deuda a tasas más altas”, dijo.

Más personas acuden a servicios financieros con deudas de “compre ahora y pague después”

Hovenga-Wauchope dijo que los asesores financieros de Victoria habían experimentado una creciente demanda a lo largo de 2023, lo que generó largas listas de espera y presión sobre los proveedores de servicios.

Estuvo de acuerdo en que los préstamos sin intereses eran una buena solución para quienes experimentaban dificultades financieras, pero dijo que solo podían acceder a ellos un determinado grupo de personas en circunstancias específicas.

También recomendó ponerse en contacto con un asesor financiero, comunicarse con su banco, agente de bienes raíces o proveedor de servicios públicos cuando tenga dificultades, porque puede ser de gran ayuda.

Dijo que era particularmente importante que las personas que experimentaban estrés financiero desconfiaran de productos financieros como tarjetas de crédito o esquemas de comprar ahora y pagar después, donde las tarifas y cargos podrían causar problemas más adelante.

Dijo que esas soluciones a corto plazo se estaban volviendo “problemáticas” para muchas personas mientras persisten las difíciles condiciones económicas.

Nicol dijo que se mantuvo alejada de las tarjetas de crédito, pero que utiliza esquemas de comprar ahora y pagar después para ayudar a comprar cosas que de otro modo no podría permitirse.

Pero dijo que el préstamo sin intereses era mucho menos estresante que servicios como Afterpay, porque era a muy largo plazo y se deducía directamente de su pago de asistencia social.