Las personas que no pueden pagar sus hipotecas o vender sin sufrir una pérdida están poniendo cada vez más sus propiedades en el mercado de alquiler acalorado.
Puntos clave:
- Los precios de la vivienda a nivel nacional han caído casi un 9 por ciento en promedio desde su pico más reciente.
- Los agentes inmobiliarios empiezan a ver vendedores forzados que ya no pueden pagar sus hipotecas
- Algunas personas con patrimonio negativo están alquilando sus casas en lugar de asumir una pérdida en una venta.
Numerosos agentes de bienes raíces en Sydney y Melbourne dicen que la tendencia se está afianzando a medida que aumenta el estrés hipotecario.
Jazmin Pfluger llevó a ABC News a un recorrido por un pequeño apartamento de una habitación en el interior-oeste de Melbourne que estaba a la venta por entre $310,000 y $325,000.
El agente de bienes raíces dijo que no había “suficiente interés a ese precio”.
“Eso se compara con hace 12 meses cuando al mercado le iba muy bien en ventas”, dijo.
“Definitivamente ha cambiado un poco desde entonces. Los precios han bajado.
“Entonces, muchos propietarios buscan alquilar, lo cual es una buena opción en este momento con la [rental] precio subiendo Está extremadamente ocupado”.
Leandro Quirino fue una de las muchas personas que inspeccionaron el apartamento en Footscray que ahora cotiza en $370 por semana.
Está considerando solicitarlo, a pesar del ruido constante de los trenes que circulan por las vías cercanas.
“No creo que estés encontrando algo mejor por el mismo precio”, dijo.
“Todo es más caro. Creo que recién viene más gente al país y el precio ha subido.
“Los precios son una locura”.
Y la historia de este humilde apartamento en Melbourne ilustra el panorama general.
Los precios de las propiedades siguen cayendo
Los precios de las propiedades se dispararon durante la pandemia cuando las tasas de interés cayeron a mínimos históricos.
Los valores se dispararon en más del 25 por ciento a nivel nacional y muchas personas compraron en o cerca de la parte superior del mercado.
Ahora, las tasas de interés están aumentando al ritmo más rápido registrado, con ocho aumentos de tasas ya entregados por el Banco de la Reserva y se espera que más aumenten la tasa de efectivo hasta el 3,5 por ciento, y potencialmente más allá.
Las tasas hipotecarias variables suelen estar un par de puntos porcentuales por encima de la tasa de efectivo, lo que deja a la mayoría de los prestatarios en un 5-6 por ciento.
Eso está afectando la capacidad de endeudamiento de compradores potenciales, como Nilesh Shukla.
“Antes de que comenzaran los aumentos de tarifas, estaba recibiendo [pre-approved for] algo alrededor de $900,000”, dijo a ABC News.
“Pero ahora, cuando me acerqué al banco, me dijeron: ‘Podemos prestarle alrededor de $ 600,000 a $ 650,000.
“Es una disminución bastante sustancial”.
A su vez, la reducción de la capacidad de pago está haciendo caer aún más el precio de la vivienda.
Los últimos datos de CoreLogic mostraron que los precios de las viviendas cayeron un promedio del 1 por ciento a nivel nacional el mes pasado y ahora están un 8,9 por ciento por debajo de su pico más reciente.
Sídney ha seguido liderando las caídas de pico a valle, con un descenso del 13,8 % desde que el mercado alcanzó su punto máximo en enero de 2022, con el precio medio de la vivienda por debajo del millón de dólares por primera vez desde marzo de 2021.
Sin embargo, Hobart y Brisbane se están poniendo al día rápidamente, con caídas más pronunciadas durante el último mes (1,7 y 1,4 por ciento) y el último trimestre (5,5 y 4,8 por ciento).
Tanmay Goswami es una agente de bienes raíces que vende casas en los suburbios del oeste de Sydney y ha notado la misma tendencia que Jazmin Pfluger en Melbourne.
Tiene vendedores angustiados que entran por su puerta y que ya no pueden pagar sus hipotecas a medida que las tasas aumentan y la inflación afecta el costo de vida de las personas.
“Estamos recibiendo llamadas de muchos propietarios”, dijo a ABC News.
“Están luchando con los pagos, por lo que buscan vender.
“Toda la inflación y otros costos diarios han aumentado, por lo que no pueden pagar”.
La quiebra de Boom deja a muchos en patrimonio negativo
Sin embargo, una vez que ponen sus propiedades a la venta, algunos vendedores descubren que no pueden obtener lo que pagaron por ellas o incluso lo suficiente para pagar lo que deben en la hipoteca.
Esta situación se conoce como equidad negativa y puede llevar potencialmente a la bancarrota a los prestatarios que aún deben dinero al banco, incluso si se vende la casa.
La analista de CoreLogic, Eliza Owen, dijo que esta realidad ahora está afectando a quienes compraron recientemente, especialmente en las localidades que han visto las mayores caídas en los precios de las propiedades, en algunos casos ya por encima del 20 por ciento.
“Es muy posible que la gente haya perdido valor en sus casas”, dijo.
“Y, dependiendo del tamaño del depósito con el que ingresaron, podría ser que ahora también estén en una posición de capital negativa.
“No sería sorprendente ver a más y más personas luchando con pagos de hipotecas más altos con los extremos que hemos visto en los movimientos de las tasas de interés”.
Ella dijo que tampoco era sorprendente que las personas que luchan por cumplir con los pagos de su hipoteca busquen alquilar sus propiedades en su lugar.
Los alquileres a nivel nacional han aumentado un 10,1 %, pero los datos de CoreLogic muestran que los alquileres solicitados en el interior de Melbourne han aumentado casi un 30 % en los últimos 12 meses, mientras que los alquileres en el interior de Sídney aumentaron más del 20 % desde los mínimos de bloqueo de COVID vistos hace alrededor de un año
Los alquileres de apartamentos en estas áreas se están disparando a medida que los migrantes internacionales y las personas que se volvieron regionales durante el COVID regresan a las grandes ciudades.
“Y ahí es realmente donde verá una primera respuesta: personas que regresan a casas compartidas y cosas así para tratar de aliviar los costos de alquiler”, agregó.
El primer comprador de vivienda, Nilesh Shukla, también acaba de recibir un aumento en el alquiler.
Era alrededor de $ 500 por semana y aumentó a $ 700 por su propiedad cerca del Parque Olímpico de Sydney.
“Hemos abierto nuestras fronteras. Y por eso ha aumentado la demanda”, señala.
“Y con el aumento de la demanda, obtener un alquiler también es difícil. Hablando honestamente”.
Y eso puede empujarlo a comprar una casa, ya que sería lo mismo en los pagos de la hipoteca, siempre que el agente esté dispuesto a “negociar”.