Cuando tenía poco más de 20 años y se mudó a Sydney para obtener un puesto de posgrado, Anthony recibió apoyo financiero de sus padres para ayudarlo a comprar un apartamento de una habitación.
“Proporcionaron la mitad del depósito [about $30,000]fue fiador, y me llevó el primer año para que pudiera salir adelante con la hipoteca”, dice el ahora de 30 años.
Esta es una historia familiar para muchos jóvenes.
La vivienda se está volviendo cada vez más inasequible, y la relación precio-ingreso de la vivienda se disparó de 2,5 a principios de la década de 1990 a más de 6 en 2021.
Eso significa que la propiedad de la primera vivienda está cada vez más fuera del alcance, y las personas menores de 40 años tienen menos probabilidades de ser propietarios de una vivienda ahora que en cualquier otro momento desde 1947.
Por lo tanto, muchos adultos jóvenes están recurriendo a miembros de la familia para que les ayuden a financiar su entrada en el mercado.
Si bien es difícil obtener cifras claras sobre este tipo de asistencia, algunos afirman que hasta el 60 por ciento de los compradores de primera vivienda recibieron asistencia financiera directa a mediados de 2021.
Esto juega un papel importante en la configuración de quién puede ingresar al mercado inmobiliario y cuándo puede hacerlo.
Pero es un área en la que la regulación no ha seguido el ritmo del cambio social.
Las decisiones financieras que dan forma a nuestros mercados inmobiliarios no se toman en las oficinas de los bancos o de los agentes hipotecarios, sino alrededor de la mesa de la cocina.
Y no todos los préstamos del banco de mamá y papá se crean por igual.
Algunas familias prestan grandes sumas, otras pequeñas. Por qué ayudan, o por qué no, puede variar enormemente.
A menudo, el papel de los antecedentes culturales de una familia puede desempeñar un papel importante en la decisión de ayudar, pero no es parte de una discusión más amplia. Esto es a pesar del hecho de que Australia es más diversa ahora que en cualquier otro momento desde la federación.
Como parte de mi investigación en la Universidad de Newcastle, hablé con 80 personas en Nueva Gales del Sur (principalmente en Sydney) que han brindado o recibido asistencia financiera familiar con la propiedad de la primera vivienda durante los últimos 18 meses.
Alrededor de la mitad de los participantes provienen de comunidades cultural y lingüísticamente diversas. Sus experiencias muestran cómo la cultura y la historia de la migración pueden desempeñar un papel importante en la forma en que pueden ocurrir los préstamos.
‘Cómo funciona en nuestra cultura’
Anthony dice que su herencia cultural jugó un papel importante en la decisión de sus padres de ayudarlo a comprar un apartamento.
“Al tener un origen macedonio, se trata de ser dueño de tu propiedad. No nos gusta alquilar. Así que eso me lo inculcaron desde muy joven”, dice.
Entre mis entrevistas, la identidad cultural se usa a menudo para explicar por qué se proporcionó asistencia financiera. Mucha gente dice cosas como “así es como funciona en las familias indias” o “así es como es en la cultura china”.
El trasfondo cultural de una familia también suele entrar en juego en los términos y condiciones a veces tácitos de los préstamos.
Por ejemplo, la línea entre lo que es un regalo y lo que es un préstamo puede ser borrosa cuando el dinero cambia de manos dentro de las familias, especialmente entre padres e hijos.
Y la cuestión de si se deben pagar intereses sobre el dinero prestado puede ser polarizante. Algunos padres ven el cobro de intereses como una forma de evitar invadir la independencia de sus hijos y también ayudar a compensar cualquier vergüenza que pueda resultar de aceptar dinero de la familia.
Pero a otros, la idea de cobrar intereses a un familiar les sorprende o les hace reír. “No, no hacemos eso”, dicen muchos.
Por lo general, esto se debe a las muchas formas diferentes en que las familias manejan el dinero, ya sea que lo vean como un activo individual o como un recurso familiar compartido.
‘Saben de ladrillos y mortero’
El historial migratorio de una familia a menudo surge cuando se habla de asistencia financiera familiar.
El abuelo de Anthony emigró a Australia cuando tenía 40 años y eventualmente compró tres propiedades. Inculcó el valor de poseer propiedades a sus propios hijos, incluida la madre de Anthony.
“Mi familia siempre ha tenido propiedades. No conocen las acciones ni nada que se cotice en la bolsa de valores, pero saben acerca de los ladrillos y el mortero”, dice Anthony.
A veces, la importancia de la propiedad de la vivienda se transmite a través de la familia.
Por ejemplo, algunos inmigrantes de primera generación no pueden comprar una propiedad por sí mismos, o no pueden comprar el tipo de propiedad que desean, por lo que transmiten su ambición de comprar una propiedad a sus hijos.
La compra de una propiedad significa entrar en el llamado ‘sueño australiano’ de la propiedad de la vivienda, y conlleva un sentido de pertenencia y seguridad.
Esto fue cierto en el caso de Anthony. Antes de que la madre de Anthony se casara y formara su familia, quería seguir los pasos de su padre y su hermano mayor y comprar una propiedad.
“Estaba desesperada por comprar una propiedad, pero nunca lo hizo debido al mensaje que venía de su padre y otros en la comunidad”, dice Anthony, refiriéndose a la presión que sentía su madre para casarse, establecerse y formar una familia. , en lugar de seguir trabajando.
Él dice que la frustración de esta ambición frustrada la llevó a ayudar a sus tres hijos a comprar una propiedad. Era particularmente importante para ella que las dos hermanas mayores de Anthony tuvieran seguridad financiera.
Curiosamente, las familias que han emigrado recientemente a Australia también tienen más probabilidades de recibir asistencia financiera de familiares en el extranjero y proporcionarla a cambio.
Esto es especialmente probable para los estudiantes internacionales que permanecen en Australia después de completar sus estudios.
Por qué importa la cultura
Otro punto interesante es quién en la familia sabe cuándo un padre le presta dinero a un hijo.
Por ejemplo, en muchas familias anglo-australianas, los arreglos financieros se hacen entre los padres (o un padre soltero) y su hijo adulto. Esto puede significar que, en algunos casos, sus hermanos ni siquiera sepan que el dinero ha cambiado de manos.
Pero, según mi investigación, es más probable que las familias de comunidades cultural y lingüísticamente diversas compartan los detalles del arreglo tanto con la familia inmediata como, en muchos casos, con la familia extendida.
Parece que cuantas más personas estén al tanto de un acuerdo, es menos probable que se formalice o incluso se escriba.
Por eso es importante comprender el papel que juega la cultura en la asistencia financiera familiar con la propiedad de la vivienda.
Nos ayuda a comprender las diferentes motivaciones y experiencias detrás de por qué las personas hacen esto.
También nos ayuda a comprender si el asesoramiento brindado a quienes brindan y reciben asistencia financiera se ajusta a la forma en que realmente se desarrollan estos acuerdos.
Hay un punto ciego regulatorio cuando se trata del banco de mamá y papá. Y cualquier esfuerzo por cambiar esto deberá tener en cuenta el papel que juega la cultura en la configuración de los diversos enfoques de la relación entre la familia y el dinero.
La Dra. Julia Cook es socióloga de la juventud en la Universidad de Newcastle y una becaria ABC Top 5 Humanities para 2022.
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