Sarah, de 38 años, y Kevin, de 43, ganan colectivamente 250.000 dólares al año y han estado casados durante 14 años y tienen tres hijos. Sarah sueña con comprar un terreno y construir una casa y al mismo tiempo garantizar que sus hijos reciban la mejor educación. Como todos los padres, quieren lo mejor para sus hijos, pero sus malos hábitos económicos los han llevado a una situación financieramente muy vulnerable.
La pareja vendió recientemente su casa para saldar una deuda de 200.000 dólares, pero en seis meses acumuló 50.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito. Actualmente tienen una deuda de 180.000 dólares y pagan 55.000 dólares al año por la educación de sus hijas. A lo largo de la década, se espera que gasten más de 500.000 dólares en matrículas escolares. Utilizaron las ganancias de la venta de la casa para financiar el primer año de educación, pero aún tienen que descubrir cómo pagar los años siguientes.
Una parte considerable de su deuda eran préstamos para automóviles. La pareja paga 2.000 dólares mensuales por dos coches, incluido un Tesla de 75.000 dólares.
La creciente ansiedad de la pareja los llevó a buscar ayuda del autor millonario y presentador del programa “Cómo hacerse rico” de Netflix, Ramit Sethi. en su youtube podcast, Sethi se sorprendió al descubrir que sus costos fijos representaban un enorme 151% del salario neto, gastando $1,5 por cada $1 ganado. Significaba que se ahogarían en más deudas para mantener sus estilos de vida y pagar la educación de sus hijos.
Sethi entendió que Sarah no podrá construir la casa de sus sueños durante una década
Sethi vio señales de alerta en todas partes y rápidamente se dio cuenta de que Sarah tenía que posponer sus planes de la casa de sus sueños hasta que sus hijos dejaran de ir a la escuela después de una década. Sethi incluso estimó que si sus ingresos en conjunto aumentaran en 100.000 dólares al año, la casa de sus sueños no sería posible hasta dentro de al menos diez años.
Cuando obligó a la pareja a enfrentar la realidad, la respuesta emocional de Sarah hizo que Sethi entendiera por qué era necesario construir una casa.
El abuelo de Sarah era constructor y, cuando ella tenía siete años, sus padres compraron un terreno para construir una casa, lo que nunca sucedió. Recordó la emoción por el nuevo hogar y la decepción de nunca verlo llegar a buen término. Este revés se quedó con ella y lo convirtió en el mayor proyecto apasionante de su vida.
Sethi le preguntó a Sarah si a sus hijos les importaba la tierra y la casa de sus sueños, a lo que ella respondió que sí y no. Como los niños entienden lo mucho que Sarah lo desea, la apoyarán naturalmente. Ella habla con las niñas sobre cómo diseñarían sus habitaciones y todos los detalles de una casa nueva que entusiasma a todos los compradores.
Sin embargo, Sarah se dio cuenta de que les habla de manera diferente sobre sus opciones de inversión, lo que la ayudó a comprender que les está enseñando a sus hijos a soñar pero no a ser realistas.
Ramit agrega miles de dólares a sus ingresos mensuales con un solo movimiento
Antes de profundizar en los detalles de los gastos mensuales de Sarah y Kevin, Sethi quería comprender las prioridades de la pareja. Descubrió que sus principales prioridades son ahorrar dinero para la escuela de sus hijos durante los próximos años, pagar sus deudas y construir la casa de sus sueños.
Está dispuesta a sacrificar la casa de sus sueños por la educación de sus hijos. Sin embargo, la pareja ha decidido vivir en un barrio concreto con el mejor colegio para sus hijas.
Lo que Sethi hizo a continuación les dejó boquiabiertos. Al profundizar en los gastos que la pareja puede recortar, Sethi descubrió que Sarah puede reducir sus gastos comerciales en un 90 %. Esa única mudanza agregaría $3,000 a sus ingresos mensuales.
Sethi dice que algunos de nosotros queremos evitar investigar las estructuras financieras necesarias para hacer realidad nuestros sueños porque entendemos que la realidad puede ser aterradora e inevitable. En ese proceso, también perdemos oportunidades de ahorrar más dinero. Dijo que si Sarah aprende la verdad sobre su pasión le permitirá pasar por un proceso, comenzando con el duelo y eventualmente aceptándolo, lo que le permitirá concentrarse en un mañana más realista.
Sethi también sugirió que usaran los ahorros de $93,000 para saldar la deuda de tarjeta de crédito de $50,000. De lo contrario, con sus pagos mensuales actuales de 1.000 dólares, les llevaría cinco años liquidarlo. Sorprendentemente, habrían pagado 40.000 dólares en pagos de intereses durante ese período.
Si bien Sethi sugirió cambios radicales como vender el Tesla, Kevin dijo que no estaba emocionalmente preparado. La mayoría de las personas con deudas y pasivos no saben por dónde empezar su viaje para alcanzar el éxito financiero, pero el aprendizaje más importante de la pareja fue encontrar un punto de partida.
2024-05-09 16:41:42
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