A medida que los precios de las viviendas en todo el país continúan aumentando, el gobierno de Morrison ha anunciado un nuevo apoyo para los compradores de primera vivienda para ayudarlos a ingresar al mercado inmobiliario.
El martes por la noche, el tesorero Josh Frydenberg confirmó que otros 10,000 compradores de primera vivienda podrían construir una nueva casa con solo un depósito del 5%, y 10,000 padres solteros eran elegibles para comprar una casa con solo un depósito del 2%.
El gobierno también ha ampliado el esquema que permite a los australianos ahorrar para su depósito a una tasa impositiva más baja a través de su superfondo, y los primeros compradores de vivienda ahora pueden ahorrar hasta $ 50,000.
A continuación, le mostramos cómo puede aprovechar las medidas que se ofrecen.
GARANTÍA DE HOGAR FAMILIAR
Una nueva medida en el presupuesto del martes es la Garantía de Vivienda Familiar, que permitirá a los padres solteros con dependientes comprar una casa con un depósito tan pequeño como el 2 por ciento.
Por ejemplo, una madre soltera con hijos que quisiera comprar un apartamento de $ 500,000 solo necesitaría ahorrar $ 10,000, y el gobierno garantizaría el 18% restante del préstamo y permitiría al comprador evitar el costoso seguro hipotecario del prestamista.
El esquema, que estará disponible para 10,000 familias monoparentales durante los próximos cuatro años, no está restringido a los compradores de primera vivienda, sino que está sujeto a la capacidad del individuo para devolver el préstamo.
Los padres solteros que ganan hasta $ 125,000 al año son elegibles.
Puede solicitar el programa a través de su banco. Visite el sitio web de la Corporación Nacional de Inversión y Financiamiento de la Vivienda para obtener más información.
GARANTÍA DE CASA NUEVA
El gobierno proporcionará 10,000 lugares nuevos durante el próximo año para que los compradores de primera vivienda compren o construyan una nueva casa con solo un depósito del 5 por ciento.
Puede solicitar la garantía, anteriormente conocida como el primer plan de depósito de préstamos hipotecarios, a través de su banco. Visite el sitio web de la Corporación Nacional de Inversión y Financiamiento de la Vivienda para obtener más información.
ESQUEMA SUPER AHORRO DEL PRIMER HOGAR
El gobierno también está ampliando su plan First Home Super Save Scheme, que permite a los australianos aumentar sus ahorros escondiendo dinero en sus fondos de jubilación.
El esquema permite a los posibles compradores poner $ 15,000 adicionales en su súper cada año. El esquema les ayuda a ahorrar para su depósito más rápido, ya que los ahorros atraen una reducción del 30 por ciento en la tasa impositiva efectiva.
A partir del 1 de julio de 2022, el gobierno aumentará la cantidad que los australianos pueden agregar voluntariamente a su súper bajo el esquema de $ 30,000 a $ 50,000.
Cuando encuentran una propiedad que quieren comprar, el dinero puede liberarse del superfondo a la tasa impositiva más baja.
Debe vivir en la casa que compra durante al menos seis meses para ser elegible, y solo puede retirar las súper contribuciones adicionales que realice, no las contribuciones regulares que realiza su empleador.
Tiene 12 meses desde la fecha en que retira el dinero hasta que notifica a la Oficina de Impuestos de Australia de su contrato firmado.
Comuníquese con su empleador o superfondo para averiguar cómo comenzar a hacer contribuciones voluntarias.
PERO HAY UNA PESTAÑA
Si bien estas medidas serán bien recibidas por quienes luchan por comprar su primera casa, existe el temor de que en realidad sirvan para impulsar los precios al alza en general.
El economista jefe de AMP Capital, Shane Oliver, dijo que las medidas debían ser “elogiadas” dado que ayudaron a grupos valiosos que habían sido excluidos del mercado, pero que conllevaban riesgos.
“El problema es que, a medida que las personas adoptan estos esquemas, tienen el efecto de hacer subir los precios de las propiedades”, dijo Oliver a ABC Radio National el lunes.
Los compradores de primera vivienda también deben ser conscientes de que podrían verse abrumados con “grandes, grandes reembolsos” que “pueden llevarlo hasta bien entrado en la jubilación para pagar”.
“Y luego, por supuesto, existe el riesgo de que en algún momento de la pista las tasas de interés vuelvan a niveles más normales”, dijo Oliver.
“A menudo pensamos en Australia, démos más dinero a los compradores de nuevas viviendas, a personas dignas, para ingresar al mercado inmobiliario o grupos… que podrían haber sido descontados.
“El peligro de hacer eso, por supuesto, es que simplemente ayudó a impulsar el mercado inmobiliario sin resolver el problema subyacente … una falta de oferta, en relación con una demanda relativamente fuerte.
“Realmente tenemos que resolver eso”.
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