Los compradores de viviendas comenzaron el año con una nota positiva cuando las tasas hipotecarias en descenso indicaron una mayor asequibilidad.
Las solicitudes de hipotecas aumentaron un 28 % en una semana a mediados de enero, mientras que las tasas bajaron al 6,2 %.
Pero ese frenesí de actividad duró poco ya que los compradores de viviendas están retrocediendo una vez más, revirtiendo una tendencia observada a principios de este año.
A medida que la tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a 30 años subió al 6,65 %, su nivel más alto desde principios de noviembre, cuando las tasas superaron el 7 %, el volumen de solicitudes de préstamos disminuyó un 6 %, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
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Los volúmenes de solicitudes de hipotecas fueron un 44% más bajos que en la misma semana hace un año. El índice de refinanciamiento también disminuyó un 6 % con respecto a la semana anterior y fue un 74 % más bajo que la misma semana hace un año, ya que la mayoría de los propietarios de viviendas ya están sujetos a tasas más bajas.
“Ha habido tres semanas seguidas de caídas en las solicitudes, ya que las tasas hipotecarias aumentaron 50 puntos básicos durante el último mes”, dijo Joel Kan, vicepresidente y economista jefe adjunto de MBA. “Los datos sobre la inflación, el empleo y la actividad económica han señalado que es posible que la inflación no se esté enfriando tan rápido como se esperaba, lo que continúa ejerciendo una presión alcista sobre las tasas”.
Erosión de la asequibilidad para los compradores de vivienda
Los aumentos de las tasas no solo están afectando la capacidad de los compradores primerizos de ingresar al mercado de la vivienda, sino que también dificultan la entrada de los compradores que repiten con hipotecas existentes a menos de la mitad de las tasas actuales.
La tasa hipotecaria promedio es casi tres puntos porcentuales más alta que el año pasado en este momento, y el pago mensual para un comprador de vivienda típico ha aumentado en casi $700, un aumento de más del 40%, dice Lisa Sturtevant, economista jefe de Bright MLS.
A las tasas actuales, los precios de las viviendas tendrían que caer un 30% para que los compradores de vivienda que compran la vivienda de precio medio tengan el mismo pago mensual que habrían tenido hace un año.
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¿Por qué los precios de las casas no están cayendo más?
El precio medio de venta de viviendas existentes en enero aumentó un 1,3 % con respecto al año anterior a 359.000 dólares, según la Asociación Nacional de Relatores.
Si bien los precios han bajado desde sus picos de verano y el crecimiento de los precios ha disminuido significativamente, el precio medio de la vivienda a nivel nacional es ligeramente más alto que a principios de 2022. Hay dos razones para esta estabilidad de precios: un inventario bajo récord y un valor líquido récord, dice Sturtevant.
“Los compradores siguen compitiendo por muy pocas viviendas en el mercado, lo que mantiene una presión alcista sobre los precios. Al mismo tiempo, los compradores recurrentes pueden invertir una cantidad significativa de capital inmobiliario en la compra de su casa, básicamente “rebajando” la tasa más alta para hacer que la compra de su nueva casa sea más asequible”, dice ella.
Si las tasas se mantienen elevadas, habrá menos compradores que puedan, y estén dispuestos, a competir y, por lo tanto, podríamos ver bajar los precios de las viviendas.
“Pero en este momento, los fundamentos subyacentes son una fuerte demanda, poca oferta y la perspectiva sigue siendo de un mercado inmobiliario de primavera sorprendentemente resistente”. ella dice.
¿Por qué hay tanta incertidumbre en el mercado inmobiliario?
Al iniciar el año, la hipoteca a tasa fija a 30 años disminuyó con expectativas de menor crecimiento económico, inflación y relajamiento de la política monetaria. Sin embargo, dado el crecimiento económico sostenido y la inflación continua, las tasas hipotecarias experimentaron un boomerang y están subiendo poco a poco hacia el siete por ciento, según Freddie Mac.
Las tasas hipotecarias han tenido una tendencia al alza en las últimas semanas, y la Reserva Federal ha indicado que aumentará las tasas al menos dos, y posiblemente tres veces más este año, lo que podría hacer que las tasas hipotecarias suban aún más.
Swapna Venugopal Ramaswamy es corresponsal de vivienda y economía de USA TODAY. Puede seguirla en Twitter @SwapnaVenugopal y suscribirse a nuestro boletín Daily Money aquí.