Martin Lewis, fundador del sitio de asesoramiento al consumidor MoneySavingExpert, lanzó una campaña para poner fin a la “caída de la suerte” de las tasas anunciadas en tarjetas de crédito y préstamos, instando al regulador financiero del Reino Unido a proteger mejor a los consumidores a medida que los préstamos alcanzan niveles récord.
La campaña, que ya obtuvo el respaldo del canciller Rishi Sunak, llega en un momento en que millones de familias dependen cada vez más de las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes, pero descubren que no pueden acceder a las ofertas de bajo interés anunciadas por los prestamistas.
Según las reglas actuales, solo al 51 por ciento de los solicitantes que son aceptados por un proveedor de crédito se les debe ofrecer la “tasa representativa” de interés, lo que significa que al 49 por ciento de los prestatarios se les podría cobrar una tasa mucho más alta.
Como la tasa real no se revela hasta que se completa la solicitud y el proceso de calificación crediticia, muchos prestatarios pueden sentirse obligados a aceptar la oferta más costosa o quedar con marcas innecesarias en su archivo de crédito si la rechazan.
La investigación realizada por MSE encontró que durante los últimos tres años, al 40 por ciento de los solicitantes de préstamos personales y al 28 por ciento de los solicitantes de tarjetas de crédito se les había ofrecido una APR (tasa de porcentaje anual) más alta que la anunciada.
“Durante años, las solicitudes de tarjetas de crédito han sido inherentemente anticompetitivas”, dijo Lewis. “Cuando las personas solicitan una deuda, generalmente lo hacen en función de la tasa anunciada. El hecho de que se pueda aceptar a una gran cantidad de personas pero cobrar más es desmoralizador y peligroso, y sorprendentemente, no hay límite en lo que se les puede cobrar”.
La investigación de MSE encontró que a algunos prestatarios se les ofreció más del doble de la tasa anunciada. Un hombre con un puntaje de crédito casi perfecto solicitó un préstamo personal de £ 15,000 con una APR de 3.3 por ciento, pero le dieron una tasa de 7.8 por ciento, elevando el costo de sus pagos mensuales.
“No tuve más opción que ir con la APR ofrecida ya que la marca ya estaba en mi archivo de crédito como una búsqueda difícil”, dijo. “Es un golpe de suerte al presentar la solicitud y, de hecho, puede ponerlo en una situación financiera peor”.
El Reino Unido comenzó a utilizar tasas representativas de APR en abril de 2011 para homogeneizar las reglas en toda la UE, siguiendo una Directiva de la UE. Antes de esto, al 66 por ciento de los prestatarios se les tenía que dar la tasa de interés anunciada, conocida como APR “típica”.
Lewis ha desafiado al regulador financiero a aprovechar la salida de Gran Bretaña de la UE para volver al sistema anterior donde dos tercios de los prestatarios tenían que recibir la tasa anunciada, además de limitar la cantidad máxima de interés que se puede cobrar.
También quiere que las nuevas reglas se apliquen a las tarjetas de crédito del 0 por ciento, donde a los prestatarios se les otorgan pagos o compras sin intereses durante varios meses. Actualmente, a los solicitantes se les puede ofrecer un número reducido de meses, pero Lewis quiere que dos tercios reciban el período de tiempo anunciado.
“Los prestamistas tienden a obtener la mayor parte de las ganancias de la cola, aquellos a los que se les cobra una tasa más alta, a menudo aquellos con finanzas más débiles”, dijo. “Con un nuevo ministro de oportunidades para el Brexit, este parece el momento adecuado para impulsar el cambio”.
El informe de la MSE ha sido presentado al Tesoro ya la Autoridad de Conducta Financiera.
“Es importante que las APR anunciadas reflejen la tasa que probablemente recibirá el consumidor”, dijo Sunak, y agregó que “agradeció el informe” y le pediría a la FCA “que evalúe los méritos de la reforma en esta área”.
La FCA dijo: “Continuamos nuestro trabajo para garantizar que el mercado crediticio funcione bien para los prestatarios y brinde las protecciones necesarias, particularmente a la luz de la crisis del costo de vida. Damos la bienvenida al informe de MSE y discutiremos los hallazgos y recomendaciones con ellos y el Tesoro”.