“Casi nos arruinamos”, dijo. “Perdimos casi $ 350.000”. Hasta la fecha, Napoleón ha podido reponer solo una fracción de los ahorros que invirtió en el negocio, lo que supuso un gran revés en su plan a largo plazo para comprar una propiedad y crear un flujo de ingresos por alquiler.
“Siempre me propuse ser libre financieramente”, dijo Napoleón. “Mi familia es muy pobre”, dijo. “La suerte es lo que les da estabilidad”. Ahora era frustrante, dijo, darse cuenta de que su puntaje crediticio se había hundido bajo el peso de la deuda que acumuló cuando su flujo de efectivo se desplomó. Ahora efectivamente tiene que empezar de nuevo.
Napoleón dijo que la casa de su familia en Brooklyn, donde él y sus cuatro hermanos, uno de los cuales tiene necesidades especiales, crecieron, ha estado en ejecución hipotecaria durante más de una década. “Trabajaron muy duro como inmigrantes estadounidenses para conseguir su hogar”, dijo. “Una de mis razones para querer jubilarme temprano es pasar tiempo con mis padres y brindarles algo”.
El sentido de la obligación de mantener a los padres y, a veces, a las familias extendidas agobia las finanzas de muchos millennials con raíces en comunidades de inmigrantes, dijo Shellise Rogers, de 30 años, quien creció en Trinidad y la ciudad de Nueva York y ha acudido a Score para pedir consejo. Ahora vive en Nueva York y tiene su propio negocio como contadora y asesora empresarial.
“Se trata más de construir para la familia que para el individuo”, dijo. “Definitivamente, como alguien que trabaja en finanzas y contabilidad y tiene muchos clientes de color, me doy cuenta de que hay una necesidad de un flujo de efectivo inmediato” para muchas personas, dijo. En comparación con reinvertir en su negocio, “agregar a un 401 (k) no parece tan fructífero”.
El Sr. Duplessi dijo que había decidido depositar dinero en un 401 (k) cuando finalmente tuvo la oportunidad de abrir una cuenta hace dos años cuando se convirtió en elegible para hacerlo a través de su sindicato. Pero dijo que no está seguro de cuánto confiar en él, ya que sus padres perdieron dinero en sus cuentas durante la crisis financiera de 2008 y no pudo hacer ninguna contribución cuando el hotel donde trabajaba cerró durante la pandemia.
Muchos trabajadores negros e hispanos ni siquiera tienen la opción de abrir un 401 (k). Los datos de la Reserva Federal muestran que el 68 por ciento de las familias blancas en edad laboral tienen acceso a planes de contribución definida patrocinados por el empleador, como 401 (k), en comparación con solo el 56 por ciento de los trabajadores negros y el 44 por ciento de los trabajadores hispanos que tienen acceso a dichos planes. .