Se insta a los reguladores federales y estatales a que aumenten la supervisión de los agentes y corredores de seguros que venden pólizas Medigap, la cobertura complementaria privada propiedad de millones de personas con Medicare tradicional que paga los costos de bolsillo.
Estos corredores recibieron vacaciones pagadas y bonos en efectivo para inscribir a los clientes en planes ofrecidos por compañías específicas, según un informe publicado el miércoles por la senadora demócrata de Massachusetts Elizabeth Warren.
“Las compañías de seguros gigantes tienen rienda suelta para estafar a millones de adultos mayores en Medigap, ofreciendo a los agentes lujosas vacaciones para guiar a los beneficiarios desconocidos hacia planes más costosos”, dijo la Sra. Warren en un comunicado. “Los reguladores deben actuar para asegurarse de que las personas mayores no sean estafadas”.
El informe encontró que al menos 32 aseguradoras de Medigap estaban asociadas con programas de recompensa, ya sea directamente oa través de terceros. Estos incentivos son legales, pero pueden crear razones financieras para que los agentes recomienden pólizas o planes más costosos de una sola aseguradora.
“Las personas mayores pueden pagar un alto precio por estos bonos de agentes: inscribirse en el plan equivocado podría costar cientos o miles de dólares más cada año, ya sea en primas más altas, costos médicos de bolsillo más altos o ambos”, dice el informe. .
Aproximadamente la mitad de los inscritos en Medicare tradicional, unos 14 millones de personas, tienen pólizas Medigap. Vendidos por una amplia gama de compañías de seguros, los planes complementarios difieren en precio y en los beneficios que ofrecen. Están destinados a llenar los vacíos en la cobertura de Medicare creados a través de los deducibles y coseguros del programa. Algunos planes comienzan a pagar los costos de bolsillo de inmediato, mientras que otros cobran primas más bajas y requieren que los pacientes cubran al menos parte de las facturas de una estadía en el hospital o una visita al médico.
Los demócratas del Senado habían expresado anteriormente su preocupación por las tácticas de marketing demasiado agresivas utilizadas para inscribir a las personas en los planes privados de Medicare Advantage, que ahora representan casi la mitad de toda la cobertura para personas de 65 años o más. Los estadounidenses mayores se han visto inundados por comunicaciones de marketing, algunas de las cuales parecen provenir de agencias federales, instándolos a inscribirse en una cobertura privada. Medicare también ha endurecido las reglas sobre cómo se comercializan los planes.
El informe de Warren detalla numerosos ejemplos de vacaciones de lujo y otros beneficios que reciben los corredores de alto rendimiento. “Obtenga el viaje de recompensa de ventas de su vida”, dice un lanzamiento, que ofrece unas vacaciones pagas a St. Thomas en las Islas Vírgenes de EE. UU. “Venda Cigna Supplemental Benefits para ganar un viaje de cinco días y cuatro noches”.
A los corredores que vendieron una gran cantidad de pólizas de Aetna en 2020 se les ofreció la oportunidad de “desbloquear la magia de la Ciudad Dorada”, San Francisco, pero solo si también retenían un alto porcentaje de clientes. (El viaje nunca se realizó debido a la pandemia). A los corredores que vendían planes de Mutual of Omaha se les ofrecieron bonos en efectivo.
Cigna se negó a comentar. Aetna dijo que ofrecía “una amplia gama de planes para satisfacer las necesidades específicas de los beneficiarios de Medicare y esperamos que los agentes vendan los planes que mejor satisfagan esas necesidades”. Mutual of Omaha dijo que la aseguradora “brinda una variedad de incentivos estándar de la industria que cumplen con los estándares para alentar a los corredores independientes a considerar nuestras soluciones”.
En una carta a los funcionarios de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid y la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, que representa a los reguladores estatales, la Sra. Warren describió estas prácticas como “un abuso de la confianza que las personas mayores depositan en Medicare”. Instó a los reguladores a tomar medidas para prohibir su uso.
Los funcionarios de Medicare dijeron que estaban “comprometidos a garantizar que las personas que exploran las opciones de cobertura de Medicare tengan tranquilidad y reciban información honesta, transparente y precisa sobre las opciones de cobertura de salud”. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros dijo que estaba revisando la carta del Senador Warren.
A diferencia de la venta de pólizas de Obamacare, los corredores y agentes que ofrecen planes de Medicare no tienen la obligación de ofrecer cada póliza o informar a los clientes sobre cómo seleccionan los planes para los clientes, dijo Gretchen Jacobson, vicepresidenta del programa Medicare en Commonwealth Fund, un grupo sin fines de lucro. que financia la investigación en salud. Esta semana, el fondo publicó un informe que analiza las elecciones que hacen las personas al comprar los planes, basado en conversaciones con corredores y agentes.
Alguien que espera reducir sus primas puede querer elegir un plan con un deducible alto, pero un corredor generalmente gana comisiones más altas al llevar a los clientes a planes más costosos que tienen una cobertura más generosa.
Los corredores también tienden a ganar más cuando alguien elige un plan privado de Medicare Advantage. Las personas que eligen un plan Medicare Advantage y luego quieren cambiar al programa tradicional pueden tener dificultades. En la mayoría de los estados, las aseguradoras pueden negarle cobertura a alguien o cobrarle precios más altos si tiene una condición médica que es potencialmente costosa.
Si bien los dólares federales se destinan a ayudar a pagar Medicare Advantage, Medigap lo pagan los consumidores o los empleadores de forma privada y es supervisado en gran medida por los reguladores de seguros estatales en lugar del gobierno federal. Los funcionarios federales han estandarizado el tipo de pólizas Medigap disponibles y desempeñan algún papel en su supervisión.
Las personas que quieran asegurarse de conocer sus opciones deben consultar con los reguladores de seguros de su estado, dijo Casey Schwarz, asesor principal de educación y política federal del Centro de Derechos de Medicare, que ayuda a las personas a navegar por el programa. Los estados divulgan todos los planes Medigap vendidos y cuánto cuestan, dijo Schwarz, y generalmente se pueden encontrar en los sitios web de los reguladores. “No es muy fácil de encontrar en algunos estados, pero está ahí”, dijo.