WASHINGTON — Se espera que el costo de refinanciar préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno disminuya, ya que los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac están listos para eliminar una tarifa impuesta el año pasado en medio de la pandemia Covid-19.
Un regulador federal de vivienda dijo el viernes que Fannie y Freddie eliminarán la tarifa del 0.5% sobre el refinanciamiento hipotecario a partir del 1 de agosto. La tarifa, impuesta en diciembre, agregó alrededor de $ 1,400 al costo de refinanciar una hipoteca promedio respaldada por las empresas, según un estimación de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
“La pandemia de Covid-19 exacerbó financieramente la crisis de viviendas asequibles en Estados Unidos”, dijo la directora interina de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, Sandra L. Thompson. “Eliminar el [fee] ayudará a las familias a aprovechar el entorno de tarifas bajas para ahorrar más dinero “.
Los precios de las viviendas en Estados Unidos durante el último año han aumentado al ritmo más rápido en décadas, ya que la escasez de viviendas en el mercado choca con la creciente demanda de posibles compradores. La situación ha exacerbado las preocupaciones sobre la asequibilidad de la vivienda y ha aumentado la presión sobre la administración de Biden para que responda.
Con tasas de interés bajas según los estándares históricos, millones de estadounidenses también han refinanciado hipotecas existentes para reducir sus pagos mensuales. Pero la tarifa cobrada por Fannie y Freddie eliminó una parte de esos ahorros para los prestatarios afectados.
El mercado hipotecario estadounidense involucra a algunos actores clave que juegan un papel importante en el proceso. Esto es lo que los inversores deben comprender y los riesgos que corren al invertir en la industria. Telis Demos de WSJ lo explica. Foto: Getty Images / Martin Barraud
Greg McBride, analista financiero jefe de la firma de finanzas personales Bankrate.com, dijo que la tarifa agrega alrededor de un octavo de punto porcentual a la tasa hipotecaria promedio, o alrededor de $ 20 al mes por un préstamo de $ 300,000.
“Los prestamistas pueden usar esto como una oportunidad para aumentar sus propios márgenes que han sido reducidos por las bajas tasas y la competencia acalorada, por lo que es importante que los propietarios busquen a los prestamistas que ofrezcan las mejores condiciones”, dijo McBride.
Las tasas de refinanciamiento promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años se ubicaron en 3.1% el jueves, dijo McBride, citando cifras de Bankrate. Eso se compara con un mínimo histórico de 2,88% en enero.
Fannie y Freddie fomentan los bajos costos de los préstamos comprando muchas hipotecas a los prestamistas y posteriormente garantizándolas. La tarifa estaba destinada a cubrir las pérdidas potenciales relacionadas con la pandemia y las medidas gubernamentales para suavizar su impacto económico, incluida una moratoria de ejecución hipotecaria y otro programa que permitió a algunos prestatarios suspender los pagos mensuales.
Dichos programas no tuvieron tanta utilidad como se esperaba, ya que la pérdida de empleos fue menos severa de lo que se temía inicialmente entre los trabajadores más ricos, quienes tienen más probabilidades de ser propietarios de sus casas. El aumento de los precios de las viviendas disminuyó aún más el potencial de pérdidas crediticias, y Fannie y Freddie registraron ganancias sólidas el año pasado, incluso antes de que la tarifa entrara en vigencia.
La tarifa provocó críticas de los prestamistas hipotecarios y un grupo bipartidista de legisladores.
El anuncio de su eliminación se produce menos de un mes después de que el presidente Biden derrocara al exdirector de la FHFA, Mark Calabria, designado por la administración Trump. Calabria había dado prioridad a devolver a Fannie y Freddie a manos privadas después de 12 años de control gubernamental, conocido como tutela, luego de la crisis financiera de 2008.
La tarifa generó $ 5 millones en ingresos adicionales por cada $ 1 mil millones de hipotecas elegibles adquiridas por Fannie y Freddie, reforzando sus finanzas y mejorando su atractivo potencial para los inversores.
“No existe una justificación continua para cobrar la tarifa, por lo que se están deshaciendo de ella”, dijo Bob Broeksmit, presidente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. “Es una clara manifestación del giro del director interino Thompson hacia la misión y los consumidores, en contraposición al enfoque decidido del director anterior Calabria en la creación de capital y la liberación de la tutela”.
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Apareció en la edición impresa del 17 de julio de 2021 como ‘Fannie, Freddie to Drop Mortgage-Refinance Fee’.
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